seksan Mongkhonkhamsao | רגע | Getty Images
1. סקירת ניכויי מס במקור
כאשר מתחילים עבודה חדשה, אתה ממלא טופס W-4, המכסה כמה המעסיק שלך מעכב מתלושי המשכורת שלך עבור מסים פדרליים.
אבל אתה צריך לבחון מחדש את הניכויים האלה, במיוחד עבור שינויים גדולים בחיים כמו נישואים, הבאת ילדים או פתיחת עסק צדדי.
הסיבות העיקריות להתאמת ניכוי במקור:
1. שינויים בחוק המסים
2. שינויים באורח החיים כמו נישואים, גירושין או ילדים
3. משרות חדשות, הופעות צד או אבטלה
4. הורדות מס וזיכויים
אתה יכול להשתמש ב אומדן מס הכנסה למס הכנסה כדי לראות אם אתה בדרך, או להפעיל תחזיות עם יועץ למצבים מורכבים יותר.
ואם אתה מצפה לחסר, יש מספיק זמן לעשות זאת להתאים את ניכוי המס שלך or לבצע תשלומים משוערים לרבעון השלישי או הרביעי, אמר גוארינו.
2. הגדל את תרומות 401(k).
"אם אתה יכול, עכשיו זה זמן מצוין להגדיל את תרומות 401(k).," אמר כריסטופר לימן, CFP מבוסס ניוטאון, פנסילבניה עם יועצים פיננסיים של בעלות הברית.
אתה יכול לאחסן $20,500 ל-401(k) שלך לשנת 2022, עם תוספת של $6,500 אם אתה בן 50 ומעלה. ללא קשר ליעד החיסכון שלך, ייתכן שיהיה קל יותר להגיע אליו על ידי הגברת דחיותיך כעת.
3. שקלו המרות רוט IRA
עם ירידה בבורסה מתחילת השנה, יש סיכוי לחסוך על מה שנקרא רוט המרות בחשבון פרישה אישי.
כך זה עובד: לאחר ביצוע תרומות שאינן ניתנות לניכוי ל-IRA לפני מס, אתה יכול להמיר את הכספים ל-Roth IRA. בעוד שהמהלך מזניק צמיחה פטורה ממס, הפשרה היא תשלום היטלים מראש על תרומות ורווחים.
עם זאת, ירידה בשוק עשוי להיות זמן מצוין לשלם מסים על הנכסים שאתה רוצה להמיר, אמר לימן.
לדוגמה, נניח שהשקעת 100,000 $ ב-IRA לפני מס ועכשיו זה שווה 75,000 $. אתה יכול לחסוך במסים מכיוון שתמיר 75,000 $ במקום 100,000 $ המקוריים.
כמובן, תזדקק לתוכנית לכיסוי היטלים אלה, ולהגדלת ההכנסה עשויה להיות השלכות מס אחרות, כמו עתיד גבוה יותר פרמיות של Medicare Part B.
4. שקול קצירת הפסד מס
הזדמנות נוספת כאשר שוק המניות יורד היא קציר הפסד מס, או שימוש בהפסדים כדי לקזז רווחים, אמר דווין פופ, CFP ושותף ב-Albion Financial Group בסולט לייק סיטי.
"אנחנו עושים את זה עבור הלקוחות שלנו עכשיו", אמר.
אתה יכול למכור נכסים יורדים מחשבון תיווך ולהשתמש בהפסדים אלה כדי להפחית רווחים אחרים. וברגע שההפסדים עולים על הרווחים, אתה יכול להפחית עד 3,000 $ בשנה מההכנסה הרגילה.
עם זאת, עליך לשים לב ל"כלל מכירת הכביסה", שעוצר אותך קניית נכס "זהה באופן מהותי". 30 יום לפני או אחרי המכירה.
מקור: https://www.cnbc.com/2022/07/11/these-4-mid-year-tax-strategies-can-trim-next-years-bill-from-the-irs.html