3 הבנקים הללו מציעים כעת 5% על חשבונות צ'קים וחיסכון

זה יותר מעשור מאז ששיעורי החיסכון היו גבוהים כל כך. ולפחות שלושה בנקים או איגודי אשראי מציעים כעת חיסכון וחשבונות עובר ושב עם תשואה שנתית של 5% באחוז שנתי, או APY - אם כי במקרים מסוימים אולי עדיף לך תעריף נמוך מעט (הרבה בנקים משלמים כלפי מעלה של 4%) עם פחות חישוקים לקפוץ דרכם.

"ככל שהתנודתיות בשוק נמשכת והאינפלציה נשארת גבוהה בעקשנות, תשואות גבוהות יותר על חשבונות פיקדונות מציעות מדד פוטנציאלי להגנה מפני אי יציבות פיננסית", אומר ריאן בורק, מנכ"ל Invest ב-M1. (שימו לב שהפקדות צ'קים וחיסכון עד $250,000 בבנקים מבוטחות בדרך כלל על ידי ה-FDIC (ראה פרטים כאן) ובאיגודי אשראי על ידי NCUA (ראה פרטים כאן)).

מקצועני הכסף אומרים שמציאת החשבון הנכון עשויה להיות הפרש של מאות, אפילו אלפי דולרים שנותרו על השולחן מדי שנה. ובהשוואה לממוצע הארצי, שיעור התשואה בחלק מחשבונות הבנק יכול להיות משמעותי: לחשבון החיסכון הממוצע הארצי יש APY של 0.35%, לפי נתוני הממשלה. לקבלת תשואה של יותר מפי 14 מהסכום הזה, פשוט תסתכל על שלושת הבנקים וחברות האשראי הללו, שכולם מבוטחים על ידי ה-FDIC (עבור בנקים) או NCUA (איגודי אשראי); פרטים על מגבלות אלו עבור חשבונות נמצאים כאן.

• איגוד אשראי צרכנים, בדיקת תגמולים בחינם: 5.00% APY
  • יתרות של עד 10,000$ זכאיות לאחד מהשיעורים הגבוהים ביותר הזמינים בשוק החיסכון הגבוה כיום עם חשבון עו"ש זה עם תשואה גבוהה של Consumers Credit Union. מה שמייחד זאת מרבים מחשבונות החיסכון בעלי התשואה הגבוהה בחוץ הוא הגישה שלו ל-30,000 כספומטים ו-5,000 סניפים משותפים ברחבי הארץ. כתוב צ'קים ללא הגבלה, ונצל את היתרונות המקוונים.

• חשבון חיסכון ורו: 5.00% APY
  • בצע את ההפקדות האלקטרוניות של $1,000 הנדרשות עבור תלוש המשכורת, הפנסיה או ההטבות הממשלתיות שלך מהמעסיק או מהסוכנות הממשלתית שלך, סיים את החודש עם יתרה חיובית בחשבון בנק של Varo וגם בחשבון חיסכון, ואתה זכאי. אבל הקפידו לקרוא את הפרטים: יתרות שאינן עומדות בדרישות ואלו מעל 5,000 דולר מרוויחים רק 3% APY. הבנק הזה הוא F

• Centier Bank, Connect Savings: 5.00% APY
  • קשר את חשבון ההמחאות והחיסכון שלך כדי להיות זכאי לשיעור חיסכון זה. רק הקפד לבצע את ההפקדות המינימליות ופעל לפי השלבים באותיות הקטנות. 

שיקולים מרכזיים

איך כמה בנקים מסוגלים להציע APY שלא נראה מאז שנות ה-1990? מליסה וייס, יועצת עושר ושותפה שותפה ב-RegentAtlantic Wealth, אומרת שזהו באמת הכלי היחיד שיש לבנקים מסוימים בארסנל שלהם כדי למשוך לקוחות חדשים לקווי המוצרים השונים שלהם.

"בנקי חיסכון מקוונים מושכים עסקים על ידי הצעת תעריפים גבוהים יותר", אומר וייס, ומוסיף כי פיקדונות בבנקים כמו Ally, שמציעים כיום 3.40% APY, הם השער העיקרי ל"יכולות הדיגיטליות של הצרכנים". בעוד שבנקים מסורתיים עשויים שלא להציע תעריפים זמינים בבנקי חיסכון מקוונים, "הם יכולים להציע מגוון רחב יותר של שירותים ויחסים אישיים בסניפים המקומיים", היא אומרת.

מה שבטוח, ההבדל בין חשבון חיסכון בבנק מסורתי לבין התעריפים הזמינים בבנק מקוון הם משמעותיים. אם הייתם שומרים על היתרה המקסימלית של $10,000 הנדרשת עבור 5% APY בחשבון עו"ש חינם של איגוד אשראי צרכנים, בסוף השנה הראשונה היית מרוויח $500. למרות שזה אולי נראה נומינלי, השווה את זה לממוצע של 1.36% APY וזה מסתכם ב-$68 בלבד. עבור המינימום של $5,000 עם חשבון חיסכון Varo, הרווח השנתי עם שיעור APY של 5% מגיע ל-$250. 

מכיוון שלבנקים בדרך כלל אין הרבה דרכים אחרות למשוך לקוחות, מלבד חבילות בונוס ויציבות, מנכ"ל MaxMyInterest, גארי צימרמן, אומר שמיקוד תהליך הבחירה שלך עבור חשבון חיסכון חדש בריבית המוצעת היא אסטרטגיה טובה. זה, כמובן, "כל עוד הבנק מבוטח תאגיד ביטוח פיקדונות פדרלי", הוא אומר. על ידי אימות הבנק שבו אתה משתמש מגובה על ידי ה-FDIC, החיסכון שלך מבוטח גם עבור $250,000 הראשונים. 

שיקול מרכזי נוסף, אומר צימרמן, הוא נזילות. "רבים מהבנקים שמציעים תעריפי טיזר גבוהים מגבילים כמה כסף אתה יכול להפקיד או למשוך", הוא מסביר, ומוסיף תעריפים גבוהים שמקדמים בנקים רבים "חל רק על כמה אלפי דולרים הראשונים בפיקדון, או שאתה נדרש להגדיר הפקדה ישירה או ביצוע מספר מסוים של רכישות בכרטיסי חיוב בכל חודש."