העברת הכסף שלך לחשבון העובר ושב הנכון יכול להרוויח APY שהוא פי 15 מהממוצע בתעשייה.
תמונות של Getty / iStockphoto
קשה יותר להתעלם מבונוסי הרשמה נוצצים לחשבון בנק. סיטי וצ'ייס, למשל, מציעות 2,000 דולר עבור הזרמת המזומנים שלך לחשבון עובר ושב חדש. אבל מומחים אומרים שאף על פי שאין להכפיש את הנתונים האלה בדולר גבוה, סביר להניח שיש דרך טובה יותר להרוויח תגמולים גדולים יותר בטווח הארוך יותר, כמו חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה. ואכן, רבים מהחשבונות הללו משלמים כעת למעלה מ-4% מובטח, שזה יותר ממה שיש להם במשך כ-15 שנים. ראה את התעריפים הגבוהים ביותר שאתה עשוי לקבל על חשבון חיסכון עכשיו כאן.
אבל איך בוחרים בין התגמול הראשוני הגבוה או התשואה הגבוהה לטווח ארוך יותר? התשובה לא תמיד חתוכה ויבשה, אומר טד רוסמן, אנליסט בכיר בתעשייה בבנקרייט. "שקול את גובה הבונוס ואת התנאים הספציפיים", אומר רוסמן, ומוסיף כי יש שאלות בכל הצעה בנקאית שאולי תצטרך לשקול. "האם יש תקופת המתנה לפני תשלום הבונוס? כמה זמן אתה צריך לשמור את הכספים בחשבון לפני משיכה?"
ואיך יודעים אילו בונוסים שווים את המאמץ? כמובן, אתה צריך להיות מצויד כלכלית כדי להעפיל. הצעה ענקית של 5,000 דולר מצ'ייס לפתיחת חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה נראית נהדרת במבט ראשון, עם זאת, מבט מקרוב על האותיות הקטנות מראה שאתה צריך לפחות מיליון דולר כדי לזכות בפרס הזה. ולמרות שלא תזדקק לשבע ספרות כדי להעפיל לבונוס ההרשמה של $1 שמגיע עם חשבון צ'ייס, לא לכולם יש את סף החשבון המינימלי של $2,000 הנדרש כדי להיכנס לפעולה.
יש גם שורה של בונוסים אחרים בחשבון הבנק שהם צנועים יותר וקל יותר לזכות בהם. קחו למשל את SoFi. פתיחת חשבון חיסכון בבנק מקוון זה מזכה בבונוס של $250 לאחר שהעברת מעל $5,000 בהפקדות ישירות במהלך תקופת הערכה של 25 יום. למרות שזה אולי לא כמעט נוצץ כמו כמה מהבונוסים הגדולים יותר בחוץ, זה מסתכם בתשואה של כמעט 5% בקצת פחות מחודש מההשקעה שלך. כן, זה רק בונוס חד פעמי, אבל הוסף את זה ל-APY רגיל של 3.75% שמגיע עם חשבון טיפוסי עם תשואה גבוהה - שירוויח בערך 190.76 $ במהלך השנה - והשנה הראשונה שלך באמת מסתכמת ב- תשואה של 8.8%, או 440.76 דולר.
""מציאת שותף לבנק שמקל על חייך ומרוויח ריבית תחרותית צריכה להיות בראש מעייניו בעת יצירת תוכנית בניית העושר שלך.""
"דרך נוספת להסתכל על זה היא שהבונוס של 250$ שלך היה יותר מהריבית שהרווחת", אומר רוסמן, ומוסיף ש"אפילו אחרי חמש שנים, יהיו לך יותר רווחים בחשבון שמניב 3.75% עם 250 $ היכרות בונוס ממה שהיית מרוויח אם היית מרוויח 4.5% במשך חמש שנים ללא בונוס היכרות". בנק נוסף עם בונוס הרשמה הגון כעת הוא Huntington Platinum Perks Checking, שיש לו בונוס של $600 עבור הפקדת $25,000 בחשבון צ'ק חדש של הנטינגטון תוך 90 יום.
היה מוכן לקפוץ דרך חישוקים
בהתאם להצעה, רוב הבנקים דורשים רמות שונות של פעילות או שלבים לפני קבלת תגמול מזומן: הגדר הפקדה ישירה, בצע מספר מסוים של עסקאות בכרטיסי חיוב בכל חודש, או שמור את הכספים שלך בבנק זה למשך פרק זמן מוגדר, למנות כמה. מנכ"ל MaxMyInterest, גארי צימרמן, אומר שלעתים קרובות הבנקים גורמים ללקוחות לקפוץ דרך חישוקים מרובים מכיוון שהם "מהמרים על העובדה שחלק מהלקוחות לא יעמדו בכל הקריטריונים כדי לזכות בבונוס".
עם זאת, צימרמן מוסיף כי כל "בנק שמציע את התעריף הטוב ביותר היום עלול לא להציע את התעריף הטוב ביותר בעוד שלושה חודשים מעכשיו", וכי "משתלם לעשות קניות, לא רק פעם אחת, אלא באופן שוטף, כדי לוודא שאתה תמיד מרוויחים את התשואה הגבוהה ביותר."
יותר מסתם בונוס
בן ריד, מנכ"ל M1 Spend, אומר שלמרות שהרווח של כמה מאות דולרים כמעט תמיד ינצח את רווחי הריבית שלך בטווח הקצר, יש שיקולים נוספים. "מציאת שותף לבנק שעושה לך חיים קלים יותר ומרוויח ריבית תחרותית שיעורי צריך להיות בראש כשיוצרים את תוכנית בניית העושר שלך", אומר ריד.
אם אתה מחפש תעריפים גבוהים, לחשבונות בדיקת ריבית יש APY ממוצע של 0.06% בלבד, אולם חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה ועסקאות שילוב של חשבונות עובר ושב יכולים להביא APY שהוא יותר מפי 15 מהממוצע בענף של 0.33%, על פי FDIC (עיין ברשימה המלאה כאן):
- חשבון חיסכון ורו: 5.00% APY
- הגדר הפקדות אלקטרוניות עבור תלוש המשכורת, הפנסיה או ההטבות הממשלתיות שלך מהמעסיק או הסוכנות הממשלתית שלך בסכום כולל של 1,000 $ וסיום החודש עם יתרה חיובית בחשבון בנק וארו בחשבון חיסכון. יתרות שאינן עומדות בדרישות ויתרות נוספות מעל $5,000 יזכו ב-3% APY.
- Centier Bank, Connect Savings: 5.00% APY
- קשר את חשבון ההמחאה והחיסכון שלך ו-Centier Bank יתגמל את המאמצים שלך בשיעור חיסכון מובחר. רק הקפד לבצע את ההפקדות המינימליות ופעל לפי השלבים באותיות הקטנות.
- חשבון MySavingsDirect MySavings: 4.35% APY
- התעריף שמציעה MySavingsDirect נשאר אחד הטובים בשוק חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה. פשוט מלא את הבקשה המקוונת שלך והתחל.
חשב את העמלות
הרווחים הללו אינם בלתי מנוצחים, עם זאת: עמלות יכולות לעתים קרובות לנקר את הרווחים הפוטנציאליים הללו. למרות ירידה של 11% בשנה החולפת, עמלת המשיכה הממוצעת בחשבון עו"ש עדיין הייתה 29.80 $ בסוף 2022, על פי מחקר החשבון האחרון ועמלות הכספומט של Bankrate. היטלים אחרים שיכולים לקחת מכל רווחי ריבית? עמלות עסקאות כספומט מחוץ לרשת הסתכמו בממוצע ב-$4.66, הגבוהות ביותר מאז 2019; והעמלה הממוצעת ללא לקוח הגיעה לשיא של 3.14 דולר לעסקה בזמן הדוח.
עם זאת, עליך לעשות את בדיקת הנאותות שלך כדי לראות אילו עמלות קשורות לרישום לכל חשבון בנק, אומר ריד. "יש להעריך את כל העמלות הקשורות לחשבון וגם להעריך את גובה הריבית שתצטבר לאורך זמן", הוא אומר. "על ידי שימוש במחשבון מקוון, אתה יכול להשוות עמלות כלשהן לרווחים פוטנציאליים ולקבוע אם פתיחת חשבון תהיה כדאית."
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/these-2-banks-are-now-offering-2-000-cash-when-you-sign-up-for-their-checking-accounts-should-you-bite-be69077e?siteid=yhoof2&yptr=yahoo