אם אתה אחד מיותר מ-24 מיליון המשקיעים החדשים שקפצו למניות מאז 2016, מעולם לא ראית ירידה בשוק פרט לשנת 2018, כשהמניות ירדו ב-6% בלבד. לשנה זו, המניות ירדו ביותר מ-17% - עד כה - מה שסוטר למשקיעים הפסד מגעיל שלא צפוי להשתפר בהרבה מעכשיו ועד ערב השנה החדשה.
מה משקיע חכם לעשות? מכירה.
למרות שזה נראה כמו המהלך השגוי בדיוק לנעול הפסד בכוונה במקום לחכות שמחירי המניות יתאוששו, יש סיבה אחת טובה מאוד: מסים. הודות לטכניקה שנקראת קציר הפסד מס, משקיע יכול להשתמש בפגיעה שהוא חוטף על ידי מכירת מניות מפסידות כדי לקזז מסים על רווחים מהשקעות אחרות שמראות רווחים. וגם אם אין לך רווחי מניות לקזז, ההפסד יכול לשמש להפחתת חשבון מס ההכנסה האישי שלך.
האסטרטגיה הזו אינה חדשה, אבל משקיעים שנמצאים בשוק רק כמה שנים לא ראו שנת ירידה משמעותית שבה יהיה להם מספיק הפסד כדי לגרום לזה לעבוד. זה חוקי לחלוטין ומאושר על ידי מס הכנסה, אבל זה חל רק על חשבונות השקעה חייבים במס, לא חשבונות פרישה בודדים, 401(k)s וחשבונות מס דחויים אחרים.
לסיוע בקצירת הפסד מס כדי להפחית את התחייבויות המס שלך, שקול התאמה עם יועץ פיננסי בדוק בחינם.
איך עובדת קצירת הפסד מס?
הנה איך זה עובד:
נניח שהיית חכם או בר מזל מספיק כדי לקנות 1,000 מניות של iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) בתחילת ינואר. מחיר המניה עלה בכ-4 דולר למניה לשנה בתחילת דצמבר, מה שהותיר אותך להתמודד עם מסים על רווח זה של 4,000 דולר שעלול לעלות לך עד 1,480 דולר בשיעור מס רווחי הון העליון של 37%. אתה מעדיף בהרבה להיתלות ברווח הזה ולהשאיר אותו מושקע.
קנית גם מניות של Vanguard S&P 500 ETF (VOO) בתחילת ינואר. מחיר המניה ירד בתחילת דצמבר בכ-63 דולר למניה. אם תמכור 64 מניות, תרד קצת יותר מ-4,000 דולר, מה שיגרום להפסד שמקזז את הרווחים שלך בתעודת הסל של ברזיל.
אבל ההפסד הזה אינו קבוע, מכיוון שאתה משתמש בתמורה ממכירת תעודת סל ה-S&P 500 שלך כדי לקנות מניות חדשות של הקרן הזו או מניות של כל דבר שתרצה. אם שוק המניות נאמן להיסטוריה, המניות הללו ייצרו רווחים בעתיד.
בינתיים, דבקתם ב-1,480$ ששילמתם במסים, שאם הכסף הזה יושקע, גם יניבו תשואה חיובית בסופו של דבר.
(הרווח או ההפסד תלוי בבסיס העלות שלך, שהוא המחיר ששילמת במקור עבור כל מניה בודדת. הפחת את הסכום הזה מהמחיר כשאתה מוכר כדי לקבל את הרווח או ההפסד החייבים במס. שיעור מס רווח ההון שלך תלוי בהכנסה שלך וב כמה זמן החזקת את המניות שנמכרו.)
אם יש לך גם חשבון גדול למס הכנסה לשנת 2020 מסוגי הכנסה אחרים שאתה רוצה להפחית או אפילו לבטל, אתה יכול למכור מניות נוספות שבהן יש לך הפסד להפחתת ההכנסה החייבת שלך.
בניית אסטרטגיית הפסד מס יכולה להיות מסובכת, ולכן על המשקיעים להתייעץ עם איש מקצוע בתחום המס על הפרטים והתזמון.
שורה תחתונה
אל תיתן להפסדי שוק להפיל אותך; קצירת הפסד מס יכולה לעזור לך להוריד את חבות המס שלך. מי שמרוויח ממכירת השקעות יכול להוריד את חשבונות המס הקשורים לרווחים הללו על ידי מכירת השקעות בהן הפסיד כסף. קציר הפסד מס, וזו יכולה להיות אסטרטגיה יעילה במיוחד להורדת חבות המס שלך ולשמירה על אחוז גדול יותר מרווחי ההשקעה שלך.
טיפים למשקיעים
אם אתה מתקשה לעמוד בקצב תכנון המס שלך, ייתכן שתרצה להיעזר באיש מקצוע. א יועץ פיננסי יכול לעזור לך ליצור תוכנית פיננסית, לנהל נכסים ולקבל החלטות תוך מחשבה על מסים. מציאת א יועץ פיננסי לא חייב להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים שמשרתים את האזור שלך, ואתה יכול לראיין את שלך התאמות יועצים ללא עלות להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ מי יכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
אתה יכול ליצור תוכנית בצורה הטובה ביותר אם אתה יודע על מה אתה בסופו של דבר חייב מראש. שימוש ב-SmartAsset מחשבון מס הכנסה יכול לעזור לך להעריך מה אתה עשוי להיות חייב במסים כדי שתוכל לתכנן מראש ולהפחית את החבות הכוללת שלך.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/mesh Negi
ההודעה יש מעט כסף למכות שחטף התיק שלך: קצירת הפסדי מס הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html