"ההפסקה אמרה הכל:" מה יקרה ללווים - ולכלכלה - אם ביידן ייתן לחדש את תשלומי הלוואות הסטודנטים בספטמבר

סמית' הוא מרצה באוניברסיטת טקסס סטייט לסטודנטים הלומדים לתארים בעבודה סוציאלית. היא קיבלה את התפקיד לאחר שנים בתחום העבודה הסוציאלית עם השכר הנמוך יותר, כשהיא רואה כמה עמיתים לשעבר נסחפים לדרכים רווחיות יותר, כמו נדל"ן. מכיוון שהיא עובדת במכללה ציבורית, סמית' מאמינה שבסופו של דבר תעמוד בדרישות עבור תוכנית שמוחק את החוב הפדרלי של עובדי ציבור לאחר לפחות 10 שנים של תשלומים. אבל בינתיים היא חשה סחוטת מהחשבון החודשי של הלוואות הסטודנטים שלה - כלומר עד ההקפאה.

"ההפסקה אמרה הכל. זה שינה ועיצב עבורי מציאות שלא חלמתי שהיא אפשרית", אמר סמית'. ההפסקה של עידן המגפה שהחלה במרץ 2020 והוארכה על ידי ממשל טראמפ וגם ביידן שחררה את סמית מתשלום חודשי של 268 דולר. זה אפשר לה לשלם חובות בכרטיסי אשראי, את המכונית הישנה שלה ולסגור כסף למקדמה על בית משותף - הישג לא קטן עבור רווקה שחיה בעיר יקרה.

ובכל זאת, יש לה חיית מחמד מעבודה צדדית והיא עומדת להתחיל אחד חדש בתור מנטורית בבית ספר יסודי בהימור שתשלומי הלוואות הסטודנטים יחודשו.

בעוד סמית' ו-43 מיליון הלוואות האחרות לסטודנטים מחכים לתשובות ממינהלת ביידן לגבי ההמשך, מתפתח ויכוח לגבי החלטתם הפוטנציאלית של ההשפעה הכלכלית של פקידים - האם זה להתחיל מחדש את התשלומים, להאריך את ההשהיה ו/או להציע הצעה רחבה. מחיקת חובות. כמה כלכלנים טוענים שהפטרת חובות סטודנטים יכולה להגביר את האינפלציה על ידי שחרור מזומנים ללווים להוציא. מומחים אחרים טוענים כי סיוע בהלוואות לסטודנטים עשוי לדחוף את הלווים לחסוך את הכספים הנוספים ולשלם חובות אחרים.

כשהגיעו לתגובה ביום שישי, הבית הלבן הצביע על הערות מוקדם יותר החודש של מזכירת העיתונות קארין ז'אן-פייר. עדיין לא התקבלו החלטות לגבי ההשהיה או הביטול שאמר ז'אן-פייר במהלך התדריך ב-9 באוגוסט. הנשיא יודע שהלוואות ה"נטל" הפיננסיות יכולות להוסיף. "יהיה לו משהו לפני ה-31 באוגוסט," אמר ז'אן-פייר.

מארק גולדווין, סגן נשיא בכיר בוועדה לתקציב פדרלי אחראי, חושש שהקלות נוספות ללווים עלולות להחריף את הסביבה האינפלציונית הנוכחית.

"שני דברים יכולים להיות נכונים", אמר. לדבריו, "ביטול חובות או הפסקת חובות טובים כלכלית ל-13% מהאמריקאים", שאכן לקחו הלוואות סטודנטים. "אבל זה רע כלכלית ל-87% אם אמריקאים שאין להם הלוואות סטודנטים."

ברבעון הרביעי של השנה שעברה, היו כ-43.4 מיליון לווים הלוואות לסטודנטים, על פי הבנק הפדרלי של ניו יורק. זה מגיע ל-13% מ-332.4 מיליון תושבי אמריקה, הכוללים ילדים, לפי הלשכה למפקד האוכלוסין. הנתח הגדול ביותר של הלווים, קצת יותר מרבע, חייב בין 10,000 ל-25,000 דולר, כך עולה מנתוני הפד של ניו יורק. כסימן להשפעה של ההפסקה, יותר ממחצית מיתרות הלוואות הסטודנטים לא ירדו מ-2019 עד 2021, חוקרים ציין.

לאמריקאים היו חובות של 1.59 טריליון דולר בהלוואות לסטודנטים נכון לרבעון השני של 2022, סטטיסטיקת החוב של הפד של ניו יורק הראה.

בטווח הקרוב, הפסקות וביטולים עלולים לתרום לאינפלציה מכיוון שזה מפנה כסף להוצאות, אמר גולדווין. בהמשך, זה יכול לחתוך חלק גדול מהפחתת הגירעון המיוחל בחבילת שירותי הבריאות, האקלים והמיסים שנחקקה לאחרונה, הוא העריך.

"אנחנו נותנים לאנשים להוציא יותר כסף ממה שהכלכלה יכולה לייצר. כשהעושר של אנשים עולה, הם נוטים להוציא חלק מהעושר שלהם", אמר.

חידוש התשלומים כשלעצמם לא הולך לנקב באופן מסיבי את שיעורי האינפלציה, אמר גולדווין. במובנים מסוימים, יש רק כל כך הרבה שבידן יכול לעשות כדי להילחם באינפלציה, אמר גולדוויין - לדוגמה, זה הפדרל ריזרב, לא הנשיא, שקובע את מדיניות הריבית. אבל לגבי הדברים שממשל ביידן יכול כדי להילחם באינפלציה עכשיו, זה גדול בעיניו.

"הם יכולים לשלוט בכמה אנשים מוציאים, פשוטו כמשמעו בחודש הבא", ציין גולדווין.

זה איום מיותר על הביטחון הכלכלי של יותר מדי אנשים, אמר אלי ר. בוסטמנטה, סגן מנהל, חינוך, מקומות עבודה וכוח עובדים במכון רוזוולט, צוות חשיבה מתקדם.

במקום לעורר מסע הוצאות, ההפסקות אפשרו ללווים "לשלם את כל חובותיהם ולחסוך", אמר. "איך שזה באמת נראה זה שיפור העושר והעושר שלהם זה משהו שאתה לא יכול להוציא היום או מחר. עושר זה משהו שאתה צובר עם הזמן".

יש דרך אחרת לחשוב על טיעון ההגינות על חלק מהאוכלוסייה שמרוויחה, אמר בוסטמנטה. עלויות ההשכלה הגבוהה עלו בשני העשורים האחרונים ו"הסיבות לקיים משבר החוב של הסטודנטים הן החלטות מדיניות" שהעבירו את "מימון ההשכלה הגבוהה ממדינות למשפחות", אמר בוסטמנטה.

יתר על כן, ביטול חובות סטודנטים עשוי להיות חשוב במיוחד עבור משקי בית שחורים, אמר בוסטמנטה. עם פערי העושר בהשוואה למשקי בית לבנים, לווים שחורים יש סיכוי גדול יותר לקחת על עצמו חוב סטודנטים וללוות יותר כסף, הוא אמר.

אם התשלומים יחזרו לפעול, חוקרי הפד של ניו יורק אמרו ש"רבים [לווים] יקטין את היתרות שלהם". אבל חלקם עלולים להתמודד עם עבריינות או ברירת מחדל. - כמה תלוי בכללים הבאים, הם אמרו. אם התשלומים יחודשו, חוקרי הפד של ניו יורק מוערך "לווים בעלי הכנסה נמוכה יותר, משכילים פחות, לא לבנים, נשים ובגיל העמידה ייאבקו יותר בביצוע תשלומי מינימום ובהישארות שוטפת."

ואכן, הלווים מפוזרים בצורה לא אחידה על פני הכלכלה ועל סולם ההכנסה - מה שמוסיף למורכבות.

אנשים בחינוך ובתעשיית שירותי הבריאות, כמו סמית', היו בעלי הסבירות הגבוהה ביותר לחובות סטודנטים, כאשר כמעט 25% היו חייבים הלוואות סטודנטים, על פי מכון ההטבות והמחקר לעובדים. אבל לפחות מ-8% מהעובדים בבניין ובכרייה, ולפחות מ-4% מהאנשים בחקלאות, היו חשבונות הלוואות לסטודנטים תלויים מעל ראשם, אמרו חוקרים בזמן שהם ניתחו את נתוני מפקד האוכלוסין של 2020.

התשלומים עשויים להיות קשים יותר לביצוע בתעשיות מסוימות מאשר באחרים. כמעט שניים מכל עשרה עובדים בשירותים עסקיים ומקצועיים קיבלו הלוואות, אך הכנסתם הייתה בממוצע יותר מ-84,000 דולר, אמרו החוקרים. בינתיים, אנשים בשירותי חינוך ובריאות, כמו מורים ואחיות, הרוויחו כ-64,500 דולר.

התשלומים היו צריכים להתחדש עד עכשיו, לדעת גולדווין. אבל כשנותרו פחות משבועיים לפני המועד האחרון וללא תשובה ברורה מהממשל, הוא חושב שהלווים צריכים לקבל הארכה סופית וקצרה עם המסר הברור שהתשלומים עומדים להתחיל.

הפסקת התשלום הראשונית "היתה דבר סביר מאוד לעשות כשהכלכלה הייתה בהתמוטטות", אמר. אבל התמונה השתנתה, הוא אמר, והצביע על משרות שממשיכות להתווסף במשק גם כשהאינפלציה מתחממת. "אין כרגע שום חירום שידרוש את ההפסקה הזו כדי להמשיך", אמר גולדווין.

הלווים בשלב זה נמצאים במרחק של פחות מתקופת שכר אחת מהאפשרות להסתבך בתשלומים על ידי נשיא אשר הפך את ביטול חובות הסטודנטים לחלק מהקמפיין שלו, אמר קודי הוניאן, מנכ"ל המרכז למשבר חובות סטודנטים.

בסקר שנערך בפברואר של הארגון, 92% מהלווים המועסקים באופן מלא אמרו שהם מודאגים לגבי עמידה בתשלומים לנוכח האינפלציה.

התוצאות הללו עשויות להיות גרועות יותר כעת, אמר הונאניאן. "הפעלת תשלומי הלוואות סטודנטים בתקופה שבה מיליוני אמריקאים אומרים שהגז גבוה מדי והמזון יקר מדי היא קטסטרופה פיננסית", אמר.

בחזרה בטקסס, סמית' הצליח להשיג מכונית חדשה בין היתר הודות להכנסה המשוחררת. לגבי הקודם שלה, "הכנסתי אותו בעצם לתוך האדמה", אמר סמית'.

אבל עכשיו יש תשלום לרכב חדש והעלויות הבלתי צפויות של תשלום עבור ארבעה צמיגים חדשים - כל אלה מוסיפים ללחץ שעלול להתהדק עם חידוש התשלומים. היא אומרת שהיא מתוסכלת לקפוץ קדימה ואחורה מניסיון לשלם חובות, או לבנות חסכונות.

סמית' דוחה את הרעיון של סלילת הלוואות ומפסיקה להיות לא הוגנת. כך גם בתשלום נמוך של עובדים סוציאליים, כמו גם פערי השכר של גברים ונשים, אמרה.

הסרת חובות, או לפחות השהייתם יותר, יכולה להקל על הדאגות של כל כך הרבה משפחות עתירות מזומנים כעת, אמרה.

"זה עניין של מס לחיות באמריקה עם החוב שקיים עכשיו".