מס הכנסה רק הגדיל את הסכום שאתה יכול לתרום לפנסיה

שירותי הבריאות מדורגים כאחד הדאגות הדוחקות ביותר עבור פנסיונרים, וכשההוצאות הרפואיות עולות מדי שנה, שניים מכל שלושה אמריקאים מודאגים מעלויות הבריאות הגבוהות בפרישה. מודלים מעריכים כי זוג פנסיונרים בגיל 65 יזדקק לחסכון של כ-200,000 דולר עבור שירותי בריאות בלבד - מעבר לסך החיסכון של האמריקאי הממוצע.

כחלק מהתאמות האינפלציה השנתיות שלו, מס הכנסה פרסם לאחרונה מגבלות תרומה חדשות עבור חשבונות חיסכון בריאותיים, מה שנותן לחוסכים לפנסיה יותר כוח לחסוך עבור העלויות הרפואיות ההולכות וגדלות. HSAs נתפסים בדרך כלל כדרך לחסוך עבור הוצאות בריאות, אבל הם יכולים גם לשמש כלים רבי עוצמה לפרישה. עכשיו אתה יכול לחסוך אפילו יותר.

יועץ פיננסי יכול לעזור לך לתכנן את הפרישה ולקבוע כיצד HSA יכול לעזור עם המטרות הפיננסיות שלך. דבר עם יועץ מוסמך עוד היום.

מס הכנסה מגדיל את מגבלות התרומה ל-HSA לשנת 2023

אינפלציה גבוהה ועלויות בריאות עולות יחד כדי ליצור עומס הולך וגובר על הגמלאים. כחלק מההתאמות השנתיות שלו, מס הכנסה פרסם את מגבלות התרומה המתואמות לאינפלציה לשנת 2023 עבור חשבונות חיסכון בריאותיים (HSA). החל מהשנה הבאה, אנשים עם תוכנית בריאות עצמית בעלת השתתפות עצמית גבוהה יכולים לתרום 200 דולר נוספים ל-HSA שלהם. המגבלה החדשה תגדל מ-$3,650 ל-$3,850.

קופות חולים עם השתתפות עצמית גבוהה הן קופות חולים עם השתתפות עצמית שנתית העולה על $1,500 עבור כיסוי עצמי בלבד, או $3,000 עבור משפחות. אלה משויכים לעתים קרובות עם HSA, המאפשר לך להשתמש בדולרים לפני מס כדי לשלם עבורם הוצאות רפואיות מוסמכות.

כיצד יכולים החוסכים לפנסיה לנצל

אנשים רבים רואים בעיקר HSAs כדרך לחסוך עבור הוצאות בריאות, בדומה לשימוש בחשבון הוצאות גמישות (FSA) עבור תוכניות השתתפות עצמית נמוכה יותר. עם זאת, HSAs הם לעתים קרובות כלי חיסכון רב עוצמה אך לא מנוצל שמרחיב את הטבות המס עד לפרישה.

תרומות HSA אינן כפופות למסי הכנסה פדרליים, ולכן ניכוי התרומות שלך מהשכר שלך יכול להפחית את נטל המס השנתי שלך. אתה יכול להמשיך לתרום עד שתירשם ל-Medicare.

הסיפור ממשיך

יתר על כן, תרומות HSA מרוויחות ריבית ללא מסים. ניתן להשקיע את הכספים הללו גם כן, ובדיוק כמו עם א תוכנית פרישה בחסות המעסיק, ההשקעות שלך גדלות ללא מס. ככזה, בניגוד ל-FSA, הכספים אינם פוקעים בסוף השנה; היתרה מתגלגלת משנה לשנה והיתרה היא תמיד שלך לבזבז, לחסוך או להשקיע.

לבסוף, בגיל 65, יש לך גישה חופשית לכספי ה-HSA שלך לכל מטרה. אין חלוקות מינימום נדרשות וכסף שנלקח עבור הוצאות בריאות זכאיות אינו כפוף למס הכנסה פדרלי. אם תבחרו למשוך כספים בפרישה, תשלמו מס הכנסה בדיוק כפי שהייתם משלמים עם תוכניות פרישה אחרות.

שורה תחתונה

ה-IRS פרסם לאחרונה מגבלות תרומה מעודכנות של HSA לשנת 2023, תוך התאמה מדי שנה לאינפלציה. החל מהשנה הבאה, אנשים יכולים לתרום עד 3,850 דולר בשנה בדולרים דחויים במס. HSAs הם כלי פרישה רבי עוצמה שלעתים קרובות אינם מנוצלים, למרות יתרונות המס שלהם והדאגה הגוברת מעליית עלויות שירותי הבריאות. אתה יכול להיות זכאי ל-HSA כל עוד אתה רשום לתוכנית בריאות עם השתתפות עצמית גבוהה, ואתה יכול להעביר את חשבונך אם תחליף עבודה כי החשבון תמיד שייך לך, לא למעסיק שלך. HSAs מתאימות ביותר לחיסכון בהשקעה לפנסיה, אך פירוש הדבר עשוי להיות שתשלם מכיסו עבור הוצאות רפואיות תוך כדי תרומה להוצאות. אם יש ספק, מומחה יכול לעזור לך לקבוע אם HSA היא בחירה טובה עבורך.

טיפים לתכנון פרישה

• לא בטוח אם בחירת קופת חולים עם השתתפות עצמית גבוהה עם HSA תעזור לך בפרישה? לתוכנית פיננסית מוצקה וארוכת טווח, שקול לדבר עם יועץ פיננסי מוסמך. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• השתמש בחינם של SmartAsset פרישה מחשבון כדי לקבל הערכה ראשונה טובה של כמה כסף תצטרך כדי לפרוש.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/malerapaso, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

ההודעה מס הכנסה רק הגדיל את הסכום שאתה יכול לתרום לפנסיה הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.