הפד העלה את הריבית - מה לעשות עכשיו עם תיק הפנסיה שלך

סוג זה של מהומה בשוק יכול להיות מלחיץ, הודו יועצים, אבל חוסכים ומשקיעים לפנסיה צריכים להישאר במסלולם ולהיצמד לתוכניות ההשקעה שלהם. 

ראה: אל תיבהל לגבי הפד (אולי)

"משקיעים לטווח ארוך לא צריכים לבצע שינויים גדולים בתיקים המאוזנים שלהם בהתבסס על כיוון הריביות או התנודתיות בשוק המניות, אלא לדבוק בתוכנית הפיננסית שלהם", אמר ג'ון אולין, מתכנן פיננסי מוסמך ומנכ"ל Ulin & Co. Wealth Management. "הקצאת הנכסים הכוללת צריכה להישאר ללא שינוי כדי למנוע תזמון שוק." 

ישנן דרכים שונות שבהעלאת ריבית יכולה להשפיע על השקעות פרישה. לדוגמה, מחירי האג"ח והריביות מגיבים זה לזה בצורה הפוכה, כך שכאשר אחד עולה, השני יורד. אבל המהלך הזה עשוי גם להפעיל לחץ רב יותר על מחירי המניות מכיוון שאנשים קונים אג"ח קצרות טווח עם שיעורים גבוהים יותר במאמץ להוריד את הסיכון בתיקים שלהם, אמר אולין. אנשים מסוימים עשויים לרצות לבדוק כמה מהתיקים שלהם נמצאים באג"ח עם משך זמן ארוך יותר, ואולי ירצו לדבר עם היועץ הפיננסי שלהם לגבי הצעדים הבאים. 

עכשיו זה זמן טוב להתמקד בחיסכון חירום, אמרו היועצים. חשבונות חיסכון וחשבונות שוק הכסף היו בעלי ריבית נמוכה מאוד בשנים האחרונות. עליית הריבית תשנה את התשואות של חשבון הבנק לטובה, אבל לאט ועדיין לא קרוב למה שגמלאים יצטרכו להילחם באינפלציה (תקליטור עם ריבית אפילו של 2% לא ישתווה לכסף שאתה צריך אם האינפלציה היא 8.5% , אמר אולין).

אבל זה צעד בכיוון מועיל - ניהול חשבון מזומן גבוה מאפשר לגמלאים להימנע ממשיכה מתיקי השקעות כשהשוק מתגבר, מה שמונע מהם ליפול קורבן לרצף הסיכון של התשואות. 

אל האני רצף של סיכון תשואה היא האפשרות לקחת מחשבון כאשר הוא יורד מירידה בבורסה, מה שגורם לתשואות נמוכות יותר בעתיד. "המיתון הגדול של 2008-2009 לימד אותנו שיעורים רבים", אמר תומס סקנלון, מתכנן פיננסי מוסמך בשירותים פיננסיים של ריימונד ג'יימס. "רצף ההחזרות באמת חשוב. אם אתה מתכנן לפרוש ולקחת הפצות במהלך שוק דובי, היזהרו. תיק ההשקעות שלך יכול לרדת משמעותית מהר מאוד." 

ראה גם: עד כמה יכול הפד להעלות את הריבית לפני שהמיתון יגיע? תרשים זה מציע סף נמוך

חלק מהמשקיעים המעוניינים לפרוש בקרוב, או שכבר פרשו, עשויים לרצות להסתכל שוב על קצבאות, שיכולות להרוויח מהעלאות ריבית. ריבית גבוהה יותר יכולה להיות תשלומי קצבה טובים יותר – לדוגמה, גבר בן 65 המשקיע 100,000 דולר בקצבה כאשר תשואת האג"ח הקונצרניות של Moody's AAA הייתה 2%, היה מקבל הכנסה מובטחת של כ-450 דולר לחודש, אך כאשר התשואה הזו זינקה ב-1.4 ​​נקודות אחוז, אותה השקעה צברה כמעט 500 דולר לחודש. XNUMX דולר, לפי ImmediateAnnuities.com. כמובן, משקיעים צריכים גם לבדוק כל קצבה שהם שוקלים לרכוש כדי להבטיח שהיא מתאימה למטרות ולצרכים שלהם בפרישה.

בינתיים, חוסכים לפנסיה צריכים לבדוק באילו דרכים נוספות הכספים האישיים שלהם עשויים להיות מושפעים מהכרזה זו. לדוגמה, אם יש להם חובות גבוהים בכרטיסי אשראי, ייתכן שזה הזמן להתמקד בהחזר החוב, שכן ה-APR של כרטיס האשראי עשוי לעלות בתגובה להחלטת הפד. הדבר נכון גם בקניית בית עם משכנתא או רכב עם הלוואת רכב. קח את הזמן לבחון את הכספים האישיים שלך - אבל אל תקפוץ לעשות שינויים דרסטיים, מזהירים מומחים.