גטי
בשיחה שקיימתי עם המנכ"ל שלנו באנדרסון עסקי יועצים, שוחחנו על מתכנן פיננסי ששנינו הכרנו. זוג נשוי בתחילת שנות הארבעים לחייהם נכנס למשרדו. הם הרוויחו כ-40,000 דולר בשנה, והם רצו לפרוש. המתכנן הפיננסי אמר, "אין סיכוי", אבל אז הוא הסתכל על המספרים שלהם. היו בבעלותם נכסים להשכרה שהיו יותר מאשר לשלם עבור ההוצאות שלהם, והם חיו די חסכני. לא היה להם שום חוב. הם היו בעלי הבית שלהם באופן מוחלט. הם היו הבעלים של המכוניות שלהם לחלוטין. לא היו להם ילדים, אז לא היו להם את ההוצאות הנלוות. היו להם מספיק נכסים ולא היו צריכים לעבוד. המתכנן היה די בהלם ושאל אותם איך הם עשו את זה. הם אמרו שהם פשוט תמיד שמים 20 אחוז מהכסף בצד לחשבון השקעות, וכשזה יהיה מספיק גדול, הם יקנו עוד נכס להשכרה.
זה הסוד. הם הכניסו כסף באופן עקבי לנכסים ואפשרו להשקעות להתגבש. הם לא הגדילו את ההוצאות שלהם כשהם יצרו עושר. הם דאגו שהגדילו את ההשקעה שלהם ורכשו עוד נכסים עד שייכנס להם מספיק כסף שלא יצטרכו לעבוד אלא אם כן הם רוצים. זה לא בהכרח אומר שאתה צריך עכשיו לצאת ולהתחיל לקנות נכסים להשכרה; עם זאת, זו דוגמה לאופן שבו השקעה בנכסים עזרה לזוג זה להשיג חופש כלכלי. הם לא הרוויחו משכורות עתק, אבל דבר אחד שהם עשו בצורה מבריקה היה לא להרע את מצבם.
בדיקת בטן: כמה רחוק הגעת?
דוברת מעולה שאני מכירה, וכבוד מבקשת מהלקוחות שלה לחשוב באיזה תפקיד הם היו כשהיו בני שמונה עשרה. היא שואלת אותם אם היה להם חוב בשלב זה בחייהם. כשהיית בן שמונה עשרה, אני מנחש שכנראה לא היה לך שום חוב. האם היית במצב כלכלי טוב יותר אז מאשר עכשיו? במילים אחרות, מה השווי הנקי שלך בשלב זה? אתה יכול להגיד אפס כי לא היו לך נכסים ולא היו לך שום התחייבויות. פַנטַסטִי. איפה אתה עכשיו? האם אתה שלילי או חיובי? האם הצלחת יותר מגיל שמונה עשרה וכמה צמיחה יש לך? אם יש לך שווי נקי חיובי, כמה צברת בשנה? אתה יכול להבין זאת על ידי חלוקת הערך הנקי שלך בגילך פחות שמונה עשרה. לדוגמה, אם אתה בן שישים ויש לך שווי נקי של 500,000$, הצלחת לצבור 11,905$ לשנה מאז שהיית בן שמונה עשרה. איך זה קשור למה שהרווחת בשנה?
הצלחה דורשת כנות
למרבה הצער, מבוגרים רבים נמצאים מתחת למים. הם משקרים לעצמם לגבי מהו נכס, והם מעריכים יתר על המידה את הנכס שיש להם. הם חושבים, "טוב, אני תמיד יכול למכור את המכונית שלי בעשרים אלף דולר." לא, הם מוכרים את זה במכירת אש, והם אולי מקבלים 7,000 דולר. הם חייבים למכור את הבית שלהם, אבל מעולם לא הסתכלו היטב על החברות כדי לקבל תחושה ריאלית של הערך האמיתי בשוק, שלא לדבר על מסים ועלויות עסקה. אתה צריך להסתכל ביקורתית על הכל כדי לראות אם יש לך שווי נקי חיובי.
חלקנו מסתובבים וחושבים שיש לנו שווי נקי גבוה רק בגלל שצברנו הרבה דברים. אולם אם נעשה מאמץ לחשב, אנו רואים שמבחינה מתמטית היינו טובים יותר כשהיינו בני שמונה עשרה. כל הרעיון הוא לא ללכת אחורה. לא משנה מה ההכנסה שלכם – לבני הזוג שהוזכרו לעיל היו משכורות צנועות.
לא משנה מה המצב שלך, אתה יכול להתחיל היום. אתה יכול להתחיל עם מחויבות להתקדם בהתקדמות הפיננסית שלך, לא אחורה. הבטח לעצמך לא להחמיר את מצבך הכלכלי. אם הייתם עושים את השינוי בהלך הרוח, בעוד שנה מהיום הייתם יכולים ללמוד כמה אפשר להתקדם. התחל עם להיות כנה עם עצמך; היו כנים לגבי הצרכים, הרצונות, המשאלות האמיתיים שלכם וכיצד אתם מממנים אותם או מתכננים לממן אותם. קח מלאי עוד היום והתחל עם התוכנית החדשה שלך קדימה.
מקור: https://www.forbes.com/sites/forbesbooksauthors/2023/02/08/the-best-time-to-start-securing-your-financial-future-is-now/