קופה הפאוורבול ממשיכה לטפס והגיע כעת לכמעט 2 מיליארד דולר, מה שהופך אותו לפרס הלוטו הגדול בעולם אי פעם. לא היו זוכים בהגרלה של השבת האחרונה, ובכך נמשך מה שהוא כעת רצף של שלושה חודשים של הקופה שממשיכה לצמוח.
ההגרלה הבאה היא הלילה, ומציעה עוד סיכוי לרווח רוחב של 1.9 מיליארד דולר. עם כל כך הרבה כסף על כף המאזניים, הנה הצצה לטעויות הנפוצות ביותר שאנשים עושים כאשר פתאום מגיעים להון.
1. בחירת תשלום חד פעמי במקום קצבה
לזוכים בג'פוט עומדות שתי אפשרויות בכל הנוגע לאופן שבו הם רוצים לקבל את התשלום שלהם. האפשרויות כוללות תשלומים שנתיים בכל שנה למשך 30 שנה, שבמקרה זה יהיו 63 מיליון דולר, סכום שמסתכם ביחד בקופה של 1.9 מיליארד דולר.
או לחילופין, הזוכים יכולים לבחור לקחת תשלום חד פעמי - סכום שהוא הרבה פחות מהמיליארדים שעל כף המאזניים. מי שיבחר בתשלום מיידי במזומן עומד לקבל 929 מיליון דולר.
עם זאת, לקיחת התשלום החד-פעמי הזה יכול להיות צעד שגוי, אומר של Pacifica Wealth רוברט פגליאריני, מתכנן פיננסי מוסמך ומנהל השקעות המתמחה בעבודה עם זוכי לוטו ופאוורבול.
"אנשים בוחרים כמעט תמיד בתשלום חד פעמי במקום בקצבה, וזו הטעות הגדולה ביותר", אומר פגליאריני. "אני מבין, אני מבין למה. אנשים רוצים את הכסף עכשיו. הבעיה עם זה היא שאנשים יכולים לעשות מה שהם רוצים עם הכסף. עבור אנשים מסוימים זה בסדר גמור - לקחת סכום חד פעמי - אלא אם כן אתה עושה כמה טעויות. ומה שאנחנו יודעים על זוכי לוטו הוא שהם לא מקבלים את ההחלטות הפיננסיות הטובות ביותר”.
היתרון בלקיחת הקצבה הוא שגם כאשר הזוכים עושים כמה טעויות פיננסיות עם הרווח שלהם, עדיין יש עוד 63 מיליון דולר בשנה הבאה, אומר פגליאריני.
"אתה יכול לתת את זה במתנה, להוציא את זה בחופשיות מדי, להשקיע את זה בצורה גרועה ואז אתה מקבל מחדש כי אתה מקבל את התשלום הזה כל שנה במשך 29 השנים הבאות", אומר Pagliarini.
יש גם יתרונות נוספים בלקיחת תשלום הקצבה - ראש נטל המס המושהה ביניהם. כאשר לוקחים את התשלום החד-פעמי, הזוכים נדרשים לשלם מסים על כל הכסף הזה מראש. זהו שיעור מס פדרלי של 37% ובהתאם למקום מגוריכם, יהיו גם מיסים של המדינה לשלם. על זכיות של 1.9 מיליארד דולר המסים הפדרליים בלבד יסתכמו בקצת יותר מ-700 מיליון דולר.
עם זאת, כאשר אתה בוחר בתשלומי קצבה, אתה משלם מסים רק על ההפצות השנתיות של 63 מיליון דולר, מה שמקטין את נטל המס שלך באופן משמעותי, לכ-23,310,000 דולר לשנה. ותשלום המס הסופי שלך אינו מועיל במשך 30 שנה.
תשלומי קצבה יכולים גם לאפשר לזוכים להסתגל בצורה הדרגתית יותר לעושר שלהם. "לקיחת הסכום החד פעמי עשויה לתת לזוכה שליטה, אבל לפעמים יכולה להכריע את הזוכה", אומר מייקל לירש, ראש הייעוץ והתכנון של וולס פארגו. "נטילת הקצבה יכולה לעזור לפזר את הזכייה על פני תקופה ארוכה יותר, ולעזור לזוכה להסתגל לעושר חדש".
2. הערכת יתר של העושר החדש שלך
ברור 1.9 מיליארד דולר - שווי מזומן של $ 929.1 מיליון- זה הרבה כסף. אבל גם כשאתה מדבר על מספרים כה גדולים, הזוכים בסופו של דבר חושבים שיש להם יותר כסף לשרוף ממה שיש להם בפועל.
"גם אם הקופה בהגרלה היא 1.9 מיליארד דולר, לזוכים אין למעשה 1.9 מיליארד דולר", מסביר פגליאריני. "אם עשית את הטעות ולקחת את הסכום החד פעמי, זה מקצץ את הזכייה שלך בחצי לכ-800 מיליון דולר. אחרי שאתה משלם מיסים, כנראה יש לך בערך 400 מיליון דולר. אז מיד, עברת מכ-1.9 מיליארד דולר ל-400 מיליון דולר."
ואף אחת מהמתמטיקה הזו לא מסבירה את האפשרות שאתה לא הזוכה הבלעדי בקופה הגדולה. כאשר יש מספר זוכים, הקופה מתחלקת שווה בשווה בין כולם.
"אם יש שני זוכים, הפרס מתחלק בין 50-50 וכן הלאה", מסביר פאגליאריני. כל זה אומר שכמות הכסף שתקבל בסופו של דבר צפויה להיות פחותה ממה שאתה באמת חושב.
נקודת המפתח כאן היא שחשוב לעצור את ההוצאות עד שתבין את כמות הזכיות המדויקת שתקבל בפועל ואת נטל המס הקשור לכסף הזה. מומלץ ליצור קשר מיידי עם איש מקצוע בתחום המס כדי לעזור למיין את השאלות הללו ולעזור לך לתכנן כראוי.
3. התייחסות לזכיות כמו כסף מונופול
כשאתה זוכה במיליוני דולרים, ייתכן שהכסף אפילו לא נראה אמיתי, מה שגורם לך להרגיש יותר בנוח לבזבז אותו בחופשיות, בלי הרבה מחשבה. כמה יועצים פיננסיים מתארים זאת כשרואים את הכסף כמו כסף מונופול, התייחסות למשחק הלוח הפופולרי.
יתרה מכך, יש מגוון רחב של רגשות עטופים בכסף ובאופן שבו אנו מטפלים בבחירות ההוצאות. לאפשר לרגשות להניע הוצאות וקבלת החלטות בתור זוכה בלוטו יכולה להיות ספירלה כלפי מטה, כזו שאולי אפילו להוביל לפשיטת רגל.
"הלך הרוח של הכסף במונופול אינו יודע גבולות. קשה לרבים לשלוט ברצונות החומריים שלהם. אם יש פרארי אדומה זה נהדר, אבל זה יהיה נחמד גם עם פרארי כחולה", אומר פיליפ ריכטר, יו"ר משותף, נשיא ושותף של Hollow Brook Wealth Management, משרד המספק ניהול עושר כולל ניהול השקעות ותכנון מס ועיזבון. "האופי הצרכני של החברה האמריקאית המודרנית יכול לגרום לרבים מאיתנו לרצות עוד ועוד, גם אם החיים שלנו כבר שופעים. אם אדם לא גדל בעולם מיוחס, זה מפתה לא רק לעמוד בקצב של הג'ונס, אלא לחרוג מהם בפער גדול".
Pagliarini מסכים ומציין שבגלל שמדובר בכמות עצומה של כסף, זה פשוט לא נראה מוחשי לאנשים.
"מכיוון שלא הרווחת את זה ואתה יודע שלא הרווחת את זה, אתה הולך להתייחס לזה אחרת. זה לא יחזיק אותו גרביטס כאילו הרווחת אותו. אתה הולך לבזבז את זה יותר בחופשיות, לתת את זה יותר בחופשיות ולבצע השקעות מסוכנות יותר", אומר פגליאריני.
הדרך הטובה ביותר לזוכים בלוטו להימנע ממלכודת הכסף הזו של מונופול היא להיות בעל מקצוע השקעות מהימן כשותף שלך, אשר, כנאמן שלך, ישמור על האינטרסים שלך בכל עת. "יועץ מהימן זה יגיד לא להוצאה קלת דעת וינסח תוכנית פיננסית קפדנית, כמותית ומתמשכת שלוקחת בחשבון הכנסות, הוצאות, סיכונים והקצאת נכסים", מוסיף ריכטר.
תוכנית פיננסית שפותחה על ידי איש מקצוע תפרט מה ניתן להוציא באופן סביר על בסיס חודשי, רבעוני ושנתי. מה שמביא אותנו לטעות הבאה:
4. לא להתייעץ עם אנשי מקצוע פיננסיים
טיפול ברמת המזומנים הקשורה לקופה של פאוורבול היא אירוע של פעם אחת בחיים עבור אדם ממוצע. אבל עבור אנשים מסוימים, כמו מנהלי הון, רואי חשבון, יועצים פיננסיים וכדומה, ניהול סכומי כסף אדירים הוא מה שהם עושים מדי יום ביומו.
אם אתה במקרה בין הזוכים המאושרים, הקפד להקיף את עצמך מיד בצוות של מומחים מנוסים שיוכל לעזור לך לנהל בהצלחה את עתידך הפיננסי כולל לייעץ לך בנושא ההשקעות הנבונות ביותר להכין ואיך לעשות לתקצב את הכסף.
"צוות זה צריך לכלול עורך דין, איש מס ואדם פיננסי", אומר פגליאריני. "אתה רוצה לעבוד עם אנשים שחוו את זה עשרות - אם לא מאות - פעמים. ואתה רוצה לסמוך עליהם".
5. ליפול קורבן לזחילת אורח חיים
עם מיליוני דולרים - או לפעמים אפילו מיליארדי דולרים - פתאום בהישג ידך, זה רק טבעי להתפתות לבזבז על רכישות גדולות כמו מכונית או בית שקודם לכן לא יכולת להרשות לעצמך. רכישות מסוג זה הן דוגמאות לזחילה באורח חיים, כלומר כאשר עלייה בהכנסה מובילה להוצאה מופרזת לפי שיקול דעת. אבל כל הרכוש החדש יכול להיות יקר לתחזוקה ולהגדיל את יוקר המחיה שלך.
"הגישה חסרת הרסן למאות מיליוני דולרים מספקת הזדמנויות בלתי מוגבלות... מטוסים, מסוקים, סוסי מירוץ ומספר בתים פתאום לא רק בהישג יד, הם מציאות מוחשית", אומר ריכטר. "סוגים אלה של נכסי יוקרה דורשים תחזוקה עצומה ומייצרים הוצאות שוטפות משמעותיות".
במילים אחרות, בניית אימפריות המורכבות ממספר בתים, מכוניות ורכישות גדולות אחרות יכולה להוביל להוצאות שבסופו של דבר עולות על היכולות הפיננסיות שלך - אפילו בתור זוכה בלוטו.
"אנשים באמת מנסים לשנות את חייהם יותר מדי. הם מרגישים שהם צריכים להעלות הכל רק בגלל שיש להם את כל הכסף הזה", אומר פגליאריני. "אבל אתה לא צריך לעשות את זה."
במקום זאת, גלה מה עבד לך טוב בעבר, ממה אתה נהנה וממה אתה נהנה. ולהתמקד בדברים האלה. "נסה להשתמש בכסף כדי לשפר את חייך במקום לשפר אותם באופן קיצוני", אומר פגליאריני.
סיפור זה הופיע במקור Fortune.com
עוד מ-Fortune:
מעמד הביניים האמריקאי נמצא בסוף עידן
אילון מאסק עומד בפני משפט שוב על משכורתו של 56 מיליארד דולר בטסלה, שהיא "הגדולה בהיסטוריה האנושית"
הזוכים בקופה של 1.5 מיליארד דולר בפאוורבול כנראה ייקחו אותו במזומן. זו טעות ענקית, אומרים מומחים
ארה"ב עשויה להיות בכיוון של 'טריפלדמיה' - רופא אחד מוציא אזהרה דחופה
מקור: https://finance.yahoo.com/news/5-most-common-mistakes-lottery-224825291.html