גטי
נאמר על שתי הוודאות של החיים - מוות ומיסים - המוות לא מחמיר בכל פעם שהקונגרס מתכנס.
במהלך 35 השנים האחרונות, ראיתי פנסיונרים משלמים צרור מסים שהם לא היו צריכים. אמנם יש יותר ממאה דוגמאות לאורך השנים, אבל צמצמתי את זה ל-10 הטעויות הנפוצות ביותר שפורשים עושים במיסים שלהם.
1. לא להיות מאורגן. זה מספר אחד. האם אתה שם את הקבלות שלך בקופסת נעליים? תהיה מאורגן! שקול תיקיית קובץ מאוורר עם תוויות הקשורות למס או סרוק אותן ושמור אותן באופן אלקטרוני. זה יעזור למכין שלך ולך. אתה יכול לשלם לרו"ח שלך כדי לארגן את זה (יקר) או שאתה יכול לעשות את זה בעצמך.
2. תשלום יתר של ניכוי מס במקור או מיסים רבעוניים. בעצם, זה נותן לממשלה הלוואה ללא ריבית. בדוק את ניכוי המס שלך עם מכין המס שלך, וערוך מפגש אסטרטגיות מס. זה יכול להפחית את התשלומים הרבעוניים שלך ולהגדיל את תזרים המזומנים שלך.
3. לא לתת לצדקה, הדרך הנכונה. אם יש לך מניות עם רווחי הון, שקול לתת מניות במקום מזומן. זה ימנע את רווחי ההון, ונותן לך ניכוי עבור שווי שוק הוגן מלא (כמה הגבלות חלות) וארגון הצדקה יוצא באותה מידה. זה win-win.
4. לא מבינים מלכודות מס ביטוח לאומי. יש הרבה מלכודות של ביטוח לאומי. לדוגמה, אג"ח עירוניות (הנקראות לפעמים אג"ח פטורות ממס) יכולות לגרום ליותר מסים בגלל האופן שבו הן מחשבות את מיסוי הביטוח הלאומי שלהן. יכול להיות טוב יותר, לאחר מס, להחזיק באגרות חוב חייבות במס.
5. אי הוצאת הכנסה מהמקורות הנכונים. זה יכול להיות ענק. לדוגמה, נניח שיש לך נכסים המורכבים מתיק החייב במס של קרנות נאמנות (או מניות) ו-IRA. על ידי לקיחת הכנסה מקרנות הנאמנות בצורה של משיכה שיטתית, במקום ה-IRA, תקבל את ההטבה של "החזר בסיס", שהוא פטור ממס. והרווחים, אם הם ארוכי טווח, ממוסים בשיעורים מועדפים. זו יכולה להיות האסטרטגיה היחידה שחוסכת לך חבילה.
6. לא לדעת ולא להשתמש בקרנות נאמנות חסכוניות במס. לא כל קרנות הנאמנות זהות. במיוחד אם מוחזק בחשבון חייב במס. למה? מכיוון שרוב מנהלי קרנות הנאמנות אינם מתחשבים בהשלכות המס. קרנות נאמנות חייבות לחלק את רווחי ההון הפנימיים שלהן למשקיעים אחת לשנה. מנהלי קרנות חסכוניים במס שוקלים את השפעת המס לפני שהם מוכרים משהו.
7. לא להשתמש בכללי 72(t) אם אתה פורש לפני 59½. רוב האנשים מאמינים שאם אתה מתחת לגיל 59 וחצי ולוקח הכנסה פנסיה, אתה חייב לשלם מס קנס של 10%. זה לא בהכרח כך. חריג אחד הוא תשלום שיטתי ותקופתי שנמשך חמש שנים או עד 59 ½, איזה מהם שארוך יותר.
8. להיות בן 72 (או מעל) ולא לקחת את ההפצה המינימלית הנדרשת (RMD). כאשר אתה מגיע לגיל 72 אתה חייב, למעט כמה חריגים, לקחת אחוז מסוים מכספי הפרישה שלך לפני מס. אם לא תעשה זאת, זה יעלה לך א קנס של 50%.. כן, קראתם נכון, 50%.
9. לא גביית מס בסוף השנה. זו באמת צריכה להיות תפקידו של יועץ ההשקעות, אבל מעטים עושים זאת. זה כרוך בהסתכלות על התיק החייב במס, הכרת הבסיס של כל השקעה ומכירה של אלה שנמצאים בירידה. אתה חייב לחכות 30 יום לפני שאתה נכנס לאותה השקעה, אבל בינתיים אתה יכול להיות במשהו דומה.
10. חוסר יועץ עוזר לך באסטרטגיות מס. היו פרואקטיביים. שוחח עם היועץ שלך לגבי אסטרטגיות מס. ככלל, הזמן הטוב ביותר הוא בקיץ, לאחר עונת המס ולפני סוף השנה. אם הם לא יעזרו לך באסטרטגיות, מצא אחת שתעשה זאת.
אני מקווה שמידע זה יעזור לך להימנע מהטעויות הנפוצות הללו. על ידי שימוש במידע זה, תוכל לעבוד עם היועץ שלך כדי לשלוט בתכנון מס.
מקור: https://www.forbes.com/sites/forbesbooksauthors/2022/05/20/the-10-most-common-mistakes-retirees-make-on-their-taxes/