10 כללי הזהב של השקעה

מאמר זה פורסם במקור ב Bankrate.com.

לעתים קרובות ניתן לחלק את ההשקעה לכמה כללים פשוטים שמשקיעים יכולים לפעול על מנת להצליח. אבל הצלחה יכולה להיות קשורה לא פחות מה לעשות כמו מה לא לעשות. נוסף על כך, הרגשות שלנו זורקים מפתח ברגים לכל התהליך. בעוד שכולם יודעים שאתה צריך "לקנות נמוך ולמכור גבוה", הטמפרמנט שלנו מוביל אותנו לעתים קרובות למכור נמוך ולקנות גבוה.

אז זה המפתח לפתח קבוצה של "חוקי זהב" שיעזרו להדריך אותך בזמנים הקשים. כל אחד יכול להרוויח כסף כשהשוק עולה. אבל כשהשוק נהיה עמוס, המשקיעים שמצליחים ומשגשגים הם אלה שמצליחים יש תוכנית ארוכת טווח שעובדת.

להלן 10 כללי זהב של השקעה שכדאי לעקוב אחריהם כדי להפוך אותך למשקיע מוצלח יותר - ובתקווה עשיר יותר -.

כלל מס' 1: לעולם אל תפסיד כסף

בואו נתחיל עם כמה עצה נצחית מהמשקיע האגדי וורן באפט, שאמר "כלל מס' 1 הוא לעולם לא להפסיד כסף. כלל מס' 2 לעולם אל תשכח את כלל מס' 1." העצה של אורקל אומהה מדגישה את החשיבות של הימנעות מהפסד בתיק שלך. כאשר יש לך יותר כסף בתיק שלך, אתה יכול להרוויח יותר כסף על זה. אז, הפסד פוגע בכוח ההשתכרות העתידי שלך.

כמובן שקל לומר לא להפסיד כסף. מה שהכלל של באפט אומר בעצם הוא לא להתקסם מהרווחים הפוטנציאליים של השקעה, אלא גם לחפש את החסרונות שלה. אם אתה לא מקבל מספיק אפסייד עבור הסיכונים שאתה לוקח, ייתכן שההשקעה לא שווה את זה. התמקד תחילה בחסרון, מייעץ באפט.

בעוד שמניות היו תנודתיות, הן מבוססות על כוח ההשתכרות של עסקים גלובליים. ככל שהרווחים יעלו, כך גם המניות יעלו, לפחות לאורך זמן. להעמיד את זה מול -, שבדרך כלל אין להם בסיס - כמו רווחים או נכסים קשים - לגבות את הערכת השווי שלהם. כלומר, מטבעות קריפטוגרפיים יכולים בסופו של דבר לא להיות שווה כלום - לא מסוג הסיכון שבאפט רוצה לקחת.

כלל מס' 2: תחשוב כמו בעלים

"תחשוב כמו בעלים", אומר כריס גראף, מנהל השקעות משותף ב-RMB קפיטל. "זכור שאתה משקיע בעסקים, לא רק במניות."

הסיפור ממשיך

בעוד משקיעים רבים מתייחסים למניות כמו הימורים, עסקים אמיתיים עומדים מאחורי המניות הללו. מניות הן עניין בעלות חלקי בעסק, וככל שהעסק מתפקד טוב או גרוע לאורך זמן, סביר להניח שמניית החברה תלך לפי כיוון הרווחיות שלה.

"היה מודע למוטיבציה שלך בעת השקעה", אומר כריסטופר מיזר, מנכ"ל Vivaris Capital בלה ג'ולה, קליפורניה. "אתה משקיע או מהמר? השקעה כרוכה בניתוח יסודות, הערכת שווי ודעה לגבי ביצועי העסק בעתיד."

"ודאו שצוות ההנהלה חזק ומתאים לאינטרסים של בעלי המניות, ושהחברה נמצאת בעמדה פיננסית ותחרותית חזקה", אומר גראף.

כלל מס' 3: היצמד לתהליך שלך

"המשקיעים הטובים ביותר מפתחים תהליך עקבי ומוצלח לאורך מחזורי שוק רבים", אומר סם הנדל, מנהל תיקים ב- Kepos Capital. "אל תחרוג מהמנוסה והנכון, גם אם יש אתגרים לטווח קצר שגורמים לך לפקפק בעצמך."

אחת האסטרטגיות הטובות ביותר למשקיעים: גישת קנייה והחזקה לטווח ארוך. אתה יכול לקנות קרנות מניות באופן קבוע ב-401(k), למשל, ואז להחזיק מעמד עשרות שנים. אבל זה יכול להיות קל כאשר השוק נעשה הפכפך לסטות מהתוכנית שלך כי אתה מפסיד כסף באופן זמני. אל תעשה את זה.

כלל מס' 4: קנה כשכולם מפחדים

כאשר השוק יורד, משקיעים לרוב מוכרים או פשוט מפסיקים לשים לב אליו. אבל זה הרגע שבו העסקאות יוצאות בהמוניהן. זה נכון: הבורסה היא השוק היחיד שבו הסחורה יוצאת למכירה וכולם מפחדים מכדי לקנות. כפי שאמר באפט, "תפחד כשאחרים חמדנים, וחמדן כשאחרים מפחדים."

החדשות הטובות אם אתה א 401 (k) המשקיע הוא שברגע שאתה מגדיר את החשבון שלך אתה לא צריך לעשות שום דבר אחר כדי להמשיך לקנות. המבנה הזה מרחיק את הרגשות שלך מהמשחק. אתה תמשיך לרכוש מניות כשהן זולות יותר ומציעות ערכים טובים יותר לטווח ארוך.

משקיעים שהמשיכו לקנות לאורך השפל של 2020, עלו במניות לאורך 2021, וזה כנראה יחול גם על ירידות עתידיות.

כלל מס' 5: שמור על משמעת ההשקעות שלך

חשוב שהמשקיעים ימשיכו לחסוך לאורך זמן, באקלים קשה וטוב, גם אם הם יכולים לחסוך רק מעט. אם תמשיך להשקיע באופן קבוע, תעשה לך הרגל לחיות מתחת ליכולתך, גם כאשר אתה בונה ביצת קן של נכסים בתיק שלך לאורך זמן.

ה-401(k) הוא רכב אידיאלי עבור תחום זה, מכיוון שהוא לוקח כסף מהמשכורת שלך באופן אוטומטי מבלי שתצטרך להחליט לעשות זאת. חשוב גם לבחור את ההשקעות שלך במיומנות -הנה איך לבחור את השקעות 401(k) שלך.

כלל מס' 6: הישאר מגוונת

שמירה על מגוון התיק שלך חשובה להפחתת הסיכון. להחזיק את תיק ההשקעות שלך רק במניה אחת או שתיים אינו בטוח, לא משנה עד כמה הם הצליחו עבורך. אז מומחים מייעצים לפזר את ההשקעות שלך בתיק מגוון.

"אם הייתי צריך לבחור אסטרטגיה אחת שיש לזכור בעת השקעה, זה יהיה גיוון," אומרת מינדי יו, לשעבר מנהלת השקעות ב השבחה. "גיוון יכול לעזור לך להתמודד טוב יותר עם העליות והמורדות של שוק המניות."

החדשות הטובות: גיוון יכול להיות קל להשגה. השקעה בא קרן Standard & Poor's 500 Index, המחזיקה במאות השקעות בחברות המובילות באמריקה, מספקת פיזור מיידי לתיק. אם אתה רוצה לגוון יותר, אתה יכול להוסיף קרן אג"ח או אפשרויות אחרות כגון א קרן נדל"ן שעשויה לפעול אחרת באקלים כלכלי שונים.

כלל מס' 7: הימנע מתזמון השוק

מומחים מייעצים באופן שגרתי ללקוחות להימנע מלנסות לתזמן את השוק, כלומר לנסות לקנות או למכור בזמן הנכון, כפי שנהוג בטלוויזיה ובסרטים. במקום זאת, הם מתייחסים באופן שגרתי לאמירה "הזמן בשוק חשוב יותר מתזמון השוק." הרעיון כאן הוא שאתה צריך להישאר מושקע כדי לקבל תשואות חזקות ולהימנע מקפיצה פנימה והחוצה מהשוק.

וזה מה שממליצה ורוניקה וויליס, אנליסטית אסטרטגיית השקעות ב-Wells Fargo Investment Institute: "הימים הטובים והגרועים ביותר הם בדרך כלל קרובים זה לזה ומתרחשים כשהשווקים הם הכי תנודתיים שלהם, במהלך שוק דובי או מיתון כלכלי. משקיע יצטרך דיוק מומחה כדי להיות בשוק יום אחד, לצאת מהשוק למחרת ולחזור שוב למחרת."

מומחים ממליצים בדרך כלל לקנות באופן קבוע כדי לנצל את העלות הממוצעת בדולר.

כלל מס' 8: הבן כל מה שאתה משקיע בו

"אל תשקיע במוצר שאתה לא מבין ותוודא שהסיכונים נחשפו בפניך בבירור לפני ההשקעה", אומר כריס ראולי, מייסד ומנכ"ל Harvest Returns, שוק פינטק להשקעות בחקלאות.

לא משנה מה אתה משקיע, אתה צריך להבין איך זה עובד. אם אתה קונה מניה, אתה צריך לדעת למה זה הגיוני לעשות זאת ומתי סביר להניח שהמניה תרוויח. אם אתה קונה קרן, אתה רוצה להבין את הרקורד והעלויות שלה, בין היתר. אם אתה קונה קצבה, זה חיוני להבין כיצד פועלת הקצבה ומהן זכויותיך.

כלל מס' 9: בדוק את תוכנית ההשקעות שלך באופן קבוע

אמנם זה יכול להיות רעיון טוב להקים תוכנית השקעה סולידית ואז רק להתעסק איתה, אבל מומלץ לבדוק את התוכנית שלך באופן קבוע כדי לראות אם היא עדיין מתאימה לצרכים שלך. אתה יכול לעשות זאת בכל פעם שאתה בודק את החשבונות שלך לצורכי מס.

"זכור, עם זאת, התוכנית הפיננסית הראשונה שלך לא תהיה האחרונה שלך", אומר קווין דריסקול, סגן נשיא לשירותי השקעות ב- Navy Federal Financial Group באזור פנסקולה. "אתה יכול להסתכל על התוכנית שלך ועליך לבדוק אותה לפחות מדי שנה - במיוחד כאשר אתה מגיע לאבני דרך כמו הקמת משפחה, מעבר דירה או החלפת מקום עבודה."

כלל מס' 10: הישארו במשחק, יש קרן חירום

זה חיוני לחלוטין יש לך קרן חירום, לא רק כדי לשמר אותך בזמנים קשים, אלא גם כדי שתוכל להישאר מושקע לטווח ארוך.

"שמור 5% מהנכסים שלך במזומן, כי אתגרים קורים בחיים", אומר קרייג קירסנר, נשיא שירותי תכנון פרישה ב-Kirsner Wealth Management בפומפנו ביץ', פלורידה. הוא מוסיף: "זה הגיוני שיהיו לך לפחות שישה חודשים של הוצאות חשבון חיסכון".

אם אתה חייב למכור חלק מההשקעות שלך במצב קשה, סביר להניח שזה יקרה כשהן יורדות. קרן חירום יכולה לעזור לך להישאר במשחק ההשקעות זמן רב יותר. כסף שאולי תזדקק לו בטווח הקצר (פחות משלוש שנים) צריך להישאר במזומן, באופן אידיאלי ב חשבון חיסכון מקוון עם תשואה גבוהה or אולי בתקליטור. קנו בסביבה כדי לקבל את העסקה הטובה ביותר.

בשורה תחתונה

השקעה טובה עוסקת בעשיית הדברים הנכונים באותה מידה שהיא עוסקת בהימנעות מהדברים הלא נכונים. ובתוך כל זה, חשוב לנהל את הטמפרמנט שלך כך שתוכל להניע את עצמך לעשות את הדברים הנכונים גם אם הם עלולים להרגיש מסוכנים או לא בטוחים.

סיפור זה הופיע במקור Fortune.com

עוד מ-Fortune:
אייר אינדיה הטיחה ב"כשל מערכתי" לאחר שנוסע סורר שטס במחלקת עסקים השתין על אישה שנסעה מניו יורק
החטא האמיתי של מייגן מרקל שהציבור הבריטי לא יכול לסלוח עליו - והאמריקאים לא יכולים להבין
'זה פשוט לא עובד'. המסעדה הטובה בעולם נסגרת מכיוון שבעליה מכנה את מודל האוכל המודרני "לא בר-קיימא"
בוב איגר פשוט הניח את רגלו ואמר לעובדי דיסני לחזור למשרד