TD Ameritrade נגד פידליטי נגד Vanguard: עמלות ותכונות

אם אתה שוקל לפתוח חשבון תיווך כדי לקנות ולמכור מניות, רוב הסיכויים שנתקלת ב-TD Ameritrade, Fidelity או חֵיל הֶחָלוּץ במחקר שלך. שלוש החברות הן בין השמות הגדולים ביותר בתעשיית השירותים הפיננסיים, והסיבה לכך היא בקושי תעלומה. לכל פירמה יש את החוזקות והחולשות שלה שעשויות להפוך אותן לאטרקטיביות יותר או פחות עבור סוגים שונים של משקיעים. אם האפשרויות מרגישות מכריעות, שקול לעבוד עם א יועץ פיננסי שיוכל לעזור לך בהקצאת נכסים וניהול תיקים עבורך.

סקירה כללית של TD Ameritrade מול פידליטי מול ואנגארד

משהו שמשותף ל-TD Ameritrade, Fidelity ו-Vanguard הוא שכל אחת מהן מציעה מגוון רחב של מכשירים פיננסיים ומוצרי השקעה. לא משנה באיזה מהשלושה תבחר, סביר להניח שתוכל למצוא שילוב של מוצרים שמתאים לצרכים שלך.

פידליטי פתחה לראשונה חנות בבוסטון בשנת 1946, וסייעה ללקוחות בהשקעותיהם לאחר מלחמת העולם השנייה. חשבון התיווך הוא ללא ספק הצעת הדגל של המשרד, אך פידליטי ידועה גם במוצרים כמו פרישה חשבונות והמשאבים החינוכיים שלה

אולי שמעתם לראשונה על Vanguard בהקשר של אחת מקרנות הנאמנות שלה או קרנות אינדקס, אשר זמינים באופן נרחב לרכישה אפילו דרך חשבונות תיווך שאינם של Vanguard. עם זאת, לחברה יש גם אפשרויות אחרות כמו אג"ח ותקליטורים שהופכים אותה לאטרקטיבית למשקיעים פסיביים.

TD Ameritrade קיים בצורה כלשהי מאז 1975, אם כי אז זה נקרא First Omaha Securities. מאז אוקטובר 2020, המשרד פועל כחברה בת של צ'רלס שוואב, ו-TD נמצאת כעת בתהליך של השתלבות מלאה יותר ברמת השירותים הפיננסיים, עם תאריך סיום צפוי מתישהו בשנת 2023. TD Ameritrade היא חברת שירות מלא, הצעת חשבונות תיווך וכן א יועץ רובו ניסיון.

TD Ameritrade נגד פידליטי נגד ואנגארד: עמלות

משקיעים המחפשים חוויה עם עמלות נמוכות לא אמורות להתקשות למצוא אחת משלוש החברות הנכללות במאמר זה, בתנאי שהם דבקים בחוזקות של כל חברה, כפי שנבדוק בפירוט נוסף.

הסיפור ממשיך

לדוגמה, משקיעים עם א חשבון תיווך ב-Vanguard יכולים לסחור בכל קרן נאמנות או תעודת סל של Vanguard (כמו גם אלפי קרנות שאינן של Vanguard) ללא עמלות, בתנאי שתבצע את המסחר באינטרנט. אם, בכל אופן, אתה רוצה לסחור במניות בודדות, תעמוד בפני עמלה של $7 לכל עסקה, והעמלה הזו תגדל אם תבצע מספיק עסקאות מניות בודדות בשנה. חשבון תיווך ב-Vanguard מגיע גם עם עמלת שירות שנתית של $20, אך ניתן לוותר על כך די בקלות על ידי מילוי אחד מכמה תנאים, כגון בחירת דוחות אלקטרוניים.

TD Ameritrade גם מאפשרת למשקיעים לסחור ברצינות מבלי להיתקל בעמלות רבות. החברה מציעה 0 דולר עמלות עבור מניות מקוונות, תעודות סל, קרנות נאמנות ואופציות. לעסקאות אג"ח יש עמלת עסקה של $1, וניתן לסחור בניירות ערך זרים תמורת עמלה של $15.

Fidelity פועלת עם מבנה דומה, ומאפשרת עסקאות ללא עמלה בכל ארה"ב מניות, נושא חדש אג"ח, תעודות סל, אופציות וקרנות נאמנות Fidelity. אם ברצונך לקנות או למכור קרנות נאמנות שאינן פידליטי (אולי מ-Vanguard), תעמוד בפני עמלה של $49.95.

TD Ameritrade נגד פידליטי נגד Vanguard: שירותים ותכונות

ל-TD Ameritrade, Fidelity ו-Vanguard יש הרבה מהמשותף בכל הנוגע לסוגי החשבונות וההצעות האחרות שהם מספקים ללקוחותיהם. משקיעים פוטנציאליים, בנוסף לחשבון התיווך הרגיל, יכולים למצוא בכל פירמה גם חשבונות פרישה בודדים, 529 תוכניות ומשאבי השקעה חינוכיים. עם זאת, זה לא אומר שההצעות בכל פירמה זהות.

כשזה מגיע ל-Vanguard, זה עשוי להיות מועיל לערוך הבחנה בין מה שאפשר למה שמספק את החוויה הטובה ביותר. לדוגמה, למשקיעים עם חשבון ברוקראז' של Vanguard אכן יש את היכולת לסחור במניות בודדות מהחשבונות שלהם. עם זאת, בשל העמלות שתגרום פעולה כזו, חשבון תיווך ואנגארד מתאים הרבה יותר להשקעה פסיבית של דברים כגון קרנות נאמנות.

בנוסף, אם אתה מעוניין בחוויית השקעה פסיבית עוד יותר, Vanguard מציעה גם שירות רובו-יועץ המכונה שירותי יועץ אישי של Vanguard. הצעה זו גובה דמי ניהול של 0.3%, והיא גם דורשת השקעה מינימלית של 50,000$.

אם אתה בעצם מחפש לקחת חלק פעיל יותר בהדרכה היומיומית שמתקיימת בחשבון התיווך שלך, ל-Fidelity וגם ל-TD Ameritrade יש מבנים שעשויים להיות אטרקטיביים יותר. פידליטי, בנוסף למסחר ללא עמלות שיכול להתבצע בחשבון תיווך, מציעה גם שירות רובו-יועץ בשם Fidelity Go. אין דרישת יתרה מינימלית, אבל אם היתרה בחשבונך היא בין 10,000 ל-$50,000, תעמוד בפני עמלה חודשית של $3. אם היתרה שלך עולה על $50,000, תחול עמלה שנתית של 0.35% מיתרת החשבון שלך.

TD Ameritrade נגד פידליטי נגד Vanguard: חוויה מקוונת ומובייל

עבור כל שלוש החברות המכוסות במאמר זה, למשקיעים לא אמורה להיות בעיה לגשת ולנהל את החשבונות שלהם מכל פלטפורמה המתאימה להם ביותר, בין אם זה נייד, שולחני או אחר. לשלושתם יש אפליקציות לנייד הזמינות גם ב-Apple App Store וגם ב-Google Play Store.

בעוד שמוצרי ההשקעה שהיא מציעה מצטברים בצורה די דומה לשתי החברות האחרות, דבר אחד שמייחד את TD Ameritrade הוא פלטפורמת ההשקעות עטורת הפרסים שלה, חושבים. פלטפורמה זו, זמינה כאפליקציה למחשב שולחני, כאפליקציה לנייד ואפליקציית אינטרנט, הופכת את המסחר היומי ועסקאות מורכבות לחלום עבור משקיעים מתקדמים המחפשים כלים שיעזרו להם להתאים אישית את היבטי הגילוי והביצוע של ניהול תיקי ההשקעות שלהם.

מי צריך להשתמש ב-TD Ameritrade מול Fidelity מול Vanguard?

אם אתה מחפש לעסוק בעסקה טובה של מסחר ועזבת את שלך מתחיל מצב במראה האחורית, Fidelity יכולה להיות המקום בשבילך. מבנה העמלות שלו מתאים היטב לסוחרים פעילים, ורוחב החדשות, הכלים האנליטיים והמשאבים החינוכיים שלו יבטיחו שתמיד יהיו לך את הטרנדים העדכניים ביותר בהישג ידך.

TD Ameritrade, הודות למבנה העמלות האטרקטיבי שלה והיצע השירותים הרחב שלה, היא משהו מנצח עסקות עבור משקיעים. בין אם אתה רוצה לסחור מהטלפון שלך או לנהל מערכת יחסים של יועץ מלא, סביר להניח שיש דרך קדימה עבורך.

אם אתה מחפש חשבון תיווך שיסייע לך בהשקעה פסיבית כלשהי, סביר להניח שלא תהיה מוטרד מהחסרונות הגדולים ביותר של Vanguard, מכיוון שכנראה לא תסחור במניות בודדות רבות. זה יאפשר לך לנצל את מלוא הצעות הקרנות המובילות של Vanguard.

בשורה התחתונה

למרות הפרטים המבדילים בין החברות הללו, שלושתן הפכו ידועות בתעשיית השירותים הפיננסיים בזכות מתן מוצרים מעולים ללקוחותיהם. המשקיעים בכל פירמה מסוגלים לנהל את שלהם תיקים באופן המתאים לחייהם וללא עמלות מופרזות. אם אתה מחפש לשלב חשבון תיווך בחייך הפיננסיים, קשה לטעות עם כל חברה.

טיפים להשקעה

• אפילו עם כל אחת מהאפשרויות הנהדרות של חברת השקעות, עדיין תצטרך לעשות את כל הבחירות של מה שאתה משקיע בו. אם אתה, במקום זאת, מחפש להפוך את ההשקעות שלך לאוטומטיות, ייתכן שתרצה לעבוד עם יועץ פיננסי . למצוא אחד לא צריך להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו. 

• אם אתה מנסה לעבוד עם אחת מהחברות לעיל ולקבוע איך אפשרויות הנכס שלך עשויות להיראות ומה תוכל לקבל בעוד כמה שנים, השתמש שלנו מחשבון השקעות בחינם.

©iStock.com/wutwhanfoto, ©iStock.com/pcess609, ©iStock.com/FG Trade

ההודעה TD Ameritrade נגד פידליטי נגד ואנגארד הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.