חמשת הכללים העיקריים של סוז אורמן כדי להימנע מיציאה נשברו לחלוטין בפרישה

כולם מקווים שאחרי עשרות שנים של עבודה קשה הם יפרושו עשירים מספיק בכדי לבלות עשרות שנים יותר בהנאה מפירות עמם.

אבל אם תשאלו את הגורו הפיננסי סוז אורמן, האמריקאית הממוצעת לא כמעט מוכנה. שֶׁלָהֶם חיסכון לא יחזיק מעמד עשרות שנים - הם יחזיקו מעמד כשלוש שנים.

המחקר האחרון של Northwestern Mutual מראה כי החיסכון הממוצע לפנסיה קפץ ב-13% בשנת 2021 לטווח של 87,500 דולר עד 98,800 דולר. למרות העלייה בחיסכון, המציאות היא שקשישים בני 65 ומעלה מוציאים בממוצע 46,000 דולר בשנה, אומרת הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה.

אם אתה רוצה יותר משלוש שנים טובות, הספר של אורמן מדריך הפרישה האולטימטיבי לגילאי 50 ומעלה מציע חמישה מהלכים עיקריים שאתה יכול לעשות היום כדי לארגן את עצמך לפרישה מאושרת. הנה איך להתחיל.

התבונן היטב בכספיך

אם עדיין לא עשית זאת, אורמן אומר שהגיע הזמן להתרכז ולהסתכל עמוק בתקציב שלך.

השווה את מה שאתה מוציא למה שאתה חוסך. חתוך את השומן היכן שאתה יכול וקצץ בכל הוצאה מיותרת, כך שתוכל להקצות יותר לטור החיסכון הפנסיוני שלך.

האם אתה הבעלים של בית ואתה מתכנן להישאר בו דרך הפנסיה? ואז אורמן אומר שאתה צריך לבוא עם תוכנית עכשיו כדי להבטיח שהמשכנתא שלך תשולם במלואה לפני שתפרוש.

צמצמו את הבית שלכם

יכול להיות שיש לך הרבה סיבות סנטימנטליות לרצות להישאר בבית הנוכחי שלך, אבל אם זה יותר מקום ממה שאתה צריך ואתה יכול להרוויח מזה כסף, כדאי לך לשקול למכור עכשיו.

לא לחכות עד שתצטרך למכור את הבית הגיוני, אומר אורמן, כי אם תשקיע את הרווחים עכשיו, תצבור הרבה יותר ריבית מאשר אם חיכית עוד 10 או 15 שנים.

"אני לא רוצה שתמתיני עד גיל 60 או 70 שתמכור את הבית הזה," היא אומרת. "אני רוצה שתקטין עכשיו, כך שתוכל להתחיל לחסוך יותר כסף כבר עכשיו."

בקר את קרן החירום שלך

מומחים פיננסיים ממליצים בדרך כלל שתהיה לך קרן חירום בהיקף מחיה של לפחות שלושה עד שישה חודשים, אורמן ממליץ לך למעשה לעשות את זה שנתיים או שלוש.

הסיפור ממשיך

כן, שלוש שנים של הוצאות בקרן חירום. ההנמקה שלה היא שאם השוק אי פעם יקטן, אתה לא רוצה למשוך מחשבונות הפרישה שלך עד שהוא יקפוץ בחזרה.

עם קרן חירום משמעותית תוכל להסתדר עד ששוב יהיה בטוח להוציא כספים מחשבון הפרישה שלך. אם אתה זקוק לעזרה קטנה בהקמת קרן החירום שלך, תוכל לפנות ליועץ פיננסי אמון.

השקיעו ב- IOT של רוט

כדי להימנע מתשלום מס כשאתה מוציא כסף מחשבון הפנסיה שלך, אורמן ממליץ לך ללכת על א חשבון רוט IRA.

"בהמשך החיים, אתה רוצה להיות מסוגל להוציא את הכסף הזה ללא מס", היא מסבירה.

מכיוון שתרומתך לחשבון רוט נעשית לאחר מס, לא תצטרך להתמודד עם ניכויים בעת משיכתך. לעומת זאת, מסי IRA מסורתיים אינם חייבים במס כאשר אתה תורם תרומות, ולכן בסופו של דבר אתה משלם מאוחר יותר.

עם זאת, מס הכנסה מציב גבולות לכמה אתה יכול לתרום ומי יכול לתרום. תצטרך לקבל הכנסה ברוטו מותאמת מתחת ל 139,000 $ או 206,000 $ עבור מגישים נשואים או משותפים.

רוב הבנקים וחברות הברוקראז' מציעים חשבונות אלה. ואם אתה לא מתלהב לקבל את החלטות ההשקעה הגדולות בעצמך, אתה תמיד יכול לפתוח IRA דרך א יועץ רובו שתנהל עבורך את חשבון הפנסיה שלך.

עדכן את תיק ההשקעות שלך

נקיטת גישה "הגדר את זה ושכח אותה" בתיק ההשקעות שלך לעתים רחוקות משתלמת. עליכם לבקר שוב ושוב בתיק העבודות שלכם ולוודא שהוא עדיין תואם את היעדים הכספיים ואת לוחות הזמנים שלכם.

בדוק עם היועץ הפיננסי שלך כדי לוודא שהיתרה שיש לך במזומן, מניות ואג"ח היא הסכום הנכון עבור יעדי הפרישה שלך. . אורמן ממליץ על מניות או על תעודות סל הנסחרות בבורסה לשלם דיבידנדים. אז גם אם השוק יראה ירידה, ההשקעות שלך עדיין יספקו לך קצת הכנסה.

"אם במקרה אתה פוגע בתיקון שבו השוק מתחיל לרדת, אתה רוצה שהמניות האלה עדיין יספקו לך הכנסה", היא אומרת.

מוסר ההשכל של הסיפור

כשמדובר בזה, האיום הגדול ביותר על הנוחות שלך בפנסיה הוא לא שוק המניות, כמה חסכת או הוצאות מופרזות - זה אתה.

אורמן אומר שזה נורמלי לעשות כמה צעדים מוטעים בדרך, אבל אם אתה רוצה לפרוש בנוחות יום אחד, זה הזמן ללמוד. בין אם אתה עושה את המחקר בעצמך או עובד עם א יועץ פיננסי מקצועי, ככל שתחפש יותר השכלה פיננסית, כך ירד הסיכוי שתבלגן.

"הטעות הגדולה ביותר שתעשי בחיים הפיננסיים שלך הן הטעויות שאתה אפילו לא יודע שאתה עושה", אומר אורמן.

מה לקרוא אחר כך

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.