זה אולי היה נראה כמו רעיון טוב באותו זמן: לאפשר לאמריקאים להוציא מחשבונות 401(k) שלהם ללא קנסות כאשר מגיפת ה-COVID-19 תקפה.
אנשים רבים התמודדו עם אי ודאות בכל הנוגע לעבודתם ולכספים שלהם והיכולת לצלול בקרנות פרישה סיפקה יציבות נדרשת לטווח קצר.
"הייתי כל כך מוטרד, כנה לאלוהים, כשהממשלה אפשרה לאנשים למשוך 100,000 דולר מהחשבון שלהם", אמרה מומחית הכספים האישיים סוז אורמן ל-MoneyWise. הראיון האחרון.
המחבר והמנחה של פודקאסט Women & Money אומר שלאפשר לאנשים לקחת מהעצמי העתידי שלהם הייתה טעות גדולה שרבים יתחרטו עליה כשיכנסו לפנסיה.
"אם אתה לא יכול לשלם את החשבונות שלך בזמן שיש לך תלוש משכורת שנכנס, איך אתה מתכוון לשלם עבור אותם חשבונות בדיוק בהמשך החיים כשכבר לא מגיע לך תלוש משכורת?"
אל תחמיץ
יום שישי השחור הגיע מוקדם! חסוך במתנות עכשיו עם אלה 20 מבצעים של אמזון אתה לא רוצה לפספס
למעלה מ-65% מהאמריקאים לא מחפשים א עסקת ביטוח רכב טובה יותר - וזה יכול לעלות לך 500 דולר לחודש
TikToker שילם 17,000 $ בחוב בכרטיס אשראי על ידי מלית במזומן - האם זה יכול לעבוד בשבילך?
צפה עכשיו: סוז אורמן מזהירה אמריקאים חסרי מזומנים לא להקיש על 401(k) שלהם
מה קרה
חוק CARES, חוק סיוע ל-COVID שנחקק במרץ 2020, הקל על משיכת כסף מהאדם 401 (k) או IRA.
זה איפשר לאנשים להוציא עד 100,000 דולר מהחשבונות שלהם ויש להם שלוש שנים להחזיר אותם ללא הקנס הרגיל של 10% למשיכה מוקדמת ותשלום מס.
עבור אמריקאים שנזקקו למזומן במהירות, ה-401(k) שלהם היה באר מפתה לטבול בו שלא היה זמין אחרת.
באביב 2020, כמעט 20% מכלל המשיכות מ-401(k)'s, בין ה-6 באפריל ל-26 ביוני היו קשורות ל-COVID, לפי CNBC.
CNBC דיווחה כי ב-Fidelity Investments, הספקית הגדולה ביותר של תוכניות 401(k) בארה"ב, יותר מ-700,000 אנשים לקחו מהתוכנית 401(k) או 403(b) שלהם. הסכום החציוני היה כ-5,000 דולר, בעוד יותר מ-18,000 אנשים ביקשו את מלוא הסכום של 100,000 דולר.
ו"איך אמריקה מצילה" של ואנגארד לדווח משנת 2021 מצאו שיותר מ-7% מהאנשים פרשו מ-401(k) או 401(b) שלהם - בדומה ל-401(k) אך זמינים לחברות ללא כוונת רווח - ב-2020.
אבל אורמן אומר שלקיחת כסף מחשבונות הפרישה האלה באותה תקופה בסופו של דבר עלתה לאנשים הרבה יותר בטווח הארוך.
"זה אומר לך שלאנשים לא היה חשבון חיסכון חירום", היא אומרת.
אורמן מקווה לעזור לאנשים להימנע מכך בעתיד. היא הקימה חברה, SecureSave, שמטרתה לעזור לאנשים לחסוך בצורה שעובדת בדומה ל-401(k).
עלויות בלתי נראות של טבילה ל-401(k) שלך
אנשים שלקחו כסף מהחשבונות שלהם באותו זמן פספסו שהכסף הזה יעבוד עבורם במהלך העליות ההיסטוריות בשוק שהגיעו לאחר השפל העמוק של 2020, אומר אורמן.
"הם אפשרו להם לעשות את זה בדיוק בזמן שבו שוק המניות זינק - הרקיע שחקים, נכון, אז הם החמיצו כמות אדירה של צמיחה, במיוחד אם הם היו קרובים לפרישה באותה תקופה".
ועכשיו, כשהבורסה נמצאת בטריטוריה של דובים ויש הרבה יותר אי ודאות בכלכלה, להחזיר את הכסף הזה ל-401(k) שלך לא נראה כל כך מושך.
למעשה, פידליטי פרסמה דוח חדש שהראה את מאזן 401(k) הממוצע ירד ב-23% משנה לשנה עקב תנודתיות בשוק.
"אנשים שעובדים היום רואים את ה-401(k) שלהם יורדים ב-10%, 20%, 50%", אומר אורמן. "אתה יכול לסמן את הדולר התחתון שלי, שהם יפסיקו לתרום ל-401(k) שלהם כי הם מפחדים עד מוות."
אל תלך לטבול ל-401(k) שלך עכשיו
מעבר להחמצת הרווחים ההיסטוריים, נטילת 401(k) שלך יכולה להשאיר אותך פגיע אם אי פעם תצטרך להכריז על פשיטת רגל, אומר אורמן, מכיוון ש-401(k) מוגנים מפני פשיטת רגל ואי אפשר לגעת בהם אם אי פעם תצטרך להצהיר על כך.
"אז אם אתה באמת במצב נורא, ויש לך את כל החוב הזה, אתה מתחת למים עם הכל, ואתה צריך לתבוע פשיטת רגל כדי להיפטר מזה, עדיין יש לך את חשבונות הפרישה שלך."
על ידי כך שהקל על היציאה מהחשבונות האלה, המחוקקים אפשרו להרבה אנשים לסכן את עתידם הפיננסי, אומר אורמן.
"אם אתה מתחיל לקחת כסף מחשבונות הפרישה שלך פשוט כדי לשלם חשבונות ולהשתמש בו לכל דבר אחר מלבד פרישה, אתה הולך להשתמש בכל הכסף שהיה מוגן מפני פשיטת רגל כדי לשלם חשבונות", אומר אורמן. "עכשיו אין לך כסף לעשות זאת."
אבל אורמן גם מזהה את הפחד שמביאה אי הוודאות וכיצד הפחדים האלה יכולים להשפיע על מה שאתה עושה עם הכסף שלך, וכרגע, יש הרבה אי ודאות.
"יש לי חמלה אליהם", היא אומרת. "יש לי רגשות כלפיהם. יש לי הבנה לפחד שהם עוברים".
מה לקרוא אחר כך
אתה כנראה משלם יותר מדי כשאתה קונה באינטרנט - קבל את הכלי החינמי הזה לפני הבלאק פריידי
מיט רומני אומר כי מס מיליארדרים יעורר ביקוש שני הנכסים הללו - היכנסו עכשיו לפני הנחיל הסופר-עשיר
צעירים אמריקאים עשירים איבדו אמון בשוק המניות - והם מהמרים על 3 הנכסים האלה במקום
צפה עכשיו: שאלות ותשובות מלאות עם סוז אורמן ודווין מילר מ-SecureSave
מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html