סוז אורמן מזהירה להימנע מטעויות הפרישה הללו

סופרת הכספים האישיים ואישת הטלוויזיה סוז אורמן מעוררת השראה לאמריקאים במשך עשרות שנים לעשות מהלכי כסף טובים יותר ולהימנע מטעויות פיננסיות חמורות.

בזמנים של קושי, אורמן יהיה הראשון שיגיד לך שמה שאתה לא עושה עם הכסף שלך עשוי להיות חשוב אפילו יותר ממה שאתה עושה איתו.

בפוסט בבלוג של יוני, היא הזהירה כי "אי אפשר לפצות על התרכובות האבודות".

"כל דולר שאתה לא חוסך בשנות ה-30, 40 וה-50 הוא דולר שלא ניתן להרכיב. השקעה של 10,000 דולר שתבוצע בגיל 45 תהיה שווה בסביבות 32,000 דולר בגיל 65, בהנחה של 6% תשואה שנתית", היא כותבת.

"השקיע את אותם 10,000 דולר בגיל 55 וזה יהיה שווה פחות מ-18,000 דולר."

הנה חמישה מהטיפים הבסיסיים ביותר שלה למניעת טעויות שישפיעו על הביטחון הפיננסי שלך - כך שתוכל לחיות בנוחות בשנות הזהב שלך גם בתקופות כלכליות קשות.

אל תחמיץ

• מה משותף לאשטון קוצ'ר וכלכלן זוכה פרס נובל? א אפליקציית השקעות שהופך את החלפת החילוף לתיק מגוון

• TikToker שילם 17,000 $ בחוב בכרטיס אשראי על ידי 'מילוי מזומן' - האם זה יכול לעבוד בשבילך?

• יותר מדי אמריקאים עדיין מפספסים ביטוח רכב זול יותר

1. אל תפרוש מוקדם מדי

במהדורה האחרונה של הפודקאסט Afford Anything נשאלה אורמן מה דעתה על תנועת ה- FIRE. זה אש כמו ב"עצמאות כלכלית, צא לפנסיה מוקדמת ".

תגובתה הבוטה - "אני שונאת את זה. אני שונא את זה. אני שונא את זה. אני שונא את זה." - הצית סופת אש בקרב נאמני FIRE.

אבל היא הסבירה שיידרש הרבה כסף כדי לגרום לפרישה לעבוד, למשל, בגיל 35.

"אתה צריך לפחות 5 מיליון דולר, או 6 מיליון דולר," אמרה. "באמת, ייתכן שתצטרך 10 מיליון דולר." לדעתה, כל דבר פחות לא יציע לך הגנה מספקת מפני אסון כלכלי אפשרי, כמו מחלה יקרה.

"אתה תישרף אם תשחק עם FIRE," אמרה אורמן למראיינת שלה.

אורמן הזכירה לקוראיה בא פוסט בבלוג ב-2022 ביוני ש"אין הלוואות לפנסיה", ולכן חשוב שתחסוך מספיק לחיי הפנסיה שאתה רוצה.

הסיפור ממשיך

"ללא הכסף שאתה צריך, ייתכן שהילדים הבוגרים שלך יצטרכו להתערב ולעזור. הם יעשו זאת ללא עוררין, מתוך אהבה. אבל שנינו יודעים שזה יהיה נטל שלא תרצו להטיל לעולם".

2. אל תלך בלי צוואה

"האם יש לך את תכנון העיזבון שלך במקום? אם לא, אולי כדאי שתחשוב שוב", כותב אורמן באתר Oprah.com.

בעוד כולם צריכים רצון, לרוב האמריקאים אין אחד וחסרים להם מסמכים חשובים אחרים של סוף החיים, כולל נאמנות חיים שניתן לבטלה.

זהו הסדר חוקי המחזיק את רכושך בעודך בחיים ומעביר אותו ליורשיך לאחר מותך, ללא התהליך המסובך המכונה צוואה.

לפי פרק יוני בפודקאסט של סוזה אורמן, יש סיבה נוספת להקים נאמנות לחיות: סעיף אי כושר.

"במקרה שאתה חסר כושר, אתה חולה, ואז קראת למישהו כנאמן יורש לשלם את החשבונות שלך, לפזר כסף כדי לטפל בך. ... צוואה תיכנס לתוקף רק אם מתת."

אורמן אומר להקים קרן חיים ניתנת לביטול עבור העברת הבית שלך ונכסים גדולים אחרים, ולערוך צוואה עבור שאר החפצים המיוחדים שלך, כמו טבעת הנישואין של סבתא רבא או אוסף הספרים במהדורה הראשונה שלך.

3. אל תיקח משכנתא הפוכה בשנות ה -60 לחייך

משכנתא הפוכה היא סוג של הלוואת הון דירה לקשישים המאפשרת לקבל את הכסף כסכום חד פעמי או בתשלומים חודשיים.

ההלוואה מוחזרת, עם ריבית, כאשר אתה מת או מוכר את הבית.

אפשר לקחת משכנתא הפוכה החל מגיל 62, אבל אורמן אומר שזה מסוכן.

לדעתה, עדיף להתייחס למשכנתא הפוכה כמוצא אחרון לכסף חירום, ולהמתין כל עוד אתה יכול לפני שתלך בדרך זו.

"אם אתה מקיש על כל ההון הביתי שלך ברוורס על 62 ואז בגיל 72 אתה מבין שאתה לא באמת יכול להרשות לעצמו את הבית, תצטרך למכור את הבית", היא אומרת.

4. אל תוותרו על התאמת כסף

אם יש לך 401(k) או תוכנית פרישה אחרת דרך העבודה, אל תעזוב כסף בחינם על השולחן.

ודא שאתה מכניס מספיק כדי שתקבל את מלוא התרומה המתאימה מהמעסיק שלך.

אורמן אומר שהחברה שלך עשויה לבעוט 50 סנט עבור כל דולר שאתה תורם, עד 6% מהשכר שלך.

"תחת התנאים האלה, אם העובד תורם 3,000 דולר, המעסיק יכניס עוד 1,500 דולר", היא אומרת באתר Oprah.com. "שלום! זו החזר מובטח של 50% על ההשקעה שלך".

אז העלו את תרומות המשכורת שלכם והתחילו למקסם את המשחק עוד היום.

5. אל תפרוש בגלל כסף על הבית שלך

סקר של בנקאי המשכנתאות American Financing מצא כי 44% מהאמריקאים בשנות ה-60 וה-70 לחייהם עדיין משלמים משכנתא. ו-17% אמרו שהם לא מצפים לשלם את זה אי פעם.

"זה כל כך לא בסדר", כתב אורמן בבלוג.

היא קוראת לאנשים להיכנס לפנסיה ללא משכנתא, משתי סיבות: למתוח את חסכונות הפנסיה שלהם ולהיפטר מחובות - אלבטרוס שמשפיע אפילו על בריאות הנפש.

"אם אתה מתכוון להישאר לגור בבית הזה לשארית חייך, תשלם את המשכנתא ברגע שאתה יכול", אורמן אומר ל-CNBC.

ללא משכנתא יהיה לך ביטחון כלכלי גדול יותר בפנסיה, היא אומרת. אז עבוד עד גיל 70, השתמש בחיסכון חירום עודף ועשה כל מה שנדרש כדי לקבל את חוב הבית הזה.

מה לקרוא אחר כך

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.