סוז אורמן אומרת שאין "תחליף" לביצוע מהלך הכסף הפשוט הזה - וכעת הוא משתלם יותר ממה שהיה במשך יותר מעשור

עבור הגורו הפיננסי והסופרת רבי המכר סוז אורמן, חיסכון הוא לא רק חיוני, הוא יכול לעזור לך "לשינה טוב יותר" ו"לחיות חיים טובים יותר". (ולמרבה המזל, כמה חשבונות חיסכון משלמים יותר בימים אלה ממה שהם משלמים בעשור - ראה את התעריפים הטובים ביותר בחשבון החיסכון שאתה יכול לקבל כאן.)

"אתה יודע שאני בעד להשקיע כסף שלא תצטרך במשך עשרות שנים בקרנות נאמנות של מדדי מניות בעלות נמוכה או בקרנות הנסחרות בבורסה. בטווח הארוך, מניות נוטות להניב תשואות גבוהות יותר מאיגרות חוב או מזומן. אבל אני גם מעריץ ענק של חיסכון בטוח. אין תחליף לביטחון שבידיעה שיש לך כסף בבנק שלא יאבד מערכו בשוק דובי", כותב אורמן.

"זו יכולה להיות קרן החירום שלך, או כסף שאתה מתכנן להשתמש בו בשנים הקרובות עבור מקדמה לבית. או סתם כי תישן טוב יותר, תחיה חיים טובים יותר, בידיעה שיש לך כסף בבנק", המשיך אורמן in 2018.

מה שכן, אורמן עַכשָׁיו ממליצה על 12 חודשים של חיסכון, עלייה משמונה הקודמים שלה. "אתה יודע שהתקווה שלי היא שתעבוד על מנת שיהיה לך מספיק הפרש כדי לכסות 12 חודשים של עלויות מחיה חיוניות. ואתה גם יודע שאני מבין שזה יכול לקחת זמן", כתב אורמן השנה.

ראה את התעריפים הטובים ביותר בחשבון החיסכון שתוכל לקבל כאן.

כמה היית צריך לחסוך בקרן חירום?

רוב המקצוענים מסכימים עם אורמן - חיסכון הוא קריטי ואתה צריך קרן חירום - אבל כמה הם אומרים שיש להם משתנה. מצדו, גרג מקברייד, אנליסט פיננסי ראשי בבנקרייט, אומר שחיסכון חירום צריך להיות מלווה לאורך חייך הבוגרים שכן הוצאות לא מתוכננות או הפרעות בהכנסה עלולות להתרחש בכל עת.

"הגברת החיסכון לשעת חירום מתאימה במיוחד בשוק דובי מכיוון שלעתים קרובות היא מהווה הקדמה למיתון או חופף למיתון שבו הסיכון לאובדן מקומות עבודה עולה", אומר מקברייד. אכן, עבור רוב האנשים, מספיק חיסכון לכיסוי הוצאות של שישה חודשים הוא הכרית המתאימה, אבל למפרנסים יחידים או כל אדם עצמאי, מומלצת כרית גדולה יותר של תשעה עד 12 חודשים, אומר מקברייד.

המתכננת הפיננסית המוסמכת אליזבת בופארדי ב-Crescendo Financial Partners ממליצה לבנות שתי קרנות חירום. "בקרן הראשית, תמיד צריך להיות לך לפחות 10% מההכנסה השנתית שלך. אם אתה עצמאי או עובד במספר עבודות, אולי תרצה לקבל יותר. קרן החירום העיקרית הזו מיועדת לבלתי צפויים, כמו המכונית שלך מתקלקלת או שיש סערה קשה ואתה צריך לשלם עבור תיקונים בבית. בקרן החירום המשנית שלך, אתה רוצה שיהיה לך כפול ממה שיש בקרן הראשית שלך. זה בשביל משולש של אירועים רעים שבהם קורים שלושה דברים רעים בתוך שישה חודשים", אומר בופארדי. 

ראה את התעריפים הטובים ביותר בחשבון החיסכון שתוכל לקבל כאן.

בסופו של דבר, המתכנן הפיננסי המוסמך, מארק סטרוטרס מ-Sona Wealth Advisors, אומר שצרכנים צריכים לחשוב על מזומנים נוחים לא רק כגיבוי לאובדן עבודה או למקרי חירום אחרים, אלא גם משום שהם מספקים שקט נפשי. "זה מאפשר לך לישון בלילה ואפילו לקחת יותר סיכונים בנכסים לטווח ארוך. אתה יכול להתעלם מ-401(k) שלך הרבה יותר קל אם אתה יודע שיש לך 3 עד 6 חודשים של הוצאות מחיה", אומר סטרוטרס.

כמובן, אתה לא רוצה יותר מדי בחיסכון: "הסיכון הוא לאבד את כוח הקנייה שלך ואם אתה לפחות לא מרוויח בקצב אינפלציה, אתה מאבד את היכולת לרכוש דברים כשהם עולים במחיר ", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'רוד סנדרה מ-Chisholm Wealth Management.

אז מעבר לקרן החירום שלך, המהלך הנכון הוא בהחלט השקעה, אומרים המקצוענים. סנדרה אומרת שההשקעה היא לטווח ארוך. "אני בדרך כלל אומר ללקוחות שלי שהם צריכים לחשוב על כסף בהשקעות עם אופק זמן של חמש שנים לפחות. אם אתה צריך את זה תוך חמש שנים, אנחנו צריכים לבחון אפשרויות שונות.