סוזה אורמן אומרת שהביטוח הלאומי בבעיה - הנה מה שאתה צריך לעשות לפני שאתה יוצא לפנסיה

עבור אותם אמריקאים שמתכננים לפרוש בקרוב, ייתכן שהתוכנית הפיננסית שלך לאחר העבודה תצטרך להיראות שונה מאוד ממה שחשבת.

בעוד שפנסיונרים יקבלו את התאמת יוקר המחיה (COLA) הגדולה ביותר שלהם מאז 1981 בשנה הבאה, למומחים יש חששות שהדחיפה עלולה לזרז את מועד חדלות הפירעון של התוכנית.

הקרן העיקרית שתומכת בביטוח הלאומי צפויה להתרוקן עד שנת 2034, על פי דו"ח הנאמנים האחרון - אך היא עלולה להתרוקן אפילו מהר יותר כעת הודות לתשלומי הקצבאות הגבוהים יותר.

"ביטוח לאומי בבעיה; אנחנו בצרות. והאנשים היחידים שהולכים להציל אותנו, זה אנחנו", מומחית פיננסים ומנחת הפודקאסט סוז אורמן אמר ל-MoneyWise בראיון שנערך לאחרונה.

גם אם יש דרך מהמורות לפני הביטוח הלאומי והכלכלה האמריקאית, אורמן אומר שעדיין יש לך דרכים להשתלט ולשמור על שנות הזהב שלך.

אל תחמיץ

צפה עכשיו: סוז אורמן מדברת על עתיד הביטוח הלאומי

ביטוח לאומי אמור לרדת עד 2034

קרן הנאמנות של ביטוח לאומי לביטוח זקנה ושאירים הולכת ומתייבשת, בין היתר בשל הירידה הגדולה בשיעורי הילודה בעשורים האחרונים. פחות אנשים פירושו פחות הכנסות ממסים לתרום לקרן.

אבטלה גבוהה במהלך שפל כלכלי עלולה גם "לגרום להחמרה משמעותית בכספים של קרן הביטוח הלאומי", מרי ג'ונסון אמר ל-MoneyWise באוקטובר. ג'ונסון הוא מנתח מדיניות ביטוח לאומי ומדיקר בקבוצת ההסברה The Senior Citizens League (TSCL).

לאחר מיצוי הרזרבות של הקרן, תקבל רק כ-77% מההטבות הצפויות שלך אלא אם הקונגרס יתערב.

אפשרות אחת לפצות על החסר תהיה להגדיל את הכנסות משלמי המסים, אומר המרכז לעדיפויות תקציב ומדיניות.

הסיפור ממשיך

אורמן מציע שהממשלה תוכל לשקול לדחות את הגיל המינימלי שבו תוכל לקבל גם את מלוא קצבאות הביטוח הלאומי שלך. גיל זה הוא כיום 66 או 67, תלוי מתי נולדת.

השפעת האינפלציה על החיסכון

בינתיים, האינפלציה עדיין משתוללת ושמה בול בכספי הפנסיה של אנשים.

למעשה, אמריקאים אומרים שהם יצטרכו 1.25 מיליון דולר בחיסכון כדי לפרוש בנוחות, שזה 20% יותר ממה שהם חשבו שהם צריכים בשנה שעברה. החיסכון הממוצע לפנסיה שלהם ירד ב-11% גם משנת 2021.

"[הממשלה] רואה את רמות חשבונות החיסכון יורדות, רואה את החוב עולה, רואה חשבונות פרישה נמשכים - ורואה את הפוטנציאל של בעיה בהמשך הדרך", אומר אורמן.

אורמן חושש שהתנאים הכלכליים הנוכחיים מכינים את המדינה להפוך ל"מדינת רווחה".

"האם הממשלה תצטרך לטפל ברוב האנשים? כי לא יהיה להם כסף. אז איך הם פותרים את הבעיה הזו עכשיו, לפני שזה הולך לכיוון הזה?"

החוב בכרטיסי האשראי עולה בקצב המהיר ביותר שלו משנה לשנה מזה למעלה מ-20 שנה, והוא נהיה אפילו יותר יקר ללוות איתו העלאות ריבית האחרונות.

למרות שה-COLA של השנה הבאה תהיה הגדולה ביותר מזה ארבעה עשורים, ייתכן שהיא עדיין לא מספיקה כדי להתמודד עם עליית מחירים מהירה. קשישים קיבלו 5.9% COLA בינואר, אבל ג'ונסון מעריך שהתועלת ירדה ב-50% בממוצע.

"הייתי אומר שבעוד שכרגע זו בעיה כרונית מדי שנה, כן, האינדיקציות מצביעות על כך שה-COLA לא ישקף כיסים של אינפלציה גבוהה מתמשכת המשפיעים על מקבלי ביטוח לאומי פנסיונרים ונכים. זה מעמיד עשרות מיליוני פנסיונרים בסיכון להמשיך לפגר", כתב ג'ונסון בהודעה לעיתונות בספטמבר.

היא הוסיפה בתקציר של אוקטובר שאם הכלכלה תפנה לדפלציה בשנה הבאה, ישנה גם אפשרות שלא יהיה תשלום COLA ב-2024.

קרא עוד: הגדל את המזומנים שהרווחת קשה בלי שוק המניות הרעוע עם 3 האלטרנטיבות הקלות האלה

מתכוננים לפנסיה

האינפלציה עומדת על 8.2% ושמירה על עלות סחורות ושירותים גבוהים בצורה לא נוחה - אבל אורמן מזהיר שלא לנצל את חשבון הפנסיה או ההשקעות שלך כדי להתמודד עם ההוצאות.

"זה בשביל כשאתה יוצא לפנסיה. אנחנו חיים יותר עכשיו. אז חשבון הפנסיה הזה צריך להיות גדול יותר".

היא אומרת שזה חיוני שיהיה לך חשבון חיסכון לשעת חירום כחיץ להוצאות בלתי צפויות במקום. רוב המומחים ממליצים בדרך כלל להפריש הוצאות מחיה של שלושה עד שישה חודשים.

גם אחרי שתפרוש, חיסכון משמעותי יהיה במקום. מומחים אמר לי CNBC שפנסיונר צריכות להסתיר הוצאות בשווי שנה עד שלוש שנים, בהתאם להוצאות החודשיות ולהכנסותיו.

ג'ונסון ציין עוד בספטמבר שלמעלה ממחצית ממשקי הבית המבוגרים אין חסכונות במקום והם מסתמכים בעיקר על קצבאות הביטוח הלאומי שלהם.

היא אומרת שחשוב גם לתקצב את הטיפול הרפואי שלך - למרות שהפרמיות של Medicare ירדו קצת יותר מ-$5 לחודש ל-$164.90 ב-2023.

בדוק את הכיסוי הרפואי והמקסימום מהכיס שלך וקבע בדיוק כמה אתה צריך חיסכון לתרחיש הגרוע ביותר.

צפה עכשיו: שאלות ותשובות מלאות עם סוז אורמן ודווין מילר מ-SecureSave

מה לקרוא אחר כך

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.