סוזה אורמן אומרת אל תעשה את 5 הדברים האלה אם אתה רוצה לצאת מהחובות

סופרת רב המכר של כספים אישיים ואישת הטלוויזיה, סוז אורמן, מעוררת את האמריקאים במשך עשרות שנים לעשות מהלכי כסף טובים יותר ולהימנע מטעויות פיננסיות חמורות.

היא הייתה עסוקה כתמיד מאז פגיעת המגיפה, ומציעה לצרכנים עצות כיצד להתמודד עם הזמנים הכלכליים הקשים עם עליית המחירים והריביות.

בבלוג של יוני שכותרתו "האם אתה מוכן למיתון?", אורמן פירט ממה אתה צריך להיות מודאג ביותר כשמדובר באנשים המחזיקים בחובות.

"אתה מבקש כל כך הרבה צרות אם אתה נושא חוב בכרטיס אשראי עכשיו. הריבית שאתה גובה עולה".

בחודש אוגוסט ראיון עם CNN על מה לעשות כדי להתכונן למיתון, אורמן היא הגיעה ישר לנקודה לגבי החוב.

"כולכם, כל אחד מכם, צריך כמובן לצאת מהחובות עכשיו."

אורמן גם יהיה הראשון שיגיד לך שמה שאתה לא צריך לעשות עם הכסף שלך עשוי להיות אפילו יותר חשוב ממה שאתה עושה איתו.

הנה חמישה מהטיפים הקלאסיים והבסיסיים ביותר שלה למה לא לעשות עם החוב שלך.

אל תחמיץ

• אם אתה חייב 25K+$ בהלוואות לסטודנטים, יש דרכים לעשות זאת לשלם להם מהר יותר

• TikToker שילם 17,000 $ בחוב בכרטיס אשראי על ידי 'מילוי מזומן' - האם זה יכול לעבוד בשבילך?

• מה משותף לאשטון קוצ'ר וכלכלן זוכה פרס נובל? א אפליקציית השקעות שהופך את החלפת החילוף לתיק מגוון

1. לעולם אל תחמיץ תשלום הלוואת סטודנטים

באוגוסט הודיע ​​ביידן על סכום משמעותי מחילת הלוואת סטודנטים לְתַכְנֵן. עבור לווים שמרוויחים פחות מ-$125,000 לשנה, או משפחות שמרוויחות פחות מ-$250,000, הממשל שלו יבטל עד $10,000 של חוב הלוואות סטודנטים פדרליות לאדם.

עבור סטודנטים בעלי הכנסה נמוכה שלוו כסף במסגרת תוכנית פל גרנט, ממשל ביידן ימלח עד 20,000 דולר של חוב הלוואות סטודנטים פדרליות לאדם.

דוח מאי מהפדרל ריזרב הראה שכמעט 60% מהלווים הסטודנטים שילמו אפס תשלומים על ההלוואות הפדרליות שלהם בין אוגוסט 2020 לדצמבר 2021.

נאבק עם חוב ההלוואה סטודנט? מה שלא תעשה, אל תרים ידיים ותפסיק לשלם.

הסיפור ממשיך

למרות שתשלומי הלוואות הסטודנטים מושהים וחלק מהחובות נמחקו, אורמן אמר "תתחילו לשלם את הלוואות הסטודנטים שלכם כבר עכשיו".

In פרק של פודקאסט באוגוסט, המליץ ​​אורמן לתעדף את תשלומי הלוואת הסטודנטים שלך כעת בזמן שההקפאה עדיין פעילה. "מכיוון שאנו יודעים שההפסקה עומדת להסתיים, מדוע שלא תתחיל לבצע תשלומים על הלוואת הסטודנטים שלך כאן ועכשיו בשיעור הזה של 0%? כי ככל שאתה משלם יותר ב-0%, הלוואת הסטודנטים שלך תפחת".

"הפוך את החזר הלוואת הסטודנטים שלך לחשבון הראשון שאתה משלם", אומרת אורמן בעמוד הפייסבוק שלה. "חשוב יותר שתשלם את הלוואות הסטודנטים שלך בזמן בכל חודש מכל חשבון אחר."

היא כינתה את חוב הלוואות הסטודנטים "החוב המסוכן ביותר שאי פעם יכול להיות לך" מכיוון שאתה לא יכול למחוק אותו באמצעות פשיטת רגל.

2. לעולם אל תחתום על הלוואה

כאשר חבר או בן משפחה נזקק מבקש ממך לחתום על הלוואה, אורמן אומר שהתגובה הנכונה היחידה היא לדחות אותם.

כדבריה: "אל תפחד להגיד 'לא לאחרים ולהגיד' כן 'לעצמך."

כאשר אתה חותם על הלוואה משותפת, אתה הופך לאחראי משפטית להחזר הכסף. החיים הם בלתי צפויים, ואם יקרה משהו כדי למנוע מהלווה להחזיר את ההלוואה, אתה תהיה מסוגל לבצע את התשלומים.

בנוסף, אם הלווה איחר כל כך בכמה תשלומים, ציון האשראי שלך יכול לחטוף מכה.

3. אל תתנו לחוב להתעכב

"חוב הוא שעבוד", אמר אורמן ל-CNBC. "לעולם, לעולם, לעולם לא תהיה לך חופש כלכלי אם יש לך חובות."

ובכל זאת, היא מציינת שלא כל החובות זהים.

משכנתאות והלוואות לסטודנטים יכולים להיחשב "חוב טוב", מכיוון שלהלוואות לבית יש בדרך כלל ריביות נמוכות למדי והתואר שלך הוא השקעה שאמורה לייצר הכנסה גבוהה יותר לאורך זמן.

עם זאת, כרטיסי אשראי הם בעלי שיעורי ריבית גבוהים בהרבה. ככל שאתה דוחה יותר את פירעון יתרות האשראי שלך, כך אתה מפסיד יותר כסף, ותוכל בקלות לסיים את התשלום עבור הרכישות שלך פי שלוש או ארבע.

4. לעולם אל תיקח הלוואה ליום המשכורת

אם אתה רוצה להשיג עלייה מסוז אורמן, פשוט שאל מה היא מרגישה לגבי הלוואות ליום המשכורת.

"אני מתחננת לכולכם, אל תיקחו הלוואה ליום המשכורת," אמרה בפרק אחד בפודקאסט שלה, והרחיקה והוסיפה כי זו הטעות הגדולה ביותר שהאזינים עשו.

הלוואות ליום המשכורת מפתות מכיוון שקל יחסית לקבל אותן כשאתה מזומן. עם זאת, הם יקרים באופן התקפי. שיעור האחוז השנתי הטיפוסי הוא 400%. לשם השוואה, ה-APR הממוצע בכרטיסי אשראי עומד כיום על כ-20%.

מספר מדינות הגבילו את ה-APR על הלוואות משכורת ב-36% או אפילו אסרו את ההלוואות לחלוטין.

5. אל תפרוש בגלל כסף על הבית שלך

סקר של בנקאי המשכנתאות American Financing מצא כי 44% מהאמריקאים בשנות ה-60 וה-70 לחייהם עדיין משלמים משכנתא. ו-17% אמרו שהם לא מצפים לשלם את זה אי פעם.

"זה כל כך לא בסדר", כתב אורמן בבלוג.

היא קוראת לאנשים לצאת לפנסיה ללא משכנתא, משתי סיבות: למתוח את חסכונות הפנסיה שלהם ולהיפטר מחובות - אלבטרוס שמשפיע אפילו על בריאות הנפש.

"אם אתה מתכוון להישאר לגור בבית הזה לשארית חייך, תשלם את המשכנתא ברגע שאתה יכול", אורמן אומר ל-CNBC.

ללא משכנתא יהיה לך ביטחון כלכלי גדול יותר בפנסיה, היא אומרת. אז עבוד עד גיל 70, השתמש בחיסכון חירום עודף ועשה כל מה שנדרש כדי לקבל את חוב הבית הזה.

מה לקרוא אחר כך

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.