כולנו יודעים שאנחנו צריכים לחסוך, לשים מעט כל משכורת ליום גשום.
אבל עם העלות הגבוהה של מזון, דלק ודיור, אין זה מפתיע שלאמריקאים רבים נותר מעט מאוד מתלוש המשכורת שלהם להכניס לקרן יום גשום.
אבל חוסר חשבון חיסכון - אפילו קטן - יכול לגרום לך להתמודד עם בעיות ארוכות טווח כמו חובות, אומרת מומחית הכספים האישיים סוז אורמן.
אפקט כדור השלג הזה הוא משהו שאורמן ראתה שוב ושוב בקריירה שלה.
אורמן, שכתב מספר ספרים על מימון אישי ומנחה הפודקאסט Women & Money, ישב לאחרונה עם MoneyWise כדי לדבר על החשיבות של חיסכון חירום.
"זה שלך ולפעמים דברים קורים בחיים ואתה צריך לעשות חשבון קטן שהוא רק שלך שאף אחד לא יכול לקבל... רק כדי לשמור אותך בריא ושלם."
אל תחמיץ
צפה עכשיו: סוז אורמן מספרת סיפור אזהרה על מה שקורה כשאתה לא יכול לכסות את החירום הפיננסי הבא שלך
אם אתה לא חוסך, אתה לא לבד
כשזה מגיע לאופן שבו אנשים מטפלים במצבי חירום פיננסיים בארה"ב, יש כמה סטטיסטיקות מזעזעות.
ב-2021, שליש מהאמריקאים לא יכלו לכסות הוצאות חירום של 400 דולר, לפי הפדרל ריזרב.
וללא הקרן הקטנה הזו, אנשים רבים ייקחו על עצמם חובות כדי לנסות ולכסות את ההוצאה.
אורמן אומר שבעיות גדולות יכולות לקרות כאשר אתה צריך להגיע לכרטיסי האשראי שלך או היכנס ל-401(k) שלך כדי לכסות את ההוצאות הבלתי צפויות הללו.
זה חלק מהסיבה שהיא ייסדה את SecureSave, חברה שמטרתה לעזור לאנשים לבנות חשבון חיסכון דרך המעסיק שלהם, בדומה ל-401(k).
צפה עכשיו: שאלות ותשובות מלאות של 30 דקות עם סוז אורמן ודווין מילר מ-SecureSave
אחד מכל חמישה אמריקאים צלל לתוך 401(k)s או IRAs כדי לכסות הוצאות חירום, על פי סקר מאת יום הספורט של ניו יורק.
אורמן אומר שטבילה לחשבונות האלה, או לשים את ההוצאות האלה בכרטיסי אשראי היא "מסוכנת", במיוחד כשהריבית עולה.
"זה לא סביר שבאפריל של השנה הבאה ריבית קרנות הפד עשויה להיות קרובה מאוד ל-5%, מה שאומר שהריבית על כרטיסי אשראי יכולה להיות הרבה יותר למעלה", אומר אורמן.
"ולמרות שהריבית על חשבונות חיסכון עולה, אם אין לך כסף לחסוך, זה לא משנה מה הם משלמים לך בחשבון חיסכון."
אפקט כדור השלג בפעולה
הוספת הוצאות חירום על כרטיס אשראי עשויה לגרום לכך שתשלמו עבורו הרבה יותר מאשר הייתם משלמים אם הייתם משלמים את זה במזומן מלכתחילה - ואז אפקט כדור השלג משיג אתכם.
אורמן נותן דוגמה למה שיכול לקרות כשמשהו פשוט כמו המצבר של המכונית שלך מת.
"עכשיו המכונית שלך לא יכולה לנסוע לשום מקום ואתה צריך להגיע לעבודה. ואין לך כסף לעשות את זה".
אורמן אומרת שאישה שהכירה נקלעה למצוקה הזו, הסוללה שלה מתה והמכונית שלה התקלקלה והיא לקחה אוברס כדי להתנייד.
"ואני אמרתי, 'וכמה זה עולה לך?' היא אמרה, 'טוב, אני שמה את זה על כרטיס האשראי שלי'".
אורמן אומר שמכוניתה של האישה נגררה והיא נאלצה לשלם תווי תנועה לפני שהצליחה להחזיר אותה. האישה הייתה בחובות של 1,100 דולר ועדיין לא החזירה לה את המכונית ועבדה.
"וזה הולך להחמיר גם עבורה. אמרתי, 'למה לא שילמת את הכרטיסים כשקיבלת את הכרטיסים?' היא אמרה 'לא היה לי כסף לשלם את הכרטיסים'.
מה שמתחיל כנושא די תמים יכול להפוך במהירות לבור פיננסי שיכול לקחת שנים להתחפר ממנו.
שמור מה שאתה יכול
עם האינפלציה בנקודה הגבוהה ביותר מזה עשרות שנים, אף אחד לא חולק על כמה קשה לחסוך כרגע - אבל זה גם הכרחי.
מומחים ממליצים בדרך כלל להפריש הוצאות מחיה של שלושה עד שישה חודשים בנסיבות רגילות.
למרות שזה אולי לא אפשרי עבור אמריקאים רבים, אורמן אומר להתחיל בקטן זה הרבה יותר טוב מאשר לא לחסוך בכלל.
"תקשיבי, 10$ יותר טוב מכלום. $50 עדיפים על $10, $100 עדיפים על $50. כי באמת, לפעמים $200, $400 יכולים לעשות עולם של הבדל במצב שלך."
היא אומרת שאף פעם לא מאוחר מדי להתחיל את "חשבון החופש" שלך.
"ברגע שאתה מתחיל לחסוך, ואתה מסתכל על זה, זה כמו 'אוי אלוהים, אני אוהב את זה. אני אוהב את זה. זה לא רק קל, אני לא מתגעגע לזה”.
מה לקרוא אחר כך
מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-says-400-difference-120000072.html