המילה מיתון עולה לכותרות בימים אלה. דוח התמ"ג האחרון הראה כי כלכלת ארה"ב התכווצה ב-0.9% ברבעון השני - וזה לאחר ירידה של 2% בתוצר ברבעון הראשון.
ההגדרה בספר הלימוד של מיתון היא ירידה בתוצר במשך שני רבעונים רצופים. בעוד שכמה פוליטיקאים מסרבים לקרוא לזה מיתון, הרבה מומחים פיננסיים משמיעים אזעקה.
סוז אורמן, למשל, אומרת שהעלאות הריבית האגרסיביות של הפד עלולות "להקשות על עסקים לממן את פעילותם, ועל הצרכנים לצרוך".
"שיעורי הלוואות גבוהים יותר לרכב, שיעורי משכנתא ותעריפי כרטיסי אשראי הופכים לרוח נגדית של הוצאות", מסביר איש הטלוויזיה.
בצד החיובי, אורמן מציע גם כמה דרכים יזומות להתכונן למיתון. בואו נסתכל.
אל תחמיץ
נניח שאתה מובטל
שוק העבודה נראה בסדר כרגע. על פי הדו"ח האחרון של הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה, כלכלת ארה"ב הוסיפה 528,000 משרות ביולי, על פני ציפיות הכלכלנים של 258,000.
יתרה מזאת, שיעור האבטלה ירד ל-3.5%, והתייחס לשפל של עשור.
אבל אורמן מזהיר מפני שאננות.
"אם יהיה מיתון, מוטב שתאמין שאותן חברות שמגייסות עובדים עכשיו, יחפשו לצמצם את משכורותיהן", היא כותבת. "אני חושב שהמתנה הכי טובה שאתה יכול לתת לעצמך עכשיו היא לדמיין שאתה מפוטר."
בדצמבר 1969, שיעור האבטלה בארה"ב היה נמוך באותה מידה של 3.5%, אך מיד לאחר מכן הגיע מיתון של 11 חודשים.
כאשר אתה מפוטר, המשכורות מפסיקות להיכנס. אז אורמן ממליץ בחום לבנות קרן חיסכון לשעת חירום.
כמה חודשים של כר פיננסי אתה צריך?
אורמן מציע שיהיה לך מספיק חסכונות שיעזור לך לכסות את ההוצאות שלך למשך שנה. אם זה נראה כמו מטרה מופרכת, פשוט תתמקד לחסוך כמה שיותר - חודש בכל פעם.
הסר את חוב כרטיס האשראי שלך
כרטיסי אשראי הם המצאה מצוינת - עבור חברות שמציעות לך כרטיסי אשראי.
עבור אלה שיש להם יתרה שטרם שולמה בכרטיסי האשראי שלהם, החוב עלול להתנפח בצורה דרמטית במהלך מיתון.
הסיבה? ריביות גבוהות.
ריבית כרטיס האשראי הממוצעת עלתה לקצת יותר מ-21% ביולי 2022. בשיעור זה, הגורם המרכיב יכול לגרום לכל יתרת כרטיס אשראי שלא שולמו לגדול לרמות מסוכנות במהירות רבה.
אורמן מציין כי נשיאת חוב בכרטיסי אשראי כעת "מבקשת כל כך הרבה צרות" מכיוון שהריבית במגמת עלייה.
היא לא המומחית היחידה שחושבת שכדאי לך להיפטר מחובות כרטיס אשראי לחלוטין.
גם המשקיע האגדי וורן באפט הזהיר מפני הסכנה של נשיאת יתרת כרטיס אשראי שלא שולמה.
"אם הייתי חייב כסף ב-18%, הדבר הראשון שהייתי עושה עם כל כסף שהיה לי יהיה לשלם אותו", אמר באפט ב-2020. "אתה לא יכול לעבור את החיים בללוות כסף בשיעורים האלה ולהיות עדיף."
אל תבזבז הכל
בכלכלה שבה האבטלה נמוכה והשכר עולה, קל יהיה להניח שאנשים עורמים כסף בחסכונותיהם.
אבל זה לא המקרה.
על פי דוח שנערך לאחרונה מ-LendingClub, 61% מהאמריקאים חיים ממשכורת מול תלוש.
אינפלציה היא אחת הסיבות לכך שאנשים מתקשים לחסוך - כמעט הכל התייקר. סיבה נוספת היא צרכים שלא יודעים שובע.
אורמן מדגיש את החשיבות של חיים מתחת ליכולתך. למעשה, היא אומרת שזו העצה הטובה ביותר שיש לה לקוראיה כרגע.
על ידי הוצאות פחות ממה שאתה מרוויח, אתה יכול לבנות את החיסכון שלך לשעת חירום מהר יותר. ועל ידי התרגלות לאורח חיים חסכני יותר, אתה יכול להוזיל את עלויות המחיה שלך - כך שאותה כר פיננסי יכול להימשך זמן רב יותר במקרה שאתה מאבד את עבודתך.
"דולר שלא הוצא הוא עוד דולר שאתה יכול להוסיף לחסכונות החירום שלך או להשתמש בו כדי להפחית את החוב בכרטיס האשראי שלך", היא מסכמת.
מה לקרוא אחר כך
הרשם לניוזלטר ההשקעות MoneyWise שלנו לקבל זרימה קבועה של רעיונות מעשיים מהחברות המובילות בוול סטריט.
אם תוכניות הפרישה שלך נמחקו בגלל האינפלציה, הנה דרך נטולת מתח לעשות זאת תחזור למסלול
'תמיד יש שוק שוורים איפשהו': המילים המפורסמות של ג'ים קריימר מציעות שתוכל להרוויח כסף בכל מקרה. הנה 2 רוחות עורף חזקות לנצל את היום
מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/assume-laid-off-suze-orman-200500669.html