עדיין משלמים בצ'קים? עלייה בגניבת הדואר הופכת אותם לדרך מסוכנת יותר לשלם

כמה ימים לאחר שהחזיר צ'ק קטן של 25 דולר בדואר, גילה דייב ווד משיכה לא קטנה בדף חשבון הבנק שלו.

"זה היה אותו המחאה; זה היה אותו מספר. אבל במקום 25 דולר, זה היה צ'ק בסך 1,900 דולר", אומר תושב סילבר ספרינג, מרילנד, על ההפתעה בנובמבר.

"ובמקום להישלח למתקן הרפואי שלשמו זה נועד, זה היה [עבור מישהו] שלא הכרנו. וזה אמר שזה לשיפור הבית."

עד מהרה גילה ווד שהוא קורבן להונאת צ'קים, לפי חוקרי פשע שמתפשט במהירות ככל שהגנבים הופכים חצופים יותר בהתקפותיהם על תיבות דואר ועובדי דואר.

אל תחמיץ

שירות בדיקת הדואר של ארצות הברית קיבל 299,020 תלונות על גניבת דואר בין מרץ 2020 לפברואר 2021 - גידול של 161% בהשוואה לתקופה המקבילה שנה קודם לכן.

בזמן הנייר בודק להמשיך לאבד קרקע לשיטות תשלום דיגיטליות כמו Venmo ו-PayPal, מיליוני אמריקאים עדיין מוציאים פנקס צ'קים כדי לשלם חלק מהחשבונות שלהם או את כולם.

ולמרות שתכונות אבטחה כמו סימני מים אמורות למנוע זיופים, טריקים מפתיעים של לואו-טק מאפשרים לפושעים לכתוב צ'קים ריקים משלהם - וזה לא התרחיש הגרוע ביותר.

איך הרמאים עושים את זה?

ניתן לגנוב צ'קים חתומים במגוון דרכים. גנבים עלולים לפרוץ לתיבת דואר תוך שימוש בכוח גס או מפתח גנוב או מועתק, אבל גם עובדי הדואר נשדדו בזמן העבודה.

"כל מה שאתה צריך לעשות הוא... להסיר את התוכן מהמחאה באמצעות מסיר לק", אומר דיוויד מימון, פרופסור חבר למשפט פלילי וקרימינולוגיה באוניברסיטת ג'ורג'יה סטייט. "פשוט כתוב מזומן על הצ'ק, לך לוולמארט המקומי ופדה את הצ'ק."

הסיפור ממשיך

מימון הקים ומנהל את קבוצת המחקר של Evidence Based Cybersecurity, השואפת לשפר את אמצעי אבטחת הסייבר. צוות הסטודנטים שלו לתארים מתקדמים עוקב אחר 60 ערוצי שוק שחור מקוונים, כמו ב-Whatsapp ו-ICQ, בשנתיים האחרונות.

הם החלו לעקוב אחר צ'קים גנובים באוגוסט, כאשר צפו ב-1,639 צ'קים למכירה בערוצי השוק השחור. המספרים החודשיים עלו באופן דרמטי מאז, והגיעו לשיא בינואר בשעה 8,021.

מימון מעריך שההפסדים החודשיים מגניבות אלה עשויים לנוע בין 10 מיליון דולר ליותר מ-30 מיליון דולר, אם כי הוא מזהיר שההונאה שהם עוקבים אחריהם היא רק תמונת מצב של מה שכנראה גל פשע גדול בהרבה.

לעתים קרובות גנבים מוכרים את הצ'קים לרמאים אחרים, מכיוון שהם לא יכולים להמשיך לפדות אלפי צ'קים גנובים מבלי לעורר חשד. צ'קים אישיים נמכרים בדרך כלל באינטרנט בסביבות 175 דולר, בעוד שצ'קים עסקיים עולים כ-250 דולר, אך הם יכולים להיות זולים יותר אם קונים בכמויות גדולות.

"ברגע שתבצע את הרכישה, בדרך כלל [מוכרים] יעדיפו שתשלח ביטקוין לארנק הביטקוין שלהם. אתה צריך לצפות למעטפה מ-UPS - החבר'ה האלה לא סומכים על USPS, אני מניח - כדי להעביר את הדואר תוך שני ימי עסקים", אומר מימון.

הוא מייחס את העלייה בגניבות הצ'קים ל-USPS שמושך מימון משוטרי משטרת הדואר, סניף של שירות פיקוח הדואר של ארצות הברית האחראי על הגנה על עובדי דואר, לקוחות ורכוש.

איגוד הקצינים גם הגיש תביעה בשנת 2020 בהתלונן על צווים חדשים המגבילים את הסיורים והחקירות שלהם לרכוש USPS בלבד.

"זה אף אחד לא מסתובב ברחובות ומגן על הדואר, מגן על מובילי הדואר. אז זה גורם לשוד של מובילי דואר רבים", אומר מימון.

USPS הכחיש את מימון משטרת הדואר ב-XNUMX הצהרה ל-KTRK-TV ביוסטון בשנה שעברה, ואמר: "לא נרשמה הפחתה בכוחם של PPO והפיצויים והמימון שלהם לא הושפעו".

מהם הסיכונים?

ג'רי מאייר, שהפך לקורבן של הונאה בדצמבר, שלח בדואר כתריסר צ'קים עבור עסקי הפקת הווידאו שלו בבאטון רוז', לואיזיאנה. הוא הוריד אותם בקופסה כחולה מחוץ לסניף דואר במרכז העיר רק 30 דקות לפני האיסוף.

"קיבלתי טלפון מוולס פארגו ואמר שמישהו גנב לך את הצ'קים", אומר מאייר, שהגיב בסגירת חשבון הבנק הישן שלו. להקים אחד חדש.

"הבנק החזיר לי את הכסף שלי, אבל זה היה אחרי שלושה שבועות. וכבעל עסק קטן, נאלצתי להיכנס לשנה החדשה עם הפסד של 4,000 דולר".

רמאים יכולים לפדות צ'קים בקמעונאי באמצעות תעודת זהות מזויפת או לשנות את מקבל התשלום וסכום הכסף כדי לגנוב אלפים מחשבון הבנק של הקורבן.

הבנקים בדרך כלל יחזירו ללקוחותיהם עבור צ'קים מזויפים; ייתכן שיהיה עליך להשלים תצהיר המציין שלא אישרת את הבדיקה ולהגיש דו"ח משטרה. עם זאת, הם עשויים גם להחליט לבדוק האם הזיופים היו תוצאה של רשלנות הלקוח.

לשכת ההגנה הפיננסית לצרכן אומרת שלא תוכל לקבל את כספך בחזרה אם חתמת על המחאה ריקה, אבל אתה יכול לנסות לעצור את התשלום לפני שהוא יעבד.

עם זאת, לא רק הכסף הגנוב מהווה בעיה. ההמחאות שלך כוללות את שמך, כתובתך ופרטי הבנק שלך - כל הנתונים החשובים שהפושעים יכולים להשתמש בהם כדי לגנוב את זהותך.

עם המידע הנכון, רמאים יכולים להשתמש בשמך כדי ליצור תעודות זהות מזויפות, לבצע פשעים ולהגיש בקשה להלוואות, להרוס האשראי שלך. תהליך שחזור הזהות שלך יכול לקחת מאות שעות על פני חודשים, במיוחד אם יותר מפושע אחד משתמש במידע שלך.

איך אתה יכול להגן על עצמך?

לעת עתה, מימון עדיין מסתמך על ה-USPS ומשלם את חשבונותיו באמצעות המחאות נייר. הוא לא בטוח כמה זמן הוא ימשיך לעשות זאת.

"בהתחשב במה שאני רואה כרגע, יש לי אפשרות להשתנות", הוא אומר.

כמובן, אפילו העברות כסף אלקטרוניות אינן נטולות סיכון. ניו יורק טיימס לאחרונה חקירה מצאו הונאה משתוללת שבוצעה באמצעות אפליקציית העברת הכספים הפופולרית Zelle.

למי שמוכן לשלם עבור אבטחה נוספת, מספר שירותי הגנה מפני גניבת זהות מציעים לנטר את הפעילות באתרי שוק שחור ולהתריע כאשר המידע האישי שלך מופיע. מנויים מגיעים בדרך כלל עם ביטוח גניבת זהות ועזרה של מומחים לשיקום זהות.

לכל הפחות, בדיקת דו"ח האשראי ודפי חשבון הבנק שלך באופן קבוע - עם או בלי עזרה של שירות ניטור של צד שלישי - יכולה לעזור לך לתפוס פעילות חשודה, אבל אתה תגלה הונאה רק לאחר שהיא התרחשה.

מכיוון שווד עקב מקרוב אחר דפי הבנק שלו, הוא הצליח לתפוס את המשיכה של 1,900 דולר בזמן שהיא עדיין בעיבוד ולקבל את כספו בחזרה במהירות.

עם זאת, הוא רכש את ההרגל רק בגלל גילוי מוקדם יותר ביוני - כששלח צ'קים נוספים בדואר וקיבל משיכה לא מורשית תמורת כמעט 5,000 דולר.

"למדנו אחרי התקרית ביוני, בערך לבדוק כל יום", הוא אומר.

מה לקרוא אחר כך

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.