האם כדאי להשהות תרומות 401(k) בשוק דובים? Morningstar משווה חלופות

מורנינגסטאר השווה לאחרונה את המספרים על תרחישים שונים עבור משקיעים שאולי חושבים להשהות את תרומות 401(k) שלהם. התוצאה לא הייתה חיובית עבור אלה שבחרו להפסיק לתרום לתוכניות הפרישה שלהם, והנתונים הראו כי לעתים נדירות כן.

לאחר השוואה בין אלה שהמשיכו להשקיע לאחרים שמנעו וניסו את גישת ה"חכה ונראה", התשואה הסופית הייתה דרסטית למדי במונחים של דולרים שהרוויחו ודולרים אבדו. בואו נסתכל על התוצאות שלהם ונראה דוגמה למה שאתה עלול להפסיד אם תבחר להשהות את ההשקעה שלך בפרישה.

משקיעים הזקוקים להדרכה ליצירת עמיד תכנית פרישה יכול למצוא סיוע דרך א יועץ פיננסי. אתה יכול צור קשר עם יועץ פיננסי בחינם in רק חמש דקות.

האם המשקיעים צריכים אי פעם להשהות תרומות 401(k)?

משקיעים צריכים להימנע מהשהייה שלהם תרומות 401(k). במהלך שוק דובי, מיתון או ירידה בשוק. ההפסד בהרכבת הרווחים בדרך כלל עולה על כל פוטנציאל לחיסכון שאתה חושב שאתה מקבל על ידי שמירת המזומנים מהחיסכון הפנסיוני שלך.

השוואת Morningstar: המשך תרומות לעומת השקעה מושהית

מורנינגסטאר ריצה את המספרים משלושת התהפוכות השוק הגדולות הקודמות; 2002, 2008 ו-2020. זה יצר השוואה פשוטה כדי לקבוע מי הגיע בסופו של דבר קדימה - (א) משקיע שהמשיך להעניק תרומות חודשיות של 500 דולר או (ב) משקיע שמרני שהשהה את כל החיסכון הפנסיוני.

התוצאות החזיקו מעמד לאורך כל תרחיש - התורם המתמשך תמיד יצא בראש. למה? בעיקר מאפקט ההרכבה שמתרחש. ההשקעה הראשונית של 500$ לא הייתה משמעותית, אבל ההשקעה ריבית מתח עם השנים המריא.

האם משקיעים צריכים לשלם כסף במהלך שוק דובים?

משקיעים לא צריכים לפדות את 401(k) שלהם במטרה היחידה למנוע הפסד במהלך שוק דובי. אחרי הכל, ההשלכות הן תלולות. הדרך היחידה להבטיח הפסד במהלך שוק דובי היא למשוך את ההשקעות שלך מכלי הרכב שלהם. מבחינה טכנית, השוק עולה הרבה יותר מאשר מגמות למטה. גם ב"זמני הירידה", השוק נוטה להחזיר את ההפסדים שלו בזמן.

הסיפור ממשיך

על ידי הסרת החסכונות שלך או "מזדמן" בטרם עת, אתה מבטל את האפשרות להחזיר את כל ההפסדים שנגרמו לך במהלך השפל. האפשרות הטובה ביותר היא לתלות חזק ולרכב על הגל; ההפסד אמיתי רק אם תסיר את ההשקעות שלך. עד אז, תיק העבודות שלך מחזיק בדרך כלל ב- 75% סיכוי של שמירה על תשואה חיובית בטווח הארוך.

הגנה על החיסכון הפנסיוני שלך במהלך מיתון

התשובה המפתיעה ל הגנה על החיסכון הפנסיוני שלך זה לא להיכנס לפאניקה. דחו את הדחף לתת לשפל להשפיע על קבלת ההחלטות שלכם. חיסכון לפנסיה הוא מחזה לטווח ארוך, כזה שהזמן בצד שלו.

כמה דרכים אחרות להגן על ההשקעות שלך כוללות

• גיוון תיקי ההשקעות: איך אתה להקצות את הנכסים שלך יכול להפחית סיכונים ולחזק את תשואות התיק שלך.

• איזון מחדש של התיק: החזרת התיק שלך לצורתו המקורית יכולה גם לסייע בחשיפה לרמות סיכון לא רצויות ולמקסם תשואה.

• המשך לתרום: תוך כדי הפסקה תרומות 401(k). הם לא רעים כמו מימוש כסף, יש לזה השלכות שליליות משלו. אפילו הפסקה קצרה יכולה לגרום לאלפי כספים שהוחמצו.

בשורה התחתונה

הזמן הוא האקולייזר הגדול בכל הנוגע לחיסכון לפנסיה, המניות ימשיכו להיות תנודתיות, תנודות ולבחון את סבלנותך אך אלו שיכולות לדבוק בתוכנית רואות את התוצאות הטובות ביותר. אם כל השאר נכשל, עדיף להישאר במסלול ההשקעה הנוכחי שלך ב-401(k). הקפד להתחבר עם א יועץ פיננסי כדי לעזור לך לתכנן בהתאם.

טיפים להגנה על 401(k) שלך

• שקול לדבר עם א יועץ פיננסי על אסטרטגיות השקעה והגנה על 401(k). מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ואתה יכול לראיין את התאמה של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• A קרן תאריך יעד יתאזן מחדש באופן אוטומטי לאורך זמן. זה יבטיח שאתה נשאר מושקע בעיקר במניות בתחילת הקריירה שלך. לאחר מכן, ככל שתתקרב לפנסיה, זה יעבור להשקעות בטוחות ושמרניות יותר.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/Sezeryadigar, קרדיט תמונה: ©iStock.com/ AndreyPopov

ההודעה האם כדאי להשהות תרומות 401(k) בשוק דובים? Morningstar משווה חלופות הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.