האם לקנות בית במיתון? יתרונות וחסרונות

המנות העיקריות

• אולי אנחנו לא נמצאים כרגע במיתון, אבל אנחנו חווים כמה נסיבות לא טיפוסיות בכלכלה שלנו, במיוחד בשוק הדיור.
• ישנן מספר סיבות לשקול רכישת דירה בזמן מיתון – שתי הסיבות העיקריות הן פחות תחרות ומחירים נמוכים יותר.
• ישנם גם כמה חסרונות פוטנציאליים, כמו ריבית בשמיים, ירידה בתמחור ושינויים בהכנסה הפוטנציאלית אם ארה"ב אכן תגלוש רשמית למיתון.

כשאנחנו מדברים על פיננסים אישיים, לעתים קרובות אנחנו אוהבים לחשוב בכללים גורפים. אנחנו אוהבים את קיצורי הדרך המנטליים והתשובות הסטנדרטיות הללו מכיוון שהם מציגים פתרונות פשוטים לכאורה.

אבל במציאות, כלל אצבע יכול להיות שגוי באחוז גדול מהזמן. לדוגמה, אינך יכול לענות על השאלה 'האם אתה צריך לקנות בית בזמן מיתון?' עם ברור כן או לא. כל כך הרבה מהתשובה משתנה מאוד בהתאם למיקום שלך, לביטחון התעסוקתי ולמה שקורה בעתיד הקרוב, וזה משהו שאף אחד לא יכול לחזות במדויק.

עם זאת, יש כמה דרכים מועילות לחשוב אם רכישת בית בזמן מיתון מתאימה לך, בהתחשב בנסיבות הייחודיות שלך.

האם אנחנו במיתון?

נכון לעכשיו, הלשכה הלאומית למחקר כלכלי (NBER) לא הכריזה על מיתון, אם כי הם בדרך כלל מחכים עד זמן רב לאחר מעשה כדי להכריז על תאריכי ההתחלה והסיום של אירועים כלכליים כאלה.

אנחנו כן יודעים שה-NBER בוחן את הגורמים הבאים ביחד כדי לקבוע אם הכלכלה נמצאת במקום גרוע מספיק כדי להכריז רשמית על מיתון:

• אבטלה
• נתוני משרות לא חקלאיות
• מדד המחירים התעשייתי (IPI)
• מכירות הקמעונאיות
• הכנסה אישית אמיתית פחות העברות (PILT)
• תמ"ג

בעוד התמ"ג ירד ברבעון הראשון וברבעון השני של 1, הוא עלה בחזרה במהלך הרבעון השלישי של 2. מספרי האבטלה יורדים רשמית לרמות שלפני המגפה, ועומדים על 2022% נכון לנובמבר 3. מספרי המכירות הקמעונאיות של נובמבר חשפו 2022% בחודש- ירידה של יותר מחודש, אך הם עלו ב-3.7% משנה לשנה. בעוד שמדד הייצור התעשייתי נעצר מאז אפריל 2022, הוא לא צנח.

אף אחד מהמספרים נראה כל כך רע, אבל מכיוון שהאינפלציה גבוהה ואנחנו עדיין מתמודדים עם נסיבות כלכליות מוזרות שנגרמו בעקבות המגיפה והקונפליקט הגיאופוליטי, הרבה אנשים עדיין מרגישים שמשהו לא בסדר עם הכלכלה - עד כדי כך שאנחנו שולפים את כל מגוון הכינויים של מיתון כמו 'מיתון צווארון לבן', 'מיתון אפודים בפטגוניה' ועכשיו, 'Richcession'.

Tryqאודות ערכת ההשקעות Global Trends של Q.ai | Q.ai - חברת פורבס

יתרונות בקניית בית בזמן מיתון

כמה מהיתרונות של רכישת בית במהלך החודשים הקרובים, בין אם נקבל את תווית המיתון ובין אם לא, כוללים:

• פוטנציאל ירידה במחירי הדירות.
• סבירות נמוכה יותר להיכנס למלחמת הצעות מחיר.
• יכולת למחזר בעתיד בריבית נמוכה יותר.

מחירי הדירות עשויים לרדת

שוק הדיור היה בראלי לא בר קיימא בין דצמבר 2019 ליוני 2022, כאשר מחירי הדירות עלו ב-45%. עליית מחירים כה עצומה על פני תקופה כה קצרה הייתה חסרת תקדים.

האם אנחנו נמצאים במיתון כרגע או לא, התחלנו לראות מחירי הדירות יורדים. הירידה של 2.67% בערכי הדירות בארץ בין יולי לאוקטובר 2022 הייתה אחד התיקונים הגדולים ביותר מאז מלחמת העולם השנייה. חלק מהשווקים (בעיקר אלה בערים הגדולות במערב שאיבדו תושבים עקב עבודה מרחוק) ראו ירידות מחירים של עד 5.4%.

ערים אלו אינן המקומות היחידים שבהם צפויות ירידות. עשויות להיות ירידות גדולות עוד יותר במה שמכונה 'עיירות בועות'. כאשר עובדי טכנולוגיה עברו לגור, אלו הם המקומות שבהם הם התיישבו.

מקומות כמו מוריסטאון, טנסי; Muskegon, מישיגן; ופוקאטלו, איידהו צפויות לחוות ירידות מחירים של יותר מ-20% במהלך השנה הבאה אם ​​אכן יתבטא מיתון מלא, לפי מודי'ס.

לא כל השווקים יחוו הפסדים, אבל אם אתה מחפש בתים באזור שכן, קנייה במהלך השנה הבאה עשויה להיות מחיר נמוך יותר של מדבקה.

יש פחות סיכוי להיכנס למלחמת הצעות

טירוף התפתח במהלך שיגעון הדיור של המגיפה. לא רק שקונים נכנסו למלחמות הצעות שערוריות, אלא שהם גם ויתרו על שיטות קנייה חכמות, כמו לדרוש בדיקה לפני הרכישה.

למזלם של הקונים, מלחמות ההצעות הללו התקררו. זה לא רק אומר שיש פחות סיכוי שתשלמו מחירים גבוהים מהשוק עבור בית. זה גם אומר שאתה יכול לקבל החלטות מושכלות, תוך הסתמכות על בדיקות כדי להתריע בפניך על בעיות פוטנציאליות עם הנכס לפני הרכישה.

אתה יכול למחזר בעתיד

התעריפים כרגע די גבוהים. בעוד שהממוצע הארצי על 30 שנה, משכנתא בריבית קבועה ירדה חזרה מתחת ל-7% (זה 6.47% נכון ל-30 בדצמבר 2022), מספר זה עדיין גבוה בהרבה משיעורי הריבית על המשכנתא שראינו בתחילת 2022 , לפני העלאות הריבית של הפד שהחלו במרץ.

עם זאת, אנו יכולים לצפות שהריביות הללו ירדו בחזרה אם הפד יצליח להשתמש בהן כדי להוריד את האינפלציה. הפד הודיע ​​כי בכוונתו לעשות זאת להעלות את התעריפים לאורך 2023, אך לאחר מכן, עשוי להיות פוטנציאל למחזר בתעריפים נמוכים יותר.

חסרונות של רכישת בית בזמן מיתון

יש כמה חסרונות פוטנציאליים של רכישת בית גם ברגע הנוכחי. הם כוללים:

• ריביות משכנתא שוטפות גבוהות
• רצפה במחיר יורדת
• המלאי דל כרגע ובמהלך מיתון בדרך כלל
• חוסר בטחון עבודה/הכנסה, במיוחד אם אתה עובד במגזר הטכנולוגי

מיתון לא אומר אוטומטית ריבית נמוכה יותר

אם אנחנו במיתון כרגע, אנחנו חווים אחד שבו התעריפים גבוהים ממה שהיו בעבר. עליית הריבית תורמת עיקרית להתקררות שוק הדיור. כי האינפלציה עדיין כל כך גבוהה, אנחנו לא רואים את שיעורי הריבית הנמוכים שבדרך כלל מגיעים לצד מיתון מסורתי.

לשוק הדיור יש כיום קומה

מחירי הדירות צפויים לרדת במהלך השנה הבאה, אבל יש רצפה. רוב הכלכלנים לא חוזים התרסקות בסגנון 2008. סיבה גדולה לכך היא שפשוט יש לא מספיק מלאי סביר. הבעיה היא לא שהאמריקאים לא רוצים לקנות בתים. הבעיה היא שהם לא יכולים להרשות לעצמם לעשות זאת.

כלומר ברגע שהמחירים ירדו מספיק, עדיין יהיה ביקוש. אמנם אלו חדשות טובות לבעלי בתים נוכחיים, אבל זה מגביל את מידת העסקה הטובה שתוכל למצוא כקונה פוטנציאלי. לא סביר שתמצא מלאי במחירים שלפני מגיפה, אפילו עם מגמת הירידה הנוכחית בתמחור.

המלאי עשוי להיות דק יותר במהלך מיתון

במהלך מיתון, בעלי בתים קיימים נוטים פחות לרשום. הם צופים במגמות הדיור הללו באותה מידה כמו קונים, ורבים עשויים לחכות כדי להוציא את ביתם לשוק עד שיהיו תנאים נוחים יותר.

כבר ראינו את התרחיש הזה מתחיל להופיע על פני החודשים האחרונים.

סביר יותר שמצב ההכנסה שלך ישתנה במהלך מיתון

אחד המדדים המרכזיים למיתון הוא מספרי האבטלה. במהלך מיתון, סביר יותר שתאבד את עבודתך, מה שיקשה על עמידה במשכנתא. אולי לא תרצה לנעול את עצמך בהתחייבות פיננסית של 30 שנה בנסיבות כאלה.

כרגע, אנחנו פשוט לא רואים מספרי אבטלה שיצביעו על מיתון. בכל שוק העבודה יש ​​1.7 משרות פתוחות לכל מובטל.

אבל אם אתה עובד במגזרים מסוימים, כמו טכנולוגיה, סביר יותר שתהיה מודאג מלהחזיק בעבודה שלך. בעוד שהמגזר הזה מהווה רק 2% משוק העבודה האמריקאי, אם אתה עובד בחברה מבוססת טכנולוגיה, יש לך יותר סיבה לדאוג לגבי הביטחון התעסוקתי שלך בעתיד הקרוב.

העובדה שהמגזר הזה חווה פיטורים המוניים עלולה להחמיר עוד יותר את הגלישה הלא פרופורציונלית בתמחור שאנו רואים בעמק הסיליקון ובערי הבועה.

שורה תחתונה

אם אנחנו במיתון, זה מוזר. נראה שהכללים המסורתיים אינם חלים על נסיבות השוק הנוכחיות והייחודיות.

בין אם זה זמן טוב לקנות בית ובין אם לאו זה הולך להשתנות מאוד, תלוי באיזה שוק אתה קונה, הנכונות שלך לחתום על תעריפים גבוהים יותר בתקווה למימון מחדש בעתיד, והתעסוקה לטווח קצר. הַשׁקָפָה.

בעוד שרוב האמריקאים מחזיקים את הרוב המכריע של הונם בהון עצמי של בית, בעלות על בתים היא לא הדרך היחידה להבטיח את עתידה הכלכלי של משפחתך. אתה יכול גם להשקיע בבורסה באמצעות אחד מה-Q.ai's ערכות השקעה מופעל על ידי בינה מלאכותית, והגנה מפני הנסיבות הכלכליות המוזרות הללו עם הגנה על תיקים. זוהי גם דרך לשמור על החסכונות שלך עבור מקדמה לעבוד בזמן שאתה מחפש את העסקה הנכונה - זה גם שומר על הכסף שלך נזיל כך שתוכל לזוז במהירות בבוא הזמן.

הורד את Q.ai היום לגישה לאסטרטגיות השקעה מבוססות בינה מלאכותית.