האם לקבל הצעה לפרישה מוקדמת?

חברות המבקשות לצמצם או לעצב מחדש את צוות העובדים שלהן מציעות לעתים קרובות לעובדים חבילת תמריצים כדי לעודד אותם לעזוב את עבודתם מרצונם, לעתים קרובות לפני מועד הפרישה המקובל. אם אתה מוצא את עצמך במצב זה, תצטרך לשקול מספר גורמים לפני שתחליט אם קבלת חבילת פרישה מוקדמת היא הצעד הנכון או לא.

ההצעות הן לפעמים אישיות, מותאמות רק לך. במקרים אחרים, הצעת הרכישה מורחבת לכל הארגון, למחלקות מסוימות, או לעובדים שהגיעו לתקופת שירות מסוימת.

הצעה כזו עשויה לעודד אותך עם האפשרות לקבל פיצוי על עזיבת מקום עבודתך מוקדם. אחרי הכל, חבילת פרישה מוקדמת נדיבה עשויה למעשה להוות הזדמנות, כמו שימוש בהכנסות שלה כקרש קפיצה ליצירת עסק משלך.

לעומת זאת, עצם קבלת ההזמנה עלולה לעורר חרדה לגבי נכונותו לכאורה של המעסיק שלך לשחרר אותך - ולגבי עתידך בחברה אם תדחה את ההצעה.

ברגע שהרגשות הראשוניים שלך מתיישבים, הגיע הזמן להעריך היטב אם לקבל, לדחות, או אולי לנהל משא ומתן על ההצעה המוצעת. אל תמהר לקבל את ההחלטה, מכיוון שהיא תשפיע בסופו של דבר על היבטים רבים בחייך. שאלות מפתח אלו יעזרו לך בתהליך.

מה כלול בהצעה?

בעוד שהפרטים משתנים, לבה של חבילת פרישה מוקדמת הוא תמיד פיצויי פיטורים הכוללים שבועות, חודשים או אפילו שנים של שכר. סכום זה עשוי להיות מתוקתק על ידי תוספות כגון ביטוח בתשלום ו אאוטplacement שירותים שיסייעו במעבר לעבודה חדשה.

פיצויי פיטורים

אין חוקים מחייבים את הסכום של פיצויים יש להציע פנסיונרים מוקדמים בארה"ב עם זאת, נהוג שלעובדים מוצעים שבוע עד שבועיים של פיטורים עבור כל שנת שירות בחברה. ההצעה עשויה להיות גבוהה יותר עבור מנהלים ומנהלים בכירים.

לעיתים מעסיק יעניק שנות שירות נוספות על מנת להפוך את ההצעה למשתלמת ואטרקטיבית יותר. הבונוס הזה בשירות לא רק מגדיל את פיצויי הפיטורים, אלא גם אם חברה פנסיה מעורב, עשוי לשמש להגדלת התשלומים בסופו של דבר מתוכנית זו.

מספר הסדרי הכנסה אחרים עשויים להוות חלק מהצעה. המושך ביותר עשוי להיות מה שמכונה המשך שכר. בדרך כלל מוצעת לעובדים הקרובים לגיל פרישה, התכונה מפעילה תשלומי שכר מתמשכים עד הגעה לגיל זה. ההצעה עשויה להיות בנוסף או במקום פיצויי פיטורים.

כמה חבילות פרישה מוקדמת כוללות גם את מה שמכונה גישור. מדובר בהשלמת הכנסה שנועדה לגשר על הפער בין פרישה מוקדמת לזכאות בטוח לאומי. סכום ההטבה לרוב שווה ערך למה שהעובד יקבל מביטוח לאומי בגיל 62.

באופן אידיאלי, הצעת הפיצויים שלך צריכה לכלול גם תשלום עבור כל חופשה שנצברה או חופשת מחלה שלא נוצלה. עם זאת, ייתכן שנכסים אלו (דמי מחלה, במיוחד) אינם חלק מההצעה.

כיסוי ביטוחי

אל האני עליית עלות הביטוח הרפואי שימש לצמצום מספר החברות המציעות כיסוי רפואי לגמלאים שלהן. וזה, בתורו, הפך את ההטבה הזו לנדירה יותר ויותר בחבילות פרישה מוקדמת. עם זאת, כאשר היא זמינה, ההטבה מכסה עובדים שפרשו עד שהם זכאים Medicare ועשויים להציע כיסוי משלים לאחר גיל 65.

נפוץ יותר כחלק מחבילות פרישה מוקדמת היא הצעה לכיסוי עלות החברה שלך ביטוח בריאות מדיניות, כפי שנקבע ב- Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). הוראות COBRA לאפשר המשך זמני של הכיסוי שהיה לך אצל מעסיקך עד 18 חודשים ולעיתים אף יותר בנסיבות מסוימות. נדיר שחבילות פרישה מוקדמות מכסות את עלות הפרמיות עבור כל התקופה, אך רבות מהן מציעות עד שישה חודשים של תשלומי פרמיה.

חברות עם יותר מ-20 עובדים חייבות להציע את האפשרות של COBRA, אם כי הן אינן מחויבות לכסות אף אחת מהעלויות שלה. בנוסף, למדינות רבות יש חוקים מקומיים הדומים ל-COBRA. אלה חלים בדרך כלל על מבטחי בריאות של מעסיקים שיש להם פחות מ-20 עובדים ולעתים קרובות נקראים תוכניות מיני-COBRA.

אתה יכול גם לשאול אם המעסיק שלך יכול לכסות ביטוח חיים ו ביטוח אובדן כושר עבודה לתקופה זו, או לפחות למשך חודש אחד, לפני מתן אפשרות ההמשך.

נכסי פרישה

מה יקרה לתוכנית הפרישה, לתוכנית הפנסיה ולתוכנית המניות שלך משתנה לפי מדינה ולפי מעסיק. בקש עותק של המדיניות ועיין בהם - עם עורך הדין שלך, אם תתקשר עם אחד לתהליך.

שירותי אאוטפלייסמנט

מעסיקים רבים, במיוחד גדולים, מציעים מספר שבועות או חודשים של אאוטplacement שירותים במסגרת חבילות רכישה. שירותי אאוטפלייס כוללים בדרך כלל ייעוץ אחד על אחד, יכולת לעבוד בחללי משרד משותפים ואפשרות להצטרף לקבוצות דיון או תמיכה שמארגנת חברת ההשמה.

שאל את המעסיק שלך אם הוא מוכן להאריך את השירות ולכסות את עלות הארכת השירות במקרה שלא תמצא עבודה חדשה לאחר הזמן שהוקצב. אם אתה מכיר את השירותים השונים באזור שלך, אתה עשוי לבקש גם לבחור את השירות בעצמך - אם כי לעתים קרובות מעסיקים חוזים בכמות גדולה להשתמש בספק מסוים.

חברות קטנות יותר, או פשוט פחות נדיבות, עשויות להציע סיוע בעבודה לאחר עזיבה שהוא פחות מעורב, כגון תשלום שירות שיעזור לך לכתוב או לשכתב את קורות החיים שלך.

הטבות אחרות

בררו אם אתם יכולים לשמור על כל נכס חברה בו אתם משתמשים כעת, כמו מחשב נייד, ובקשו מהמעסיק לאשר זאת בכתב. כמה אפשרויות נוספות שכדאי לשקול כוללות הרחבת השימוש שלך ברכב חברה חכור או בחברות במועדון בריאות בחסות החברה.

האם אתה יכול לנהל משא ומתן כדי להמתיק את העסקה?

ציידי עבודה בדרך כלל יודעים שהם יכולים לנהל משא ומתן על משכורות ו הטבות כאשר הם מתקבלים לעבודה, אך ייתכן שלא יבינו שאותה גמישות עשויה לחול על תנאי העזיבה שלהם - אפילו עם חבילת פרישה מוקדמת שמוצגת כבלתי ניתנת למשא ומתן.

חקירת חבילה נדיבה יותר עשויה להועיל אם, למשל, אתה לא בהכרח צריך את כל מרכיבי ההצעה. אם אתה מכוסה עבור שירותי בריאות במסגרת מדיניות עובד של בן זוג, נניח, אתה עשוי לבקש שהעלות של החברה עבור מתן כיסוי COBRA חינם, או לפחות חלק ממנו, תתווסף לתשלומי הפיטורים.

אתה עשוי ליהנות ממינוף מיקוח גדול יותר אם היסטוריית העבודה שלך, במיוחד לאחרונה, תכלול משוב על ביצועים או תקריות שיכולות לתמוך במקרה של אפליה על רקע גיל. חברות מנסות להימנע מאתגרים פורמליים, מבוססי גיל, לפיטורים ומהנזק המשפטי, המוניטין והכספי שהם עלולים לגרום. אם המעסיק שלך חש שהוא חשוף לתלונה כזו, הוא עשוי לבחור להמתיק את העסקה במקום להסתכן במאבק משפטי שנוי במחלוקת - ועלול להיות יקר. 

כיצד יושפע הכספים שלך?

ברגע שיש לך את העסקה הטובה ביותר שאתה חושב שאתה יכול להשיג, הגיע הזמן לחפור עמוק יותר לתוך השפעתה על חייך. קבלת הצעת פרישה מוקדמת תשפיע כמעט בוודאות על מצבך הכלכלי בפרישה או - אם אתה מתכנן להמשיך לעבוד - השנים שלפני הפרישה.

אם עדיין אין לך תוכנית פיננסית מקיפה לפרישה, זה הזמן ליצור אחת כזו. מרכיב מרכזי בתוכנית כזו הוא לחשב, כמיטב יכולתך, ההכנסה שתדרוש על מנת לכסות את ההוצאות שלך ולקבוע מאיפה הכסף הזה עשוי להגיע. כאן, כמובן, תצטרכו לשקול מה עשויה לספק הצעת פרישה מוקדמת לאור המספרים הללו.

באופן אידיאלי, התכנון שלך צריך לכלול תרחישים עבור קבלת החבילה ודחייתה, ואולי עבור מספר נתיבים בכל אחד מאלה. לדוגמה, אם אתם מתכננים לקבל את החבילה ולקבל עבודה אחרת, ייתכן שיהיו לה מספר תרחישים לכמה זמן ייקח עד שהעבודה החדשה תתממש.

כמובן, התוכנית צריכה לשקול גם כיצד ההוצאות עשויות להשתנות לפי תרחיש, כולל עבור ביטוח בריאות, נסיעות ודיור.

יש לקחת בחשבון גם את השפעת המס של ההצעה. בהתאם לגילך, משיכות מתוכנית הפרישה שלך עשויות להיות כפופות לקנס של 10% על מס הכנסה רגיל אם אתה מתחת לגיל 59½. יש חריגים אפשריים לכך ל תוכניות 401 (k) ויועץ יכול לעזור לקבוע אם זה חל על המצב שלך. באופן אידיאלי, אתה יכול לשמור את הכסף בתוכנית של המעסיק הנוכחי שלך או להעביר אותו ל-IRA דרך א העברה ישירה (נאמן לנאמן)., מה שלא ישפיע על המסים שלך.

כמה אתה שמח בעבודה שלך?

שביעות הרצון שלך, או חוסר שביעות הרצון, בעבודה ישפיעו על ההתלהבות שלך לקבל חבילה, ואולי על הסיכון הפיננסי או ההקרבה שאתה מוכן לסבול כדי לקחת אותה.

אז אתה צריך לשקול שתרבות מקום העבודה - והמורל שלך - עשויים להשתנות לאחר שהרכישות יתרחשו. אם יציעו לעמיתים אחרים חבילות, לפרישה מוקדמת או אחרת, חלק מהאנשים והאחווה שבאתם ליהנות מהעבודה שלכם עלולים ללכת לאיבוד.

זכור גם שאם תוכניות רכישה לא ימשכו כל כך הרבה לוקחים כפי שהחברה ציפתה, פיטורים עשויים להגיע. מקומות עבודה בהם משחררים גלים של עובדים באופן לא רצוני הם בדרך כלל אומללים ומלחיצים.

לעומת זאת - אם אתה מרגיש בטוח בערך הנתפס שלך לחברה - עזיבה של צוות ותיק יותר, במיוחד מתפקידי ניהול, עשויה להציג הזדמנויות. ומי שלוקח את החבילה עשוי לכלול עמיתים מסוימים לעבודה שאת נוכחותם בהחלט לא תפספס.

האם בסופו של דבר ישחררו אותך בכל מקרה?

מורחבת הצעה לפרישה מוקדמת היא לפעמים איתות - לא מעודד - מהחברה לגבי עתידך שם. זה נכון במיוחד אם ההצעה הייתה ייחודית לך או הורחבה רק למספר קטן של עובדים.

"מניסיוני, ברגע שאדם נמצא ב'רשימה', המעסיק שלו החליט שהוא צריך ללכת, ובין אם עכשיו או בהמשך הדרך, זה בדרך כלל יקרה", אומר יועץ פיננסי ומחבר רוג'ר וולנר. וסביר להניח שפיטורים עתידיים לא יהיו נדיבים כמו החבילה הנוכחית, הוא מזהיר. "כמעט ללא יוצא מן הכלל, מניסיוני, חבילת הפרישה המוקדמת הראשונית שמציעה חברה היא הרווחית ביותר".

לא משנה עד כמה אתה מרגיש בטוח, נסה להעריך במדויק עד כמה חזק עמדתך בתוך החברה. שקול להשלים את ההערכה העצמית שלך עם דעות מחברים לעבודה או עמיתים שאתה סומך עליהם. בקש מהם את התובנות שלהם לגבי האופן שבו ההנהלה עשויה לתפוס אותך. אם הם גם קיבלו את ההצעה, בדוק כיצד הם מעריכים את הביטחון שלהם וכיצד הם רואים את דרכו העתידית של המעסיק. 

לפעמים זה שימושי - אם זה קצת מעורר חרדה - לשאול את הבוס שלך, או נציג משאבי אנוש שמנהל את התוכנית, לגבי התובנות שלהם לגבי החברה וכל שינוי עתידי שעשוי להשפיע עליך.

האם אתה צריך עזרה מקצועית בתהליך?

עם חבילת פרישה מוקדמת, זה יכול להיות מועיל לקבל את שירותיו של בעל ידע יועץ פיננסי. אדם זה יכול לסייע לך להעריך את ההשלכות הפיננסיות של החבילה, ועד כמה הן מתאימות לצרכים ולמטרות הפיננסיות שלך. הם עשויים להיות בעלי ערך במיוחד כשמדובר ביצירה וניתוח של התרחישים השונים סביב קבלת או דחייה של ההצעה.

ואולי זה לא כל מה שאתה צריך. לאחר בדיקה ראשונית של ההסכם, ייתכן שתחליט לעשות זאת לשכור עורך דין. זה יכול להיות חכם במיוחד אם יש לך הוכחות לאפליה, אם השפה בחבילה מסובכת או רחבה מדי, או אם ההסכם הוא באורך מספר עמודים.

הקפד להזמין מומחה בדיני עבודה. שאל את עורך הדין אילו חוקי מדינה, אם בכלל, קובעים הסכמי פיצויים ואם קיימות תנאים מסוימים לגבי תזמון וסכומי תשלום. סביר להניח שעורכי דין תעסוקה יכירו את נוהלי הפיטורין והרכישה הנפוצים באזור או בתחום שלך, ואולי אפילו עסקו בחברה שלך בעבר. אם אתה חלק מאיגוד, עליך להתייעץ עם נציגי האיגוד שלך לקבלת ייעוץ והבהרה.

אם תחליט לאחר מכן לערער על החבילה, או אפילו סתם לנהל משא ומתן עם החברה, עורך הדין שלך יכול להיות הסוכן שלך. זה עשוי גם להניב תוצאות טובות יותר וגם להפחית את הלחץ של המשא ומתן.

משא ומתן זה עשוי לחרוג מבעיות פיננסיות. לדוגמה, עורך דין יכול לסייע בהסדרה וקבלת חתימה מהחברה על הודעה מוסכמת על עזיבתך ומכתב המלצה. ניתן לצרף מסמכים אלה להסכם.