האם כדאי לי לקנות REIT ב-Roth IRA שלי?

השקעות נדל"ן הוא תחום שפונה להרבה משקיעים בעלי תיקים מגוונים. קרנות השקעות נדל"ן (REIT) הם דרך מצוינת להשקיע בנדל"ן ללא צורך להחזיק ולנהל נכס פיזי. אבל הם יכולים לבוא עם סיכונים, גם. בוא נפרט את מה שאתה צריך לדעת לפני שאתה משקיע ב-REIT שלך רוט IRA.

שקול לדבר עם א יועץ פיננסי לגבי האם REIT מתאימות לתיק ההשקעות שלך.

הטבות מס של REITs ו-Roth IRAs

REITs הן חברות ציבוריות המחזיקות בנכסי נדל"ן להשקעה. חלק מהמבנה שלהם מחייב אותם להעביר 90% מהכנסתם החייבת לבעלי המניות כדיבידנד. למרות שזה לא הימור בטוח, באופן כללי, דיבידנדים של ריט יש מוניטין של ביצועים טובים יותר מדיבידנדים בבורסה.

Roth IRAs ממומנים בדולרים לאחר מס. כתוצאה מכך, אינך צריך לשלם מסים על המשיכות שלך, כולל דיבידנדים של ריט. אם השקעת ב-REIT מחוץ ל-Roth IRA שלך, הדיבידנדים יחויבו במס כהכנסה.

במובנים רבים, השקעה ב-REIT ב-ROth IRA שלך היא הדרך האידיאלית להשקיע ב-REIT. הדיבידנדים שלהם מתערבבים מאוד עם הזמן ולא תצטרך לשלם עליהם מסים כשתגיע לגיל פרישה.

מדוע קרנות REIT יכולות לבצע השקעות טובות לקראת פרישה

כפי שאולי שמעת, גוון מהווה מרכיב מרכזי בתיק השקעות מוצלח. קרן REIT יכולה להיות חלק חיוני מהתמהיל מכיוון שהן דרך פשוטה לחשוף את תיק ההשקעות שלך לנדל"ן.

בעבר, כאשר רוב האנשים שקלו להשקיע בנדל"ן, פירוש הדבר היה להחזיק בנכס פיזי. לרוב האנשים אין הון לבצע השקעות כאלה, וגם אם כן, זה לא אומר שהם ירצו את כסף קשור בנכס.

קרנות REIT פתרו באופן כללי את הבעיה הזו. אמריקאים ממוצעים יכולים להשקיע בהם בהרבה פחות כסף מאשר בקניית נכס. זה הופך אותם למעולים עבור אלה שמתכננים את פרישתם, מכיוון שהדיבידנדים יצטברו בהדרגה עם הזמן. בשנת 2022, דיבידנדים של ריט נע בין 3.08% ל-4.37%, לפי נתוני נארית.

הסיפור ממשיך

לדוגמה, נניח שאתה משקיע 10,000 $ בקרן REIT שמניבה 4.37% מדיבידנדים מדי שנה. אתה עושה זאת בחשבון Roth IRA שלך ומשקיע מחדש את כל הדיבידנדים. לאחר 30 שנות צמיחה בקצב הזה, 10,000 $ שלך יגדלו ליותר מ-$36,000. ומכיוון שהשקעת אותו ב-Roth IRA שלך, לא תצטרך לשלם עליו מסים בעת משיכה.

סיכונים בהשקעה ב-REIT

עם זאת, ישנם סיכונים להשקעה ב-REIT. מכיוון שאנו מדברים כאן על הפרישה שלך, תצטרך לשקול את הסיכונים הללו ולקבל את ההחלטות הנכונות לגבי היכן אתה משקיע כדי שהכסף שלך יגדל עד לנקודה שבה תוכל לפרוש.

סיכון אחד גדול של REITs הוא שהם קשורים ישירות לבריאות של שוק הנדל"ן. אמנם זה יכול להיות ברכה בשנים מסוימות, אבל זה יכול גם אומר שהם מאבדים ערך בשנים אחרות. כאשר הריבית עולה, יש פחות הון השקעה לנדל"ן, מה שעלול לגרום ל-REIT לאבד ערך.

סיכון נוסף הוא שאתה יכול לבחור ב-REIT הלא נכון. REITs הן חברות, ובדיוק כמו מניות של חברות מסחר, אתה מסתכן במגמות שישתנו או שהחברה לא תצליח. לדוגמה, אם ה-REIT שלך משקיע בבנייני דירות בצפיפות גבוהה במרכז העיר ויש מגמה פתאומית לעזוב את העיר, זה עלול להשפיע על הערך של ה-REIT.

המקום בו ל-REIT יש את הסיכון הגדול ביותר הוא כאשר הם אינם מחזיקים בהשקעות נדל"ן מגוונות. אם ה-REIT שלכם משקיע מצומצם במלונות נופש ויש מיתון שמשפיע על יכולתם של אנשים לנפוש, סביר להניח שזה ישפיע על ביצועי ה-REIT. אם אתה מודאג לגבי סיכונים, חקור השקעה ב-REIT כלומר מגודר נגד סיכון.

שורה תחתונה

ישנם כמה יתרונות מרכזיים של השקעה ב-REIT ב-Roth IRA שלך. הגדול הוא שלא תצטרך לשלם מסים על דיבידנדים של ריט. בנוסף, ההחזקות שלך יגדלו ויתערבו עם הזמן, כך שכשתגיע לגיל פרישה, אתה יכול לקבל הרבה יותר ממה שהתחלת איתו. כמובן, עם כל השקעה מגיע סיכון. זו הסיבה שאתה צריך לבחור את ה-REIT הנכונים לתיק ההשקעות שלך.

טיפים להשקעה בפנסיה שלך

• יועץ פיננסי יכול לעזור לך לבנות תיק השקעות מגוון לקראת פרישה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• כמה כסף תצטרך כדי לפרוש? אם אתה לא בטוח, תן מחשבון הפרישה של SmartAsset ניסיון. הכלי שלנו יכול לעזור לך להעריך כמה תצטרך לחסוך לאורח החיים הפנסיוני שאתה רוצה.

• REITs יכולים להיות דרך נחמדה לגוון את הנכסים שלך. אבל הם לא הדרך היחידה לעשות זאת. אתה יכול גם להשקיע בסחורות כמו מתכות יקרות, משאבי אנרגיה או אפילו בעלי חיים.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

ההודעה האם אתה צריך לקנות REIT ב-Roth IRA שלך? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.