'היא אף פעם לא הסבירה כלום': אני אזרח ותיק והפסדתי 100,000 דולר בבורסה השנה. האם אני יכול לתבוע את היועץ הפיננסי שלי?

עם זאת, זה היה שונה עם השוק בפרק הזמן הזה, ככל שמניות הטכנולוגיה חוטפות מכה גדולה, כמו גם אחרות. יעצתי ליועץ הפיננסי שלי שאני עומד לצאת לפנסיה חודשים לפני שכל זה קרה. 

מכיוון שהחשבון שלי לקח הפסדים, היא לא עשתה דבר כדי להזהיר אותי שבהתחשב במצב הנוכחי זה עשוי להיות רעיון טוב להעביר את הנכסים שלי לאזור אחר כדי להקטין את ההפסדים - ולחזור במועד מאוחר יותר כשהדברים התייצבו. 

עכשיו אני מגלה דרך יועצים אחרים שהתייעצתי איתם יש מונח שנקרא "עצור הפסד" לעשות בדיוק את זה, לעצור את ההפסד. הם גם ציינו שהיא אכן נכשלה בתפקידיה כיועצת. היא מעולם לא הסבירה שום דבר, כמו ניהול בסיכון גבוה או נמוך, או כל היבט אחר של השוק.

הפעם היחידה שהייתה לנו קשר הייתה כשפניתי אליה לגבי קנייה במניות שונות. חוץ מזה, היא מעולם לא התקשרה על שום דבר הנוגע לחשבון שלי בכל עת. האם אני יכול לתבוע ואם כן איך אני עושה את זה?

מרגיש כמו פראייר

FLS יקר,

יש הרבה מכשולים שתצטרכו לנקות כדי לנהל תיק משפטי לתבוע את היועץ הפיננסי שלכם, ולפי מה שאמרת כאן, לא נראה שהם מולאו. לכל השקעה יש מרכיב של סיכון ו-S&P 500
SPX,
-1.13%,
המדד הדאו ג'ונס
הדאו ג'ונס,
-1.01%
ונאסד"ק
COMP,
-0.95%
ספגו הפסדים משמעותיים השנה: ירידה של 19%, 16% ו-27.8% בהתאמה.

בשנה שעברה, היית על גב החזיר, וכתוצאה מכך מעריץ גדול של האסטרטגיה של היועץ הפיננסי שלך. אבל אף יועץ אינו מושלם. ואף אחד - למרות התחזיות הקודמות - לא יכול לחזות את השוק. אפילו וורן באפט, האורקל של אומהה, עושה טעויות. והוא יכיר בהם כשיעשה זאת. זה חל על היועץ הפיננסי שלך - ועל העצמי הטוב שלך.

אבל בחזרה לשאלתך לתבוע את היועץ שלך. תחילה תצטרך להוכיח שנכנסת איתה ליחסי נאמנות. כלומר, היא התחייבה לשים את האינטרסים שלך לפני שלה ושהיא הפרה את חובת הנאמנות שלה. כמו כן, יהיה עליך להוכיח קשר ישיר בין מעשיה להפסדים שלך, ולהראות שניתן היה לצפות את ההפסדים הללו. 

לרשות הרגולטורית של התעשייה הפיננסית יש כללים שיסייעו להבטיח את הגנת המשקיעים. קרא עוד כאן. קבוצת Gibbs Law מפרטת את ההבדל בין הונאה מוחלטת, התנהגות בלתי הולמת ורשלנות, ונותנת כמה דוגמאות לאחרונים, לרבות השקעות לא מתאימות, אי חשיפת מידע חשוב וריכוז יתר של השקעות.

ובכל זאת, אל תצפה ליום שלך בבית המשפט. רוב חוזי ההשקעה כוללים סעיף בוררות. פינרה, ואיגוד תעשיית ניירות הערך והשווקים הפיננסיים (סיפמה), קבוצת סחר המייצגת חברות ניירות ערך, בנקים ומנהלי נכסים, טוענים כי בוררות חוסכת לכל הצדדים זמן יקר וכסף, ומסייעת להקל על תביעות קטנות יותר ממשקיעים קמעונאיים. 

יועץ טוב

יועץ טוב צריך להבין את נסיבותיך "ולהמליץ ​​רק על מוצרים פיננסיים מתאימים לגילך, יעדי ההשקעה, הניסיון ורמת הסיכון הרצויה", משרד עורכי הדין כותב בבלוג בנושא. "אבל לפעמים יועצים רשלניים יפנו אותך לעבר השקעות מסוכנות או לא מתאימות כדי להשיג עמלות גבוהות יותר."

הגיוון מסייע בהגנה על המשקיעים מפני הפסדים מוגזמים, אך אינו מונע אותם. "ריכוז יתר של השקעות הוא כאשר יועץ פיננסי או השקעות לא מצליח לגוון את התיק של לקוח, מה שמעמיד את הלקוח הזה בסיכון מוגזם של הפסד", הוא מוסיף. ההפסדים שלך עשויים להיות במגוון רחב של מניות, שכן השוק הכולל צלל בשנת 2022.

אתה עלול להבין לא נכון את הרעיון של "לעצור את הנשירה" וכיצד מגיע צו כזה. זו הוראה שהמשקיע עשה, אולי בהתייעצות עם הברוקר שלו, למכור מניה אם היא יורדת לרמה מסוימת. אבל למרות שזה יכול לעצור את הדימום בתיק שלך, זה יכול גם להוביל אותך למכור יותר מדי מניות במחיר נמוך יותר, מבלי לחכות לריבאונד פוטנציאלי.

יהיה שובל נייר, אבל לא נראה סביר שאפשר לתבוע את היועץ שלך על כך שלא פנה אליך לעתים קרובות ככל שתרצה, אפילו בשוק סוער כמו זה. לפעמים, הפעולה הטובה ביותר היא לא פעולה. הפסדת 100,000 דולר. אנחנו לא יודעים אם זה 100% או 10% מהתיק הכולל שלך. ככלל, כאשר אתה קרוב לפנסיה, ההשקעות שלך צריכות להיות שמרניות יותר.

ברור שאם הייתם מתייעצים עם עורך דין, תצטרכו להציג יותר פרטים. עם זאת, מהמכתב שלך נראה שאתה כועס על הפסדי הנייר שלך, והיועץ שלך לוקח על עצמו את האשמה. אך על אף התנאים לתביעת יועץך כפי שנקבעו לעיל, ישנם שני אנשים במערכת היחסים הזו, ובמקרים רבים האחריות פועלת לשני הכיוונים.

לבדוק הפייסבוק הפרטי של Moneyist הקבוצה, שם אנו מחפשים תשובות לבעיות הכסף הקשות ביותר בחיים. הקוראים כותבים אלי עם כל מיני דילמות. פרסם את השאלות שלך, ספר לי על מה אתה רוצה לדעת יותר, או שקול את העמודים האחרונים של Moneyist.

המוניסט מצטער שאינו יכול לענות על שאלות בנפרד.

על ידי שליחת דוא"ל לשאלותיך, אתה מסכים לפרסם אותן בעילום שם ב- MarketWatch. על ידי שליחת הסיפור שלך לדאו ג'ונס ושות', המוציא לאור של MarketWatch, אתה מבין ומסכים שאנו עשויים להשתמש בסיפור שלך, או בגרסאות שלו, בכל המדיה והפלטפורמות, לרבות באמצעות צדדים שלישיים.

גם לקרוא:

'היא תפליג אל השקיעה עם החפצים של אבא שלי': אבי מת ואימי החורגת עוברת לצרפת. לא הייתה אנדרטה. מה אני יכול לעשות?

'הם לא ביקרו את אבא שלי או התקשרו אליו': ההורים שלי השאירו לי 800,000 דולר. 2 האחיות שלי התקדמו אותן והותירו 6 ילדים. האם מגיעה להם ירושה כלשהי?

על פי הדיווחים, אבי השאיר לי 1 דולר בצוואתו לפי דרישת אמי החורגת. האם זה נכון שאני לא יכול לקבל שום דבר מהעיזבון שלו?

למד כיצד לנער את השגרה הפיננסית שלך ב- פסטיבל הרעיונות החדשים הטובים ביותר בכסף ב-21 בספטמבר וב-22 בספטמבר בניו יורק. הצטרפו לקארי שוואב, נשיאת קרן צ'רלס שוואב.