קשישים נוקטים בצעדים כדי להגן על החיסכון מפני צניחה במניות

גמלאים ומקורבים לפרישה מנווטים את הסערה הכלכלית והשוק הנוכחית בצורה שונה מאלו שזמן בצדם לחכות לתנאים חלקים יותר.

בהתאם לסוג החיסכון והיתרות בחשבונות שלהם, חלקם מרגישים את הסחיטה יותר מאחרים ומשתמשים בטקטיקות שונות כדי לשרוד את המהומה.

שוק המניות התקרב ביום חמישי לשוק הדובי הראשון שלו מאז תחילת המגיפה, יום אחד בלבד לאחר שהדאו ו-S&P 500 היו הירידות הגדולות ביותר ביום אחד מאז 2020.

אבל נראה שמשותף לקשישים הוא תחושת הדז'ה וו.

"הרבה קשישים עושים את אותם דברים שתמיד עשינו עד שנחזור לזמנים סבירים", אמר קליף רומזי, פנסיונר בן 82 בדרום קרוליינה שמטפל באשתו בדימוס עם אלצהיימר.

הוא זוכר מתי התקף הלב של הנשיא דווייט אייזנהאואר ב-1955 הניע את שוק המניות לעלות זמנית. קשישים גם שרדו את הסטגפלציה של שנות ה-1970, את בועת הדוט-קום ואינספור כאבים כלכליים אחרים במהלך העשורים.

הפעם לא יהיה שונה, הם אומרים.

מה עושים קשישים עם דובים שמתקרבים?

רומזי אמר שהוא וקשישים אחרים צמצמו את ההוצאות בכל מקום שהם יכולים עד שהאינפלציה תחזור ל"שיעור סביר" והשווקים יחזרו.

"אני זוכר כמה מהדברים שההורים שלי היו עושים רק כדי לחסוך בכסף", הוא אמר, והוא עושה חלק מאותו הדבר עכשיו.

רומזי אמר שהוא קונה בכמויות גדולות, מקצץ בארוחות ובמוצרי מותג אהובים, מפחית את צריכת החשמל על ידי הגדרת התרמוסטט ל-75 מעלות במקום 70, צופה פחות בטלוויזיה ומכבה את האור. הוא גם צמצם את צריכת המים בחצר.

רומזי מודה שהוא גם עושה משהו שרוב היועצים הפיננסיים היו נרתעים ממנו: הוא הגדיל את ניכוי המס שלו עבור הביטוח הלאומי שלו, כך שמובטח לו המחאה גדולה של החזר כשהוא מגיש את המסים שלו. הוא משתמש בכסף הזה ככר חיסכון לשנה.

"אני יודע שיועצים פיננסיים יגידו לך לא לעשות את זה כי אתה יכול לקחת את הכסף הזה ולהפעיל אותו, אבל אני מכיר את עצמי", אמר. "אם זה בבדיקה שלי, קל לי להגיע אליו ולבזבז אותו. זה לא כל כך קל כשזה עם הדוד סם."

הסיפור ממשיך

מה הם צריכים לעשות?

גמלאים עם תוכנית השקעות מגוונת לא צריכים להיכנס לפאניקה, אומרים יועצים. במקום זאת, הישארו ממוקדים ביעדים ארוכי הטווח שלכם ודעו שאם מתרחש מיתון, הם נוטים להיות קצרים.

מ-1945 עד 2009, המיתונים נמשכו בממוצע 11 חודשים, על פי הלשכה הלאומית למחקר כלכלי, הבורר הרשמי של מיתונים והתאוששות. זאת בהשוואה לממוצע של 59 חודשים להתרחבות כלכלית.

"מה שהכי חשוב זה לאן אנחנו הולכים עם ההשקעות", אמר שון פירסון, יועץ פיננסי ב-Ameriprise בקונשוהוקן, פנסילבניה.

כותרות יומיות זועקות שוק המניות צוללהאינפלציה הגואה, סיכויים לתעריפים גבוהים בהרבה, ואפילו המיתון הממשמש ובא הם כמו בנייה ותנועה בדרך ליעד שלך.

"אתה עדיין תגיע לשם, אבל יכול להיות שפשוט תהיה מעקף קטן וייתכן שייקח קצת יותר זמן להגיע לשם," אמר. "הדבר הכי חשוב זה שנגיע לשם. התנועה לא משנה".

למרות שהשפל בשוק עלול לפתות אותך למכור בבהלה, נסה להתאפק, גם אם אתה חייב לקצץ בהוצאות לפי שיקול דעת לזמן קצר.

"השקעות מגוונות בארה"ב ובכלכלה העולמית נוטות לעלות יותר משהן יורדות, לאורך זמן, ולהתאושש, אם ניתן זמן", אמר רוב וויליאמס, מנהל תכנון פיננסי והכנסות פרישה בשוואב.

אם התנודתיות מדאיגה אותך, שקול לבצע התאמות קטנות בתיק שלך, אומרים היועצים.

שיקולי פרישה: האם זה בטוח לפרוש עכשיו כשהשוק כל כך תנודתי והאינפלציה כל כך גבוהה?

מצב הישרדות: לשרוד את התנודתיות בבורסה: גיוון, משך מזומנים לטווח קצר, אל תבדוק את חשבונך מדי יום

"אתה יכול לעשות שינויים בקצוות," אמר פירסון. "אם יש לך השקעות בהכנסה קבועה, טווח קצר יותר עדיף על טווח ארוך יותר אם הריבית עולה במשך שנה או שנתיים. אם אתה כבד בטכנולוגיה, תראה כמה מניות בטוחות יותר, משלמות דיבידנד במגזרים מסוימים. אבל גיוון הוא המפתח".

מניות דיבידנד משכה את מרי ג'ונסון, מנתחת מדיניות ב-The Senior Citizens League, שגם היא מתקרבת לגיל (בדרך כלל 72 שנים) עבור חלוקות מינימליות נדרשות, או סכום הכסף שעליך למשוך כמעט מכל חשבונות הפרישה המוטבים במס בכל שנה.

"רוב חשבונות הפרישה שלי הם במניות משלמות דיבידנד", אמרה. "אני לא משקיע בסוגים אחרים של מניות מכיוון שמניות דיבידנד משלמות לך לפחות כדי להחזיק בהן בזמנים גרועים. הם גם נוטים לנצח את האינפלציה בתקופות אינפלציוניות שגרתיות - הזמנים האינפלציוניים הנוכחיים אינם כלולים".

חכה ואל תעלה השערות

אם לא התמזל מזלך לקבל ביצת קן גדולה, הדברים עשויים להיות קשים יותר, אבל אתה עדיין יכול לרכך את המכה על ההשקעות שאולי יהיו לך.

"אם יש לך חסכונות מוגבלים, והם ירדו בערכם, אל תמכור כדי לממן הוצאות עכשיו," אמר וויליאמס.

במקום זאת, נסה להפחית את ההוצאה לפי שיקול דעת.

הוצאה איטית יותר: האם ההוצאות הצרכניות עומדות להיכנס שוב לבלימה? PayPal חושב שכן

שקופית המניות: דאו, נאסד"ק רשמה את ההפסד הגדול ביותר ביום אחד מאז 2020 בהעלאת ריבית, הערכת אינפלציה מחדש

מילה של זהירות קנייה: עד כמה שאתה עלול להתפתות להשתמש בחסכונות שיש לך כדי "לקנות בזול" ולתפוס את "הדבר הגדול הבא" במחיר מציאה, אל תעשה זאת.

"אם אין לך הרבה חסכונות, אל תהמר על טרנדים," אמר וויליאמס. "טרנדים מושכים לעתים קרובות, אבל גם נוטים ליפול חזק."

תשלומי ביטוח לאומי ופנסיה

הפק את המקסימום מאיזה הכנסה אתה כן מקבל, בין אם זה תשלום פנסיה או ביטוח לאומי. תשלומי הביטוח הלאומי מותאמים מדי שנה לאינפלציה, עלייה של 5.9% השנה לעלייה הגדולה ביותר מאז 1982 כאשר התאמת יוקר המחיה (COLA) הגיעה ל-7.4%.

עליית ה-COLA כנראה עזרה אך לא קיזזה במלואה את האינפלציה הגואה השנה. ב-12 החודשים עד אפריל, המחירים לצרכן הואצו ב-8.3%, ירידה קלה מהמחיר קצב של 8.5% במרץ אבל עדיין קרוב לשיא של 40 שנה.

"זו אינפלציה של 65 מייל לשעה במקום 90 מייל לשעה", אמר ג'ונסון. "זה עדיין מעבר למהירות המותרת."

בהתבסס על המחירים לצרכן עד כה השנה, בודקים ביטוח לאומי יכול לראות עלייה של 8.6%. בשנת 2023, שתהיה העלייה הגדולה ביותר מאז 1981, אמר ג'ונסון. עם זאת, לא סביר שזה יספיק מכיוון שכוח הקנייה של קשישים מבדיקות ביטוח לאומי הולך ופוחת כבר שנים, אמרה.

השקעות במיתון: כשהסיכויים למיתון עולים, מהי אסטרטגיית ההשקעה שלך?

מחירים מופקעים: מחיר הדלק הממוצע הוא מעל $4 בכל מדינה. עד מתי הם ימשיכו לעלות?

"לא משנה כמה ננסה לתכנן, מי היה מתכנן את זה האינפלציה הגבוהה ביותר מזה 40 שנה יחזור מהמתים כמו ערפד כדי למצוץ מאיתנו את החסכונות?" אמר ג'ונסון.

מדורה לי היא כתבת כספים, שווקים ומימון אישי ב-USA TODAY. אתה יכול להגיע אליה ב [מוגן בדוא"ל] והירשם לניוזלטר הכסף היומי החינמי שלנו לקבלת עצות פיננסיות אישיות וחדשות עסקיות בכל יום שני עד שישי בבוקר.

מאמר זה הופיע במקור ב USA היום: שוק הדובים וגמלאים: איך קשישים יכולים לשרוד את הצניחות בבורסה?