מכירת השקעות וכסף חניה במזומן? אל תעשה את הטעות הזו

כשהריביות עולות לרמות שלא נראו במשך שנים, זה זמן טוב להעריך היכן אתה מחנה את המזומנים שלך. חלק מהניירות והחשבונות מציעים תשואות שנתיות אטרקטיביות לאחרונה (APY), בעוד שסוגים אחרים של ניירות ערך וחשבונות מציעים כמעט כלום. ככל שהריביות עולות, כך עולות גם עלויות ההזדמנות של השארת המזומנים שלך בחשבונות הבלתי נשכחים האלה - במיוחד כמה חשבונות סוחפים. הנה מה שאתה צריך לדעת על החיסרון של חשבונות טאטא וכמה חלופות אטרקטיביות. שקול לעבוד עם א יועץ פיננסי בזמן שאתה עובד כדי שהכסף שלך יעבוד בשבילך.

הבנת Sweep Accounts

חשבון סוויפ הוא סוג מיוחד של חשבון שניתן לקשר לחשבון בנק או חשבון תיווך. בהתאם לתיווך, ייתכן שתוכל להשתמש בחשבון סוויפ כדי להחזיק:

• פיקדונות חדשים שאתה עדיין לא מוכן להשקיע

• תשלומי דיבידנד שאתה בוחר לא להשקיע מחדש

• הכנסות ממכירת ניירות ערך בתיק שלך

• כספים העולים על יתרת יעד בחשבון תיווך

כמה רובו-יועצים המציעים חשבונות סוויפ עשויים אפילו לטאטא כספים לקרנות נסחרות בבורסה (ETF) בסיכון נמוך. זה מאפשר לך לשמור את הכסף שלך בשוק אך בצורה הבטוחה ביותר ואפשר עם יחסי הוצאות נמוכים יותר בהשוואה לקרנות נאמנות מסורתיות.

החסרונות של Sweep Accounts

ישנם כמה חסרונות לחשבונות גורפים רבים. דבר אחד הם בדרך כלל מקבלים חלוקת דיבידנד נפוצה, שלעתים קרובות הם חשבונות עם תשואה נמוכה. אם יש לך חשבון סוויפ מטעמי נוחות, הקפד להעביר את היתרה מחשבונות אלה לעתים קרובות בגלל התשואה הנמוכה שלהם.

חיסרון פוטנציאלי נוסף לטאטא חשבונות, בין אם מתיווך או בנק, הוא שייתכן וצריכה עמלה. כמה חשבונות סוויפ הם בחינם, אבל רבים לא. סקירת האותיות הקטנות בחשבונות גורפים יכולה לעזור לך להבין מה תשלם כדי לתחזק אותו. אם הכסף בחשבון הסוויפ שלך מושקע - כספי שוק כסף או תעודות סל, חשוב גם לבדוק את יחסי ההוצאות עבור אלה, כדי שתדע כמה הם יעלו להחזיק מדי שנה.

הסיפור ממשיך

חלופות לניקוי חשבונות

להלן חמש חלופות נפוצות לטאטא חשבונות:

חשבונות חיסכון מקוונים. לבנקים מקוונים, שאין להם את הנטל לתחזק סניפים, יש יתרון על פני הבנקים המסורתיים מבחינת ההטבות והריביות שהם יכולים להציע. ובכל זאת, לא כל בנק מקוון עשוי להתאים לך. לדוגמה, החל מאוקטובר 2022, Bask Bank הציע APY של 3.05%. אתה יכול למצוא כמה מהמחירים הטובים ביותר עבור חשבונות חיסכון מקוונים כאן.

אני איגרות חוב. הידועה בשם סדרה I אג"ח חיסכון, או בקיצור iBonds, הם מגיעים בתקופות שנעות בין שנה ל-30 שנה. לאג"ח זו שני שיעורים: ריבית קבועה, שהיא תמיד אפסית, ושיעור אינפלציה, הצמודה למדד המחירים לצרכן לכל הצרכנים העירוניים (CPI-U). הריבית שנצברת כל חצי שנה מתווספת לערך קרן האג"ח. כמו כן, בחודשים מאי ונובמבר, האוצר מתאים את שיעור האינפלציה של אג"ח זה בהתאם לקריאה האחרונה של מדד המחירים לצרכן. החל מאוקטובר 2022, iBonds שילמו א ריבית של 9.62%.

אישור הפקדה. דרך אחת לחסוך ולהגדיל את הכסף שלך היא להשתמש ב- תעודת הפיקדון חשבון (CD). מוצרי בנקאות בסיכון נמוך אלה בעצם נועלים את הכסף שלך לתקופת זמן מסוימת בתמורה לריבית. תקליטורים מוצעים במוסדות פיננסיים רבים, כולל בנקים ואיגודי אשראי, כאשר ה-APY שלהם הם בדרך כלל מהחזקים ביותר. אתה יכול השווה מחירים תחרותיים כאן.

שטרות אוצר. שטרות האוצר הם ניירות ערך קצרי טווח, מה שאומר שהם מגיעים עם מועדי פירעון קצרים יותר מאשר אג"ח ושטרות. לסוגים מסוימים של שטרות חוב יש תקופת פירעון של מספר ימים בלבד, אך הם מונפקים בדרך כלל במונחים של ארבעה, 13, 26 או 52 שבועות. לשטרות חוב מוקצה ערך נקוב מסוים, כגון 1,000 $, 5,000 $ או 10,000 $, אך בדרך כלל אתה יכול לרכוש אותם בפחות מזה. הסכום שאתה משלם נקרא אחוז הנחה. ברגע שניירות הערך מבשילים, הממשלה מוסרת את מלוא סכום השטר. אתה יכול לקנות אותם באתר TreasuryDirect של הממשלה.

קרנות נאמנות בשוק הכסף. קרנות נאמנות בשוק הכסף הן השקעות שמרניות עבור משקיעים המעוניינים בבטיחות הקרן שלהם. קרנות אלו משקיעות בשווי מזומנים איכותיים ונזילים ובניירות ערך של חוב קצרי מועד עם מועד פירעון של שנה או פחות. בניגוד לחלופות שהוזכרו לעיל לטאטא חשבונות, קרנות נאמנות בשוק הכסף אינן מובטחות, למרות שהן נתפסות באופן נרחב כסיכון נמוך ובטוח.

שורה תחתונה

ככל שחלק מהאנשים מתלוננים על עליית שיעורי הריבית, יכול להיות שמץ של כסף למגמה הזו. זה הסיכוי - סוף סוף - לגרום למזומנים שלך לעבוד קשה יותר עבורך. כשאתה מעריך את האפשרויות שלך, זכור שלושה גורמי מפתח: תשואה, נזילות וערבות. החשיבות היחסית של שלושת הגורמים הללו היא אינדיבידואלית לחלוטין. אין רכב חיסכון אחד שמתאים לכולם.

טיפים להשקעה

• יועץ פיננסי יכול לעזור לך להעריך אפשרויות לחניית המזומנים שלך. מציאת יועץ פיננסי לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, התחל עכשיו.

• השתמש בחינם שלנו מחשבון הקצאת נכסים כדי לקבל "תמונה רחבה" מהירה של אילו סוגי חשבונות וניירות ערך יהיה חכם עבורך לשים את הכסף שלך.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado

ההודעה מכירת השקעות וכסף חניה במזומן? אל תעשה את הטעות הזו הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.