"החיסכון הולך להיגמר": כבר נגועה באינפלציה גבוהה, העלאת הריבית של הפד תפגע קשה בבעלי הכנסה נמוכה ובאמריקאים כפריים

ארבע העלאות הריבית של הפד השנה עלולות לפגוע במשפחות בעלות הכנסה נמוכה יותר מרובם, אמרה ראדהה סשאגירי, מנהלת המדיניות הציבורית ושינוי המערכת ב-SaverLife, עמותה המסייעת למשפחות עם הכנסה נמוכה ומתונה לחסוך כסף. הם כבר נאבקים להחזיר הלוואות בכרטיסי אשראי ולרכוש פריטים בכרטיסים גדולים כמו מכוניות בגלל העלויות העולות, אמרה.

Seshagiri אמרה שרוב האנשים שהקבוצה שלה משרתת הם בעלי שכר שעתי - שמתפרנסים ממספר שעות העבודה בכל שבוע נתון - ודורשים רכב לנסיעה היומית שלהם, בין אם בגלל שהם גרים באזורים כפריים שבהם יש תחבורה ציבורית. לא זמינים, או בגלל שהם עובדים במשמרות לילה. הם, הוסיפה, נפגעו קשות מהעלייה במחיר המזון והגז. 

"אנשים מתחילים להכניס את הצרכים הבסיסיים שלהם ואת ההוצאות היומיומיות שלהם על כרטיסי האשראי שלהם", אמר Seshagiri.

האינפלציה הגיעה לשיא של 41 שנים ביוני, כאשר מחירי מוצרי הצריכה והשירותים עלו ב-9.1% מהשנה הקודמת. מחיר המצרכים בחודש שעבר זינק ב-12.2% לעומת השנה, והגז עלה ב- יותר מ $ 1 מהזמן הזה בשנה שעברה ועד $4.25 ביום חמישי.

עם זאת, לעלייה האחרונה ביוקר המחיה הייתה השפעה גדולה עוד יותר על אמריקה הכפרית, על פי דו"ח של פרופסור דייב פיטרס באוניברסיטת איווה סטייט, שחקר את השפעת האינפלציה בעיירות קטנות. "ההשפעה האינפלציונית הגדולה ביותר על משקי בית כפריים הייתה העלות המוגברת של התחבורה, שהיא חיונית באזורים כפריים שבהם התושבים צריכים לנסוע מרחקים ארוכים יותר לעבודה, לבית הספר או כדי לקנות לצרכים היומיומיים". כתב פיטרס.

אנשים כפריים משלמים 2,470 דולר לשנה יותר עבור בנזין ודיזל מאשר לפני שנתיים, בעוד שאנשים עירוניים משלמים 2,057 דולר יותר, כך עולה מהדוח.

החיסכון הולך ואוזל

האמריקאים כבר היו טובלים בחסכונותיהם כדי לכסות עלויות עולות. שיעור החיסכון האישי - אחוז ההכנסה הפנויה שאנשים חוסכים - ירד ל-5.4% במאי מ-10.4% במאי 2021, והגיע לאחת הרמות הנמוכות מזה עשרות שנים, על פי הלשכה לניתוח כלכלי.

"בשלב מסוים, החיסכון הזה יגמר", הוסיף Seshagiri.

כמה 40% מהאמריקאים אמרו שהם כבר מסתמכים יותר על כרטיסי האשראי שלהם בגלל האינפלציה, על פי סקר שנערך לאחרונה ב-Forbes Advisor. 

"אינפלציה גבוהה מדי נוטה לערער את כוח הקנייה של הצרכנים, במיוחד אם שכרם או מקורות הכנסה אחרים שלהם לא גדלו", לפי דו"ח של מייקל פישר, אנליסט באתר הפיננסי TradingPedia. "לכן, כדי לעמוד בעלויות המחיה העולות, ייתכן שהצרכנים יצטרכו ללוות."

במקביל, שיעור העבירות של חובות כרטיסי אשראי היה 1.73% ברבעון הראשון של 2022, עלייה משפל של 1.48% ברבעון הראשון של 2021, על פי הפדרל ריזרב.

עם עליית עלות ההלוואות, אמריקאים בעלי הכנסה נמוכה יותר וציוני האשראי שלהם עלולים להיות פגיעים יותר, אמר Seshagiri.

"כשהם מכניסים את ההוצאות שלהם לכרטיסי האשראי האלה ואנחנו רואים עלייה בריבית, יתרות כרטיסי האשראי יגדלו", אמר. "אז עכשיו זה עומס כבד יותר עבור האנשים האלה לסחוב עם העלאות הריבית האלה".

היא אמרה שזה יפגע באלה שכבר נאבקים לשלם את התשלום המינימלי החודשי שלהם. זה עלול להוביל ליותר מחדלים, ובכך לפגוע בציוני האשראי שלהם, אמרה.

"בסופו של דבר זה יגביל את האנשים האלה מלרכוש בסופו של דבר בית... כל הדברים האלה שעוזרים לאנשים להשקיע במשפחות שלהם או ללכת לעבודה", הוסיף Seshagiri.

אמריקאים בעלי הכנסה נמוכה עלולים להתמודד עם קושי רב יותר ברכישת מכוניות יד שנייה, היא אמרה. בתחילת המגיפה, מחסור בשבבים אילץ יצרני רכב רבים להפסיק את הייצור והמחסור במלאי העלה את מחירן של מכוניות חדשות. הצרכנים פנו למכוניות משומשות, מה שהעלה את המחירים הללו.

המחיר הממוצע לרכב משומש עלה ל-33,341 דולר ביוני, עלייה של 0.5% מהחודש הקודם ו-172 דולר מתחת למחיר השיא בחודש מרץ, על פי דוח שפורסם לאחרונה מאת אפליקציית קניות הרכב CoPilot. מחיר הרישום הנוכחי עבור מכוניות משומשות הוא אחת הרמות הגבוהות בכל הזמנים.

פיטרס ציין שאנשים באזורים כפריים רואים רווחים מהירים יותר במחיר של מכוניות ומשאיות משומשות מאשר אלה המתגוררים בערים, בין השאר משום שלאנשים המתגוררים בערים יש יותר אפשרויות תחבורה ציבורית.