עלויות הדיור לבעלי בתים חדשים נמצאות בשיא של כל הזמנים עם עליות מחירי דירות דו ספרתיות על פני תקופה של שנה מאז 2021. עם זאת, ההכנסה החציונית של משק בית לא עמדה בקצב, ירידה של 2.9% על פני תקופה דומה של שנה. העמדת תשלומים חודשיים לדירה היא מאתגרת בכלכלה של ימינו, במיוחד כאשר בוחנים את החוב שאינו משכנתא שרוכשי דירות פוטנציאליים רבים מתמודדים איתו, כגון הלוואות לסטודנטים וחובות בכרטיסי אשראי.
כדי להבין כמה הכנסה נדרשת כדי לעמוד בתשלומי דירה, השווינו את 15 הערים הגדולות ביותר (בהן מתגוררים כ-30 מיליון בני אדם) על פני חמשת המדדים הללו: ערך דירה חציוני, שיעור ארנונה, מקדמה, ביטוח לבעלי דירה ומשכנתא חודשית אחרת. תשלומי חובות. באופן ספציפי, הערכנו כמה כסף אתה צריך להרוויח - ולא לחרוג מהיחס המומלץ של 36% חוב להכנסה - כדי לעמוד בתשלומים חודשיים לבית.
כדי לתת את הדעת על מצבים פיננסיים שונים, שקלנו ארבעה תרחישים: רוכשי דירות פוטנציאליים ללא חוב נוסף ואלה עם תשלומי חוב חודשיים של $500, $750 ו-$1,000. לפרטים על מקורות הנתונים שלנו וכיצד אנו מחברים את כל המידע ליצירת הדירוג הסופי שלנו, קרא את הסעיף נתונים ומתודולוגיה למטה.
זהו המחקר החמישי של SmartAsset על השכר הנדרש כדי לעמוד בתשלומי הבית ב-15 הערים הגדולות. בדוק את הגרסה הקודמת כאן.
ממצאי מפתח
ערי אזור המפרץ דורשות את המשכורות הגבוהות ביותר כדי לשלם עבור דיור. סן פרנסיסקו (מס' 1) וסן חוזה (מס' 2) דורשות את משכורות המינימום הגבוהות ביותר כדי לעמוד בתשלומי הבית. ללא תרחישי חוב, נתון זה הוא $261,567 ו-$230,633 בהתאמה. אבל עם חוב חודשי של $1,000, המשכורת הדרושה יכולה להגיע עד $294,900.
יש הבדל של 1.2 מיליון דולר במחיר מכירת הבית הממוצע בין הערים המדורגות מס' 1 ל-15. מחיר מכירת הבית הממוצע בסן פרנסיסקו, קליפורניה הוא בערך 1.4 מיליון דולר בהשוואה לכ-261,000 דולר בפילדלפיה, פנסילבניה.
תרחיש ללא חוב
סן פרנסיסקו, קליפורניה היא העיר שבה יש צורך במשכורת הגבוהה ביותר כדי לעמוד בתשלומים לבית. אפילו בעלי בתים ללא חוב בסן פרנסיסקו יצטרכו להרוויח לפחות 261,567 דולר כדי לעמוד בתשלומי הבית החודשיים על בית במחיר ממוצע של 1.4 מיליון דולר, בהנחה של 20% מקדמה.
סן פרנסיסקו וסן חוזה הן הערים היחידות בקליפורניה במחקר שלנו מעל רף 200,000 $ בתרחיש ללא חוב, כאשר לוס אנג'לס וסן דייגו דורשות לפחות 180,800 $ ו-$146,100, בהתאמה. עיר גדולה אחרת, ניו יורק, ניו יורק דורשת את המשכורת הרביעית בגובהה כדי לעמוד בתשלומי בית (146,100 דולר).
העיר הדורשת את ההכנסה הנמוכה ביותר היא פילדלפיה, פנסילבניה, שם נדרשים לפחות 49,100 דולר כדי להרשות לעצמם את הבית במחיר הממוצע של 171,600 דולר. ישנן שתי ערים נוספות שבהן משכורת של פחות מ-50,000 דולר יכולה להרשות לעצמה תשלומים לבית: קולומבוס, אוהיו (49,600 דולר) וג'קסונוויל, פלורידה (49,533 דולר). הטבלה שלהלן מציגה את הממצאים שלנו לגבי תרחיש ללא חוב ומצב נוסף בו בעלי הדירות משלמים גם תשלום חוב חודשי שאינו משכנתא בסך 1,000$.
מתן תשלומים לבית עם חובות
בערך ל-80% מהאמריקאים יש חוב בצורה או צורה כלשהי והם צריכים לנווט בעליות עלויות הדיור לצד תשלומי החוב החודשיים שלהם. במחקר זה, התייחסנו לשלושה תרחישי חוב: אדם עם תשלום חוב חודשי של $500, $750 ו-$1,000. בהנחה של 36% יחס חוב להכנסה, המשכורת הדרושה כדי לעמוד בתשלומי הבית עולה ב-16,667 דולר עבור כל 500 דולר של חוב חודשי.
עבור אלה שיש להם תשלום חודשי של 500 דולר, המשכורת הנמוכה ביותר הדרושה כדי לעמוד בתשלומי הבית היא 65,767 דולר בפילדלפיה, פנסילבניה. בינתיים, תושב בעיר הזו יכול לצפות להזדקק לקצת פחות מ-82,500 דולר אם יש לו תשלומי חוב חודשיים של 1,000 דולר. בהשוואה, תושב סן פרנסיסקו, קליפורניה עם תשלומי חוב חודשיים של 500 דולר יצטרך להרוויח לפחות 278,233 דולר כדי להרשות לעצמו בנוחות תשלומים חודשיים לבית, והנתון הזה מתקרב ל-300,000 דולר כאשר תכפיל את תשלום החוב החודשי ל-1,000 דולר.
העלויות של בעלות על דירה
לבעל בית יש הוצאות חוזרות רבות המגיעות עם ההתיישבות ולצורך מחקר זה שקלנו ארנונה, ביטוח דירה ותשלום הדירה החודשי. שיעור הארנונה משתנה בין 0.60% בפיניקס, אריזונה ל-2.03% בפורט וורת', טקסס. בסן פרנסיסקו, קליפורניה - העיר הדורשת את ההכנסה הגבוהה ביותר - יש שיעור מס רכוש של 0.64%. זה מתורגם למסי נדל"ן שנתיים ממוצעים המשתנים בכמעט $6,000 בין פיניקס, אריזונה ($1,496) לסן פרנסיסקו, קליפורניה ($7,347).
ביטוח ההשקעה הוא חיוני ונדרש בדרך כלל כתנאי למשכנתא. לפי פורבס, ה ממוצע ארצי עבור פוליסת ביטוח דירה הוא $1,854. במחקר זה, הנחנו תשלום שנתי לביטוח בעלי בתים של 0.35%, כלומר העלות הממוצעת של ביטוח דירות ב-15 הערים הגדולות ביותר נעה בין $914 ל-$5,117.
לבסוף, תשלומי דירות חודשיים יכולים להוות תזכורת כואבת לשוק היום של עליית מחירי הדירות ועליית הריבית. הממוצע ב-15 הערים הגדולות הוא 3,278 דולר, אך לשש ערים יש ממוצע מעל זה: ארבע ערים בקליפורניה (סן פרנסיסקו, סן חוזה, לוס אנג'לס וסן דייגו), ניו יורק, ניו יורק (4,383 דולר) ואוסטין, טקסס ( 3,558 דולר). לעומת זאת, בפילדלפיה, פנסילבניה יש את התשלום החודשי הממוצע הנמוך ביותר של 1,473 דולר.
נתונים ומתודולוגיה
כדי למצוא את השכר המינימלי הנדרש כדי לעמוד בתשלומי בית ב-15 הערים הגדולות בארה"ב, השתמשנו במחיר מכירת הבית הממוצע בכל עיר כדי לחשב את העלות של 20% מקדמה. בהנחה של שיעור הארנונה האפקטיבי ושיעור שנתי תשלום ביטוח דירה של 0.35%, השתמשנו שלנו מחשבון משכנתא כדי למצוא את התשלום החודשי הממוצע לדירה עבור משכנתא ל-30 שנה עם ריבית של 5.5%.
לאחר שמצאנו את התשלום החודשי הממוצע לבית, חישבנו את ההכנסה הדרושה לביצוע תשלומים אלו תוך שהם לא עולים על 36% יחס חוב להכנסה. שקלנו גם את ההכנסה הדרושה לביצוע תשלומי בית על סמך רמות החוב של רוכשי דירה פוטנציאליים, שנעו בין תשלומי חוב חודשיים לתשלומי חוב בסך 1,000 דולר לחודש.
דירגנו כל עיר מההכנסה המינימלית הגבוהה ביותר (ללא חוב נוסף) הדרושה כדי לעמוד בתשלומי הבית ועד להכנסה המינימלית הנמוכה ביותר (ללא חוב נוסף) הדרושה. הנתונים מגיעים מסקר הקהילה האמריקאית ל-2020 של 5 ו Redfin (פברואר 2021 עד פברואר 2022).
טיפים פיננסיים לבעלות בתים
הגדר יעדים פיננסיים מוחשיים. זה עשוי להרגיש כאילו עלויות הדיור אוכלות יותר מהמשכורת שלך ממה שאתה יכול לשלוט. למד כיצד להשתלט על ההוצאות שלך עם המדריך של SmartAsset כיצד להגדיר יעדים פיננסיים. בצע את השלבים והתאם כדי לענות על הצרכים הפיננסיים שלך.
דע לאילו עלויות לצפות בעת רכישת דירה. SmartAsset מציע כלים בחינם כדי לקבל תחושה כמה אתה יכול להרשות לעצמך לבזבז, להבין מה שלך עלויות סגירה יכול להיות וכמה לצפות לשלם מס רכוש.
שקול לעבוד עם מומחה. A יועץ פיננסי יכול להדריך אותך בתהליך רכישת בית ולעזור לך לנהל את הנכסים שלך. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
שאלות על המחקר שלנו? איש קשר [מוגן בדוא"ל].
קרדיט תמונה: ©iStock/Nuthawut Somsuk
ההודעה המשכורת הדרושה כדי להרשות לעצמה תשלומים לבית ב-15 הערים הגדולות בארה"ב - מהדורת 2022 הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/salary-needed-afford-home-payments-110052644.html