חייבים שונאים את העלאת הריבית, אבל משקיעים? חלקם מעודדים אותם. פנסיונרים ואחרים המתמקדים בהחזקת תיק מגוון יכולים כעת לקבל תשואות עם פחות סיכון.
X
תיק ה-60/40, העשוי מ-60% מניות ו-40% אג"ח, יצא מהאופנה כאשר הפד החזיק בריבית על אפס או מעט מעל, ובכך הכה את שוק האג"ח.
כעת נכסים הקשורים לריביות חוזרים לאופנה. בשל הפדרל ריזרב מעלה את הריבית כדי לצמצם את האינפלציה, יועצים אומרים שהם מראים ללקוחות השקעות שהם לא ציינו במשך שנים. נכסים כמו תקליטורים, אג"ח וסולמות אג"ח, קרנות שוק כספים, קצבאות ועוד חזרו לאופנה.
חלק מהנכסים בסיכון נמוך מציעים תשואות של 6% ויותר. אולי זה פחות ממרגש - עד שאתה זוכר שה-S&P ירד ב-26.7% באמצע אוקטובר והנאסד"ק ירד ביותר מ-32%.
"אם היית מנהל טוב של כספך בחמש השנים האחרונות, עקב עליית שיעורי הריבית יש לך כעת את היכולת להשיג תשואות השקעה, מבלי לקחת את הסיכונים של שוקי המניות", אמר ברנדון ריס, יועץ עושר בכיר. ב-TBS Retirement Planning בהרסט, טקסס.
שיהיה ברור, חלק מההשקעות הפחות מסוכנות הללו אינן עולות על ההשקעות שיעור אינפלציה. אבל גם הם לא מפחיתים מערך. ורבים מהם מספקים מקלט בטוח בתקופות מיתון, שכלכלנים ובנקאים חוזים לשנת 2023.
עליית הריבית עכשיו, אבל לפני כן, 'כסף על כלום'
משקיעים שמרניים היו מתוסכלים ממדיניות הפד במשך יותר מעשור, כאשר הוא החזיק ריביות נמוכות ביותר - יש שיגידו נמוכות באופן מלאכותי. מהלכים אלה הכו את שוק האג"ח. והם השאירו משקיעים להעביר יותר כסף למניות ולקרנות מבוססות מניות במאמץ למשוך תשואות.
"העובדה ששער הקרנות של הפד בילה חלק טוב יותר מ-15 שנים באפס או קרוב לאפס הייתה בהחלט הפתעה", אמר גרג מקברייד, אנליסט פיננסי ראשי ב-Bankrate.com.
חזור לדצמבר 1980 ושער קרנות הפד היה מדהים 19% עד 20%, הגבוה ביותר אי פעם. היא העלתה את הריבית במאמץ להילחם באינפלציה דו ספרתית. ביולי 1990, האינפלציה ירדה וריבית קרנות הפד היה 8%, ובפברואר 1995 היא עמדה על 6%. אפילו לאחרונה במרץ 2000, ריבית קרנות הפד עדיין הייתה 6%.
בתגובה לריסוק שוק המניות של dot.com וההשפעה הכלכלית של מתקפות ה-9 בספטמבר, הפד החל להוריד את הריבית באופן משמעותי ב-11, וירד כל הדרך ל-2001% עד דצמבר 1.75. כשהשווקים והכלכלה השתפרו, זה התחיל העלה שוב את הריבית ועד סוף יוני 2001 עמד שיעור הקרנות על 2006%.
אבל המשבר הפיננסי של 2008 גרם לפד ללכת להורדת הריבית שוב. התעריף הנמוך ביותר? ה שיעור קרנות הפד ירד ל-0.0% עד 0.25% בדצמבר 2008 והשיעור הגיע שוב לרמה הנמוכה הזו במרץ 2020, כאשר הפד הגיב למגיפה וההשבתות הנלוות.
מאפריל 2008 ועד דצמבר 2018, ריבית קרנות הפד מעולם לא עלתה מעל 2.5%. ואז המגיפה עוררה הורדות ריבית נוספות.
הריבית לבסוף עלתה מעל 2.5% רק בספטמבר השנה. ב-14 בדצמבר, שער קרנות הפד נקבע על 4.25% עד 4.5%.
קציר ריבית גבוהה: קצבאות ואג"ח
איפה המשקיעים יכולים לקבל 6% או יותר עכשיו? כמה מקומות: אג"ח TreasuryDirect I (משלמים כעת 6.89% עד אפריל 2023), אג"ח קונצרניות וקצבאות בדירוג גבוה.
יועץ ההשקעות ריאן שוכמן, עם Cornerstone Financial Services בסאות'פילד, מישיגן, מייעץ לכמה לקוחות לשקול קצבאות מובטחות רב-שנתיות (MYGAs), סוג של קצבה קבועה שמציע ריבית קבועה מובטחת לשלוש עד 10 שנים.
"כרגע, MYGAs מספקים כמה תשואות די אטרקטיביות, כולן מונעות בחלקן על ידי שיעורי הריבית הגבוהים האלה", אמר שוכמן.
הוא גם עוזר לחלק מהלקוחות לחפש אג"ח קונצרניות איכותיות, שלדבריו יכולות להניב כיום תשואה של 5% עד 6%. חלק מאג"ח האוצר מציעות היום ריבית של מעל 4.5%.
אפילו תקליטורים מציעים כעת מחירים הגונים. "דיסק לשנתיים כרגע קרוב ל-4.5%", אמר שוכמן.
מזומן משלם עכשיו: קבל שיעור חיסכון גבוה יותר
אם לא קניתם שיעורי חיסכון טובים יותר עבור קרן החירום או חשבונות מזומנים אחרים, זה הזמן. שיעורי החיסכון בבנק של 1% או פחות הם כל כך 2021.
חשבונות המשמשים בנקי השקעות להחזקת כספים בין עסקאות (חלקם קרנות שוק כספים וחלקם חשבונות היברידיים) עלו בהתמדה. "הם מציעים 3% או אפילו 4%", אמר ריס.
ושיעורי קרנות שוק הכסף הם באותו טווח, אומר Bankrate.com.
אפילו כמה בנקים קמצנים בעבר החלו להעלות את ריבית החיסכון.
השקיעו בעצמכם: החזר חובות בריבית גבוהה
קובעי המדיניות של הפד אמרו החודש ששיעור הקרן שלו יכול לעלות ל-5.1% בשנה הבאה. המשמעות היא ששיעורים משתנים עבור כרטיסי אשראי וסוגי אשראי אחרים עשויים להמשיך לעלות.
לפי LendingTree, ה-APR הממוצע שהוצע עם כרטיס אשראי חדש בתחילת דצמבר היה כואב של 22.91%. זה אומר שזה השיעור הגבוה ביותר מאז LendingTree החלה לעקוב אחר תעריפים מדי חודש ב-2019.
נכון ל-21 בדצמבר, אמר McBride של Bankrate כי שיעור החוב הממוצע בכרטיסי אשראי היה 19.55%, ועבור קווי אשראי ביתיים הוא 7.63%.
רוצה לדעת כמה זמן ייקח לך לפרוע את חוב כרטיס האשראי שלך? ריס מציע להסתכל על מחשבוני הפחתת חובות.
"זה זמן מצוין לפרוע חובות בריבית משתנה וחוב בעלויות גבוהות", אמר מקברייד. "תעריפי כרטיסי האשראי נמצאים בשיא, והם הולכים ועולים".
מקברייד ממליצה לחייבים לקנות כרטיס המציע מבצע "העברה בתעריף נמוך". לדבריו, חלקם מציעים תעריף נמוך יותר ש"טוב ל-21 חודשים".
הוא הוסיף: "זה יכול לעורר טורבו במאמצי החזר החוב שלך."
עקבו אחרי קתלין דולר, עורכת הדוחות המיוחדים של IBD, בטוויטר @kathleendoler.
אולי גם תאהב:
תפסו את המנצח הגדול הבא עם MarketSmith
האם הגיע הזמן למכור מניות GLD כמיתון, הקלה באינפלציה?
מקור: https://www.investors.com/etfs-and-funds/personal-finance/rising-interest-rates-are-making-investors-money/?src=A00220&yptr=yahoo