שלב תכנון פרישה בשווי $200,000

כמה הבדל יעשה לך 200,000 $ ביצת קן פרישה? אם תחליט שאתה יכול לפרוש בנוחות עם חיסכון של $200,000 פחות, כמה מוקדם יותר תוכל לפרוש?

X

ומהו הצעד הראשון של תכנון הפרישה שעליך לנקוט אם אתה רוצה לפרוש מוקדם או לחסוך 200,000$ הנוספים?

אלו שאלות מהעולם האמיתי כי 200,000 דולר זה כמה פחות כסף - זה נכון, פחות - אומרים עובדים בתוכניות 401(k) צ'ארלס שוואב (SCHW) הם יצטרכו להתחיל פרישה בהשוואה לכמות שהם חשבו שהם יצטרכו ב-2021.

כעת, חברי 401(k) אומרים שהם יצטרכו רק 1.7 מיליון דולר לפרישה. זה ירידה מ-1.9 מיליון דולר שעובדים אמרו שהם יצטרכו לפני 14 חודשים.

זה מתורגם לעבודה של כשנתיים וחצי פחות אם תמשיך לחסוך באותו קצב, בתרחיש רגיל של עבודה וחיסכון.

פרישה: תוך כמה זמן?

ניתוח זה מניח שאתה מתחיל לעבוד ולחסוך בגיל 25. הוא גם מניח שאתה פורש בגיל 70. למה? זה הזמן שבו קצבת הביטוח הלאומי שלך תעלה. לפי הכללים הנוכחיים, ההטבה שלך לא יכולה לגדול רק מדחיית ההתחלה שלה מעבר ל-70.

תרחיש זה גם מניח שהשכר השנתי שלך הוא 50,000$ בגיל 25 וגדל ב-2% בשנה.

זה ריאלי. השכר השנתי הממוצע לעובדי המגזר הפרטי, הלא חקלאיים, בארה"ב בכל הגילאים היה 58,060 $ נכון ליולילפי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה.

תרחיש זה גם מניח שהחסכונות הפנסיוניים שלך מושקעים כך שהם גדלים בשיעור שנתי ממוצע של 7%.

זה שמרני. בממוצע, ה-S&P 500 צמח ביותר מ-10% בשנה מאז 1926, עד ה-31 ביולי השנה. וזה כולל הרבה ירידות תלולות כמו השפל הגדול.

כמה אתה צריך לחסוך לפנסיה

בנוסף, התחזית שלנו מניחה שאתה מוציא 6.87% מהשכר שלך. זה מה שיידרש כדי להגיע ליתרה של 1.9 מיליון דולר עד גיל 70.

שיעור החיסכון של 6.87% אמור להיות בר ביצוע. זה הרבה מתחת ל-10% שיועצים פיננסיים ממליצים באופן אוניברסלי. עם מזל, זה לא אמור להוות נטל כלכלי עליך.

Common Company Match

ואנו מניחים שיש לך את ההתאמה הנפוצה ביותר של חברות בגודל: 50% ממה שאתה תורם, עד 6% מהשכר השנתי שלך.

אז בסך הכל, עד שתגיע לגיל 70, ביצת הקן שלך תגדל ל-1.9 מיליון דולר בערך.

בקצב הזה, יתרת החיסכון הפנסיוני שלך תגיע ל-1.7 מיליון דולר כשהיית כבן 67 וחצי.

אז לוקח שנתיים וחצי לחסוך את 200,000 הדולרים הנוספים.

השאלה הכי חשובה לפני פרישה

אבל מה שאתה באמת צריך להבין הוא כמה הכנסה יספק החיסכון שלך בפנסיה.

להבין את זה צריך להיות הצעד הראשון שלך בתכנון פרישה, אומר רוב וויליאמס, מנהל תכנון פיננסי, הכנסה מפרישה וניהול עושר בצ'רלס שוואב.

עשה זאת עוד לפני שאתה בוחר סכום יעד כיתרת החיסכון הפנסיוני שלך.

למה להתמקד בהכנסה? הדרך הטובה ביותר לדעת כמה חיסכון תזדקק עד הפרישה היא לגלות כמה הכנסה תניב החיסכון שלך.

האם זה יספיק על סמך אורח החיים, הבריאות ותוחלת החיים שלך?

מחשבונים מקוונים

כדי ללמוד כמה הכנסה יניב החיסכון שלך, השתמש במחשבון הכנסה פנסיה מקוון. מחשבונים בדרך כלל אומרים לך איך הם מגיעים למסקנות שלהם.

אם תחזית ההכנסה אינה גבוהה מספיק, שנה את המספרים כדי לראות כמה חיסכון אתה צריך כדי לייצר את כמות ההכנסה שתרצה. "הגישה המודרנית לתכנון פרישה אינה קשורה לשיעורי ריבית ושיעורי CD או איגרות חוב", אמר וויליאמס. "זה בערך כמה אתה יכול למשוך מתיק השקעות מגוון לאורך מספר השנים שאתה מצפה להיות בפנסיה, עם כרית כדי שתוכל להרגיש בטוח שהכסף יחזיק מעמד."

שלב תכנון שני

הצעד השני שלך? זכור שתהיה לך עזרה כלכלית. לא תצטרך לכסות את כל ההוצאות שלך מחסכונות. זוג שהכנסתם של פרנסה בודדת לפני הפרישה הייתה 100,000 דולר יכול לצפות שהביטוח הלאומי יחליף 44% מההכנסה שלהם לפני פרישה, לפי JP Morgan Asset Management.

באשר לאומים והברגים של חיסכון בפועל בכסף, היצמד ליסודות:

• התחלה מוקדמת. התחל לחסוך לפנסיה ברגע שאתה מתחיל לעבוד. "ככל שתתחיל מאוחר יותר, כך תצטרך להוציא יותר דולרים מהמשכורת שלך מדי חודש," אמר וויליאמס.
• תחסוך מספיק. מומחים קוראים לך לחסוך 10% מהשכר השנתי שלך. רוב הסיכויים שהחיסכון הכולל שלך יהיה כ-15% מהשכר שלך ברגע שתקבל התאמה כלשהי של החברה.
• השקיעו חסכונות כמו שצריך. כשאתה צעיר, השקיע לצמיחה. לחלק בתיק שלך שמטרתו לא לשלם עבור יעדים בטווח הקרוב יש זמן להתאושש מכל נסיגה בשוק, כמו זה הנוכחי. בשנות החמישים ומעלה לחייך, אם אתה מקדיש 100% מהתיק המגוון שלך לטווח ארוך לקרנות מניות תלוי בסובלנות הסיכון שלך, ביעדים ובמסגרת הזמן שלך. אבל התמקד בצמיחה כשאתה צעיר. אצלך שנות העשרים, השלושים והארבעים, השקיעו עד 100% במניות ובקרנות מניות, אומר טי רו פרייס.

עקוב אחר פול קצף טוויטר ב- @ IBD_PKatzeff לקבלת טיפים לגבי תכנון פרישה וניהול אקטיבי של תיקים שמצליחים בעקביות.

אולי גם תאהב: