תרומות התדמית לפנסיה גדלות אך היזהרו משינויי המס הללו

היתרונות של ההזדקנות כוללים הנחות לגיל השלישי, חוכמה שנצברת מניסיון ובנוגע לחיסכון לפנסיה - תרומות להדביק. לכל אדם בן 50 ומעלה יש אפשרות לתרום מזומנים נוספים למגוון רחב של חשבונות פרישה. וזה כולל את תוכניות 401(k) או IRA שלך. נעבור על מי יכול להרוויח תרומות ואילו שינויים בוצעו לאחר Secure 2.0 Act עבר.

לקבלת עזרה בהבנת אסטרטגיית הפרישה הטובה ביותר עבור הצרכים שלך, דבר עם א יועץ פיננסי.

תרומות להתעדכן ב-2023

עבור 2023, בני 50 ומעלה יכולים לתרום 1,000 דולר נוספים חשבון פרישה פרטני (IRA). זה נוסף על התרומה השנתית ל-IRA של 2023 שגדלה ל-6,500 דולר.

אלה עם א 401 (k), 403 (ב), רוב 457 תוכניות או של הממשלה הפדרלית תוכנית חיסכון חסכוני יראה תרומה שנתית של $22,500. ואם אתם בני 50 ומעלה, תוכלו לתרום 7,500$ נוספים לחשבונות הפרישה שלכם.

התאמות אקט מאובטח ל-Catch-Up

עכשיו, הודות למה שעבר לאחרונה Secure Act 2.0, כמות התפיסה יתחיל להסתגל לאינפלציה החל מ-2024, אך רק במרווחים של 100 דולר (כלומר כל התאמה של פחות מ-100 דולר תשאיר את המכסה ב-1,000 דולר).

אם אתה עוד יותר מבוגר, אתה יכול לאחסן עוד יותר מזומנים נוספים בתוכניות העבודה שלך. החל משנת 2025, עובדים בין 60 ל-63 יכולים להוסיף תרומות של 10,000 דולר או 150% מהמגבלה לשנת 2024, הגבוה מביניהם. מגבלת ה-10,000 דולר תתחיל להתאים לאינפלציה ב-2026.

בעלי הכנסה גבוהה לא יכולים להפקיד תרומות לפני מס

אבל מה ש-Secure 2.0 Act נותן, הוא גם לוקח. זה המצב לפחות בתוכניות מקום עבודה לעובדים בעלי הכנסה גבוהה יותר.

עד כה, כל תרומות התפיסה קיבלו טיפול מס זהה לחשבון המשקיע. אם ה-IRA של האדם או 401(k) היה דחיית מס כך היה כל כמות התפיסה. אבל החל משנת 2024, עובדים שהרוויחו 145,000 $ או יותר מהמעסיק שלהם בשנה הקודמת יידרשו להפקיד את כל התרומות שלהם לחשבונות רוט.

הסיפור ממשיך

המשמעות היא שהתרומות הללו יאבדו את מעמדן לפני מס שאיפשר תרומות למתחם ללא מס עד למשיכה. אנליסטים אומרים שדרישת רוט עוזרת למס הכנסה לאסוף לפחות חלק מההכנסות בחשבון פרישה מיד. אומרים שזה במקום במרווחים קטנים כאשר אתה לוקח משיכות במהלך הפרישה.

השגת רוט לא חלה על IRA SIMPLE ו- SIMPLE 401(k)s 

דרישת ההשגה של רוט לא חלה על IRA פשוטים or SIMPLE 401(k) חשבונות. מגבלת התפיסה לשנת 2023 בחשבונות אלה היא 3,500 דולר.

וגם יבדומה ל-401(k)s, משתתפי תוכנית SIMPLE בין גיל 60 לגיל 63 מקבלים מגבלות של 5,000 דולר או 150% מסכום הגיבוי עבור עובדים אחרים, לפי הגדול מביניהם, החל משנת 2025. מגבלת ה-5,000 דולר גם יתאים לאינפלציה בכל שנה.

סביר להניח שהדרישה להחזיק חשבונות רוט עבור תרומות מסוימות תוסיף עוד קצת ניירת ומעקב אחר חשבונות הפרישה שלך, שמירה על חשבונות לפני מס ואחרי מס מעניקה למשקיעים גמישות בעת חישוב משיכות פרישה. האפשרות לבצע משיכות פרישה מחשבונות חייבים או שאינם חייבים במס מאפשרת למשקיעים להתאים את הכנסתם לצורכי מס.

שורה תחתונה

להתבגרות יש יתרונות כלכליים, במיוחד אם אתה בן 50 ומעלה חוסך בחשבון פרישה. אבל עם חקיקת חוק Secure 2.0, לא כל בעלי ההכנסה יראו את אותן היתרונות. אלה שמרוויחים לפחות 145,000 $ מהמעסיק שלהם בשנה הקודמת יידרשו לבצע את כל תרומותיהם לתפוס לחשבונות רוט. אבל בעלי הכנסה גבוהה שמרוויחים לפחות 145,000 $ ובעלי חשבון SIMPLE IRA או SIMPLE 401(k) לא יושפעו מהשינויים הללו.

טיפים להכנת פרישה

• מומחי תעשייה אומרים שאנשים שעובדים עם א יועץ פיננסי יש סיכוי גבוה פי שניים לעמוד ביעדי הפרישה שלהם. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• אם אתה רוצה להגדיר ולתכנן את יעדי הפרישה שלך, השתמש מחשבון הפרישה של SmartAsset. זה יכול לעזור לך להבין כמה תצטרך לחסוך כדי לפרוש בנוחות.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

ההודעה תרומות התדמית לפנסיה גדלות אך היזהרו משינויי המס הללו הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.