פנסיונרים שנוסעים בודקים את הכיסוי של Medicare כדי למנוע הפתעות יקרות

אם אתה פנסיונר ב-Medicare ואתה מרגיש את הגירוד לנסוע, ודא שאתה יודע אם תוכנית הביטוח שלך יכולה ללכת איתך.

בין אם אתה רוצה לצאת לדרך לטיול בארה"ב או לנסוע לחו"ל, הכיסוי ביעד שלך תלוי בפרטים הספציפיים של תוכנית Medicare שלך. גם אופי הטיפול שלך - שגרה או חירום - עשוי לשחק תפקיד.

קצת יותר מרבע מהאמריקאים (28%) אומרים שהם חלו או נפגעו בזמן חופשה, לפי מחקר שנערך לאחרונה מאתר המימון האישי ValuePenguin. בקרב אותה קבוצה, מחלות חיידקיות או הנישאות במזון היו השכיחות ביותר (33%), ואחריהן מחלות בדרכי הנשימה (28%) ופגיעות גוף (24%). בנוסף, 12% מהם אמרו שהם נדבקו בקוביד בזמן חופשה.

עוד מ האוצר אישי:
ל-100 מיליון מבוגרים בארה"ב יש חובות רפואיים, כך עולה ממחקר
עלות מימון מכונית חדשה מגיעה לשיא של 656$ לחודש
חלק מהחובות הרפואיים ייעלמו בקרוב מדוחות האשראי

במילים אחרות, כדאי לדעת למה לצפות מהכיסוי של Medicare שלך, כך שלא יהיו הפתעות אם אתה צריך לבקר רופא או ספק שירותי בריאות אחר בזמן שאתה לא מהבית.

Medicare Basic הוא חלק א' (כיסוי בית חולים) וחלק ב' (טיפול חוץ). מוטבים שבוחרים להישאר עם הכיסוי הזה - במקום ללכת עם תוכנית יתרון - בדרך כלל מצמידים אותה לתוכנית עצמאית של תרופות מרשם (חלק ד').

אם זה המצב שלך, הכיסוי בעת נסיעה בארה"ב ובשטחה הוא פשוט למדי: אתה יכול ללכת לכל רופא או בית חולים שמקבל מדיקר (רובם עושים זאת), אם לצורך טיפול שגרתי או במקרה חירום. זה כאשר אתה מסתכן מעבר לגבולות ארה"ב שהדברים נעשים מסובכים יותר.

Basic Medicare אינו מכסה נסיעות מחוץ לארה"ב אלא בנסיבות מוגבלות. חריגים אלה כוללים כאשר אתה על ספינה בתוך המים הטריטוריאליים הסמוכים למדינה - בתוך שש שעות מנמל ארה"ב - או שאתה נוסע ממדינה למדינה אבל בית החולים הקרוב ביותר לטפל בך הוא במדינה זרה (כלומר, אתה בקנדה בזמן שאתה הולך לאלסקה מ-48 המדינות הרציפות).

שים לב גם שתוכניות חלק D לא יכסו תרופות שמולאות מחוץ לארה"ב, אמרה אליזבת גאווינו, מייסדת לוין אנד גאווינו ומתווך עצמאי וסוכן כללי לתוכניות מדיקר.

"הקפד להביא איתך מספיק תרופות," היא אמרה.

אם יש לך פוליסת תוספת - הידועה בשם "Medigap" - לצד Medicare בסיסית, זה יכול לתת לך קצת כיסוי בחו"ל.

פוליסות אלה, שבדרך כלל סטנדרטיות בין מדינות, מציעות כיסוי מסוים עבור חלוקת העלויות הנלווית ל-Medicare בסיסי, כגון תשלומים וביטוח משותף. 

חלק מהפוליסות של Medigap כוללות כיסוי מסוים מחוץ לתוכניות C, D, F, G, M ו-N בארה"ב יש הטבות של עד $50,000 לכל החיים, כאשר המוטב משלם 20% מהעלויות לאחר השתתפות עצמית של $250, ואתה מכוסה רק עבור הראשון 60 יום מהטיול שלך. 

כיסוי זה חל רק על טיפול חירום הכרחי רפואית וייתכנו הגבלות אחרות, על פי המרכזים לשירותי Medicare & Medicaid.

כמה פוליסות ישנות יותר של Medigap שעדיין יש למוטבים - E, H, I ו-J - מגיעות גם עם כיסוי נסיעות לחו"ל, אמר גאווינו.

שים לב שתוכניות Medigap מגיעות עם חוקים משלהם להרשמה, ופוליסות עשויות להיות יקרות בהתאם למקום מגוריכם, לגילכם ולגורמים נוספים. לדוגמה, עבור אישה בת 65, הפוליסה הזולה ביותר של Plan G בדאלאס מגיעה לקצת פחות מ-100 דולר לחודש לעומת כ-278 דולר בניו יורק, על פי האגודה האמריקאית לביטוח תוספי מדיקר.

למוטבים שמקבלים את הטבות ה-Medicare שלהם - חלקים א', ב' ובדרך כלל D - באמצעות תוכנית יתרון, כדאי לבדוק אם התוכנית שלך היא בין אלה הכוללות כיסוי למקרי חירום בחו"ל.

וגם אם אינך מתכוון לעזוב את אדמת ארה"ב, עליך לראות מה התוכנית שלך תכסה. בעוד שתוכניות Advantage נדרשות כדי לכסות את הטיפול החירום שלך בכל מקום בארה"ב, ייתכן שאתה בוחן טיפול שגרתי מחוץ לאזור השירות שלהם. 

"עם תוכנית קופת חולים מסורתית, כשאתה נוסע מחוץ לרשת, יש לך כיסוי חירום בלבד", אמרה דניאל רוברטס, מייסדת שותפה של חברת הביטוח Boomer Benefits.

"עם PPO, יש לך גם כיסוי למקרי חירום וגם כיסוי מחוץ לרשת למקרי חירום [אבל] תשלם יותר עבור אלה משירותי רשת", אמר רוברטס.

ישנן גם תוכניות היברידיות שעשויות לאפשר טיפול מוגבל מחוץ לרשת בנסיבות מסוימות, אמרה.

ייתכן שתוכנית היתרון שלך תסיר אותך אם תישאר מחוץ לאזור השירות שלהם למשך זמן מסוים - בדרך כלל שישה חודשים. במצב זה, תעבור למדיקר בסיסי.

אם יש לך כיסוי בחו"ל, ייתכן שתצטרך לשלם מכיסם ולקבל החזר, אמר גאווינו.

"בתי חולים זרים לא יגישו עבורך תביעת Medicare", אמר גאווינו. "קבל חשבון מפורט להגשה לקבלת החזר מהתוכנית שלך."

בנוסף, בהתאם לכיסוי שלך לחו"ל ולרמת הנוחות שלך איתו, ייתכן שתרצה לרכוש תוכנית רפואית לנסיעות.

אופציות כאלה מתומחרות על סמך גורמים הכוללים את גילך ואורך הכיסוי. אתה יכול לקבל כיסוי לטיול בודד של כמה שבועות או מספר חודשים, או לקבל פוליסת ריבוי נסיעות, שיכולה לכסות תקופה ארוכה יותר.

התוכניות מגיעות בדרך כלל עם השתתפות עצמית - נניח 250 דולר או יותר - והכיסוי יכול לנוע בין כ-50,000 דולר בהטבות מקסימליות ועד למעלה ממיליון דולר או יותר. ממוצע הפוליסות נע בין $1 ל-$40, אם כי מגבלות כיסוי גבוהות יותר ותנאי כיסוי ארוכים יותר בדרך כלל מעלים את העלות, על פי חברת הביטוח Travellers.

"הקפד לברר אם התוכנית מכסה תנאים קיימים וקוביד", אמר גאווינו.