דורי אולדס, סופרת ומעצבת גרפית עצמאית בת 61, אומרת שהיא הוציאה כמעט את כל חסכונותיה כדי לשפץ את דירתה בניו יורק. במקרה חירום, היא אומרת שהיא תמכור אותו ותשקול לפרוש מחוץ לארה"ב, אולי במדינה כמו קוסטה ריקה.
אבל היא גם המטפלת של אמה בת ה-89, שמתגוררת חצי שעה משם באפר ווסט סייד של מנהטן. אולדס רואה כיצד בריאותה של אמה מתדרדרת, ודואגת שגם לה יהיו בעיות בריאותיות ככל שהיא מתבגרת.
"באופן אידיאלי, הייתי מחכה עד גיל 70 כדי לגבות את הביטוח הלאומי; אז אתה מקבל הכי הרבה כסף", אומר אולדס. "אבל אני גם נבהל מכך שפוליטיקאים עלולים לסבול את זה. אני עובד קשה יותר כדי להשיג עוד משרות עצמאיות”.
""אני לא אצא לרחוב עם כוס פח אם אמכור את הדירה שלי, אבל אני לא רוצה לעשות את זה"."
נגמר הכסף בפנסיה
החששות של אולדס לגבי המתנה לגביית ביטוח לאומי תקפות בהתחשב במספר ההולך וגדל של אמריקאים מבוגרים אשר צפויים להתמודד עם בעיות בריאות שאינן מכוסות במלואן על ידי Medicare ועלולות לרוקן את חסכונותיהם.
מספר האמריקאים בני 75 ומעלה צפוי להכפיל את עצמו יותר מ-2040, על פי המרכז לחקר פרישה בבוסטון קולג'. היא מזהירה שככל שבעיות בריאות פיזיות ונפשיות מתבטאות יותר עם הגיל, פנסיונרים מסתכנים בריקון החסכונות וההשקעות שלהם.
אולדס קנתה את דירת חדר השינה שלה ב-1994 כשהחלה לעסוק עצמאית במשרה מלאה. במהלך השנתיים האחרונות, היא הוציאה כ-65,000 אלף דולר על שדרוגים לדירה, כולל מטבח חדש, תקרה מתוקנת בחדר השינה שלה, חדר רחצה משודרג וצבע רענן בכל.
זה הביא לניסיון הראשון שלה אי פעם עם - חוב בכרטיסי אשראימאז גדלו גם חשבונות המכולת ודמי האחזקה החודשיים שלה. "הדירה שלי היא ביצת הקן שלי", אומר אולדס. "אני לא אצא לרחוב עם כוס פח אם אמכור את הדירה שלי, אבל אני לא רוצה לעשות את זה".
נדרש לפרוש
בצד השני של המדינה, סשה פטרסון אומרת שלא בחרה לפרוש; הנסיבות אילצו אותה להיכנס לזה.
פטרסון, בת 62, עזבה את עבודתה בניו ג'רזי ב-2018 כדי לעבור לשטח עם בעלה, פול סיבר, שגם הוא בן 62. באותה תקופה, פטרסון עבדה במרכז לנשים ופוליטיקה אמריקאית (CAWP) במכון איגלטון לפוליטיקה באוניברסיטת רוטגרס במשך 20 שנה.
"לא גדלתי בעבודה שלי, והתפקיד שלי עמד בסטנדציה", היא אומרת. בעלה איבד את עבודתו כגנן ב-2016, אז הם החליטו במשותף לעבור לחוף המערבי, שם הבתים היו זולים יותר. הם מכרו את ביתם במייפלווד, ניו ג'רזי, ועברו ליד סיאטל.
פטרסון אומרת שהיא רצתה לעשות עבודה דומה למה שעשתה ב-CAWP. היא יצרה קשרים באוניברסיטת פוגט סאונד. היא השתתפה בכנס בפברואר 2020 כדי להמשיך ליצור קשרים ולשאול על עבודת ייעוץ, אבל מגיפת ה-COVID-19 סגרה את המדינה רק שבועות לאחר מכן. כאשר ארה"ב הקלה את הגבלות ההסגר כשנה לאחר מכן, לא היו משרות פתוחות לפטרסון.
לִרְאוֹת: 'עבודה ארוכה יותר היא לא תרופה ריאלית לחוסר ביטחון בפרישה'. הגיע הזמן להבין כמה זמן באמת תעבוד.
איפה העבודה?
מאוכזב אך עדיין לא מיואש, פטרסון המשיך להגיש מועמדות למשרות אך לא קיבל תשובה. היא אפילו הוציאה את תאריכי סיום הלימודים בקורות החיים שלה, אבל כמעט לא קיבלה תגובות.
פטרסון החלה לאחרונה לגבות את הפנסיה שלה מראטגרס, בעוד בעלה החל לקבל את קצבאות הביטוח הלאומי שלו. בנוסף, יש להם רוט IRA וכמה חסכונות ממכירת ביתם בניו ג'רזי, שהם שמו בתעודת הפקדה.
פטרסון אומר שהם יכולים לשרוד בתקציב מוגבל, אבל מקרי חירום גובים מחיר. כשהם היו זקוקים לגג חדש, פטרסון ובעלה לווה 12,000 דולר מקרוב משפחה.
"אני חי בלי רשת ביטחון ומקווה להצליח עד שאוכל להתחיל לאסוף את הביטוח הלאומי שלי בגיל 70", אומר פטרסון. ובכל זאת, היא אומרת שהיתרון הגדול ביותר של מגורים בוושינגטון הוא תוכנית Medicaid של המדינה. שקוראים לו בריאות אפל, הוא מציע כיסוי חינם או בעלות נמוכה למי שעומד בדרישות הזכאות.
"אנחנו לא יכולים להרשות לעצמנו מכונית חדשה, וזה יהיה קשה להתמודד עם הוצאה נוספת הקשורה לבית, אבל לפחות אנחנו לא צריכים לדאוג לגבי שירותי בריאות", מוסיף פטרסון.
דיפ דחה את עזיבתו
למרות מצבם הכלכלי השונה, גם פטרסון וגם בוב פולנס מתמודדים עם חרדות נפוצות לגבי פרישה ב-2023.
פולנס, 70, רו"ח ומתכנן פיננסי, מייעץ לגמלאים שבקרוב. הוא גם מתכנן לפרוש בסוף השנה. פולנס, שעובד ב-Armanino LLP בפילדלפיה, דחה את פרישתו בשנה שעברה, בין היתר בגלל הצניחה בבורסה ואי הוודאות מה תביא 2023.
"אני רואה מגמה בקרב אנשי מקצוע בעלי כישורים מיוחדים, כמו עורכי דין, רואי חשבון ויועצי השקעות, שממשיכים לעבוד במשרה חלקית בפנסיה כדי לשמור על רמה מסוימת של מעורבות בקריירה שלהם ולייצר הכנסה נוספת", אומר פולנס. הוא מוסיף כי גם הוא עשוי להמשיך לעבוד כמה שעות בשבוע לאחר שיפרוש רשמית בסוף השנה הנוכחית.
פולנס ממליץ לגמלאים שעתידים להיות בקרוב לבנות עתודות מזומנים ולהימנע מחיסול השקעות במהלך השפל בשוק. באשר להשקעות, פולנס מציעה למצוא את הדרך האופטימלית למשוך מ-IRA, 401(k)s וחשבונות פרישה נדחים אחרים, בהתחשב במדרגת המס.
יותר: מרגישים חוסר ביטחון לקראת פרישה? 6 רעיונות להתנתקות.
הוא גם מייעץ לאזן משיכות מחשבונות חיסכון ופנסיה ולמצוא אסטרטגיה שממזערת את הפגיעה במס הכנסה במהלך שנות פרישה. הוא מוסיף כי זה מאתגר לתכנן סביב בעיות בריאותיות, במיוחד במהלך הפרישה.
"אתה לא יכול להמשיך לעבוד אם אתה לא בריא מספיק בשביל זה", אומר פולנס.
אחת הדרכים להתכונן לבעיות בריאות פוטנציאליות בפרישה היא לקנות ביטוח סיעודי, אומר ג'ורג' נשניאן, 51, יועץ פיננסי ו-CFP באזור Northridge בלוס אנג'לס. זה יקר אבל הוא אומר שהוצאות רפואיות בלתי צפויות עלולות להוביל לפשיטות רגל.
ראה: אתה צריך 3 מיליון דולר כדי לפרוש?
שלוש קטגוריות גמלאים
"אני מוצא שאנשים מתחלקים לשלוש קטגוריות", אומר פולנס. "האחת היא אנשים בעלי ערך נטו גבוה יותר שצברו מספיק נכסים ויכולים להרשות לעצמם 'לבטח את עצמם' ולשלם על הוצאות כאלה כשזה מגיע.
"בקצה השני של הספקטרום", הוא ממשיך, "נמצאים אלה שאינם יכולים להרשות לעצמם לקנות ביטוח כלשהו - אין מקום בתקציב".
"עבור אלה שבאמצע", הוא מוסיף, "ישנן אפשרויות שונות לתכנון הוצאות רפואיות בלתי צפויות, כולל אסטרטגיות ומוצרים שאינם ביטוח סיעודי מסורתי".
ישנן תוכניות ממשלתיות למי שלא יכול להרשות לעצמו ביטוח סיעודי. "בקליפורניה, למשל, Medi-Cal עשויה לשלם עבור עלויות בית אבות וטיפול ביתי לטווח ארוך אם אינך יכול לעמוד בעלות של בית אבות", אומר נשניאן. "עם זאת, האסטרטגיות הללו צריכות להיות במקום לפני שהצורך מתעורר, ולכן התכנון הוא המפתח."
כרמן קוסידו קיבלה תואר ראשון מאוניברסיטת רוטגרס ותואר שני מבית הספר לעיתונאות בקולומביה. עבודתה הופיעה ב-Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan ופרסומים אחרים.
מאמר זה מודפס מחדש באישור מאת NextAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. כל הזכויות שמורות.
עוד מהשדרה הבאה:
מקור: https://www.marketwatch.com/story/retirees-struggling-to-stay-afloat-how-to-keep-health-and-economic-issues-from-draining-your-savings-b388ba30?siteid= yhoof2&yptr=yahoo