פנסיונרים יכולים לנצח את האינפלציה עם ההשקעה הזו

כשאתה מנהל את ביצת הקן שלך פנימה פרישה, ישנן מספר החלטות שצריך לקבל סביבן שיעור משיכה להשתמש ואיך איזון מחדש את תיק ההשקעות שלך. עם זאת, אולי המפתח ביותר הוא לענות אילו סוגי השקעות עליך לבצע לאחר שעזבת את כוח העבודה. החלטה אסטרטגית חשובה בהקשר זה תלויה בשאלה האם לפרוש צריך לכוון להשקעה בטוחה יותר בהכנסה או להשקעה בעושר, שיש להם פוטנציאל לתגמולים חזקים יותר. מבחינת פנסיונרים, השקעה בהכנסה היא בחירה טובה בהרבה מבחינת הבטחת הכסף שלך לאורך שנות הזהב שלך, על פי מחקר ביולי של Dimension Fund Advisors. בואו נשווה אסטרטגיות השקעה בעושר והכנסה לפרישה שלך.

A יועץ פיננסי יכול לעזור לך ליצור תוכנית פיננסית כדי למקסם את החיסכון הפנסיוני שלך ולהדוף את שחיקת הכספים שלך מהאינפלציה. 

השקעה ממוקדת עושר לעומת השקעה ממוקדת הכנסה

אמנם ישנם סוגים רבים ושונים של אסטרטגיות השקעה, אך שתיים מהנפוצות ביותר הן השקעה ממוקדת עושר ו השקעה ממוקדת הכנסה.

השקעה ממוקדת עושר, המכונה גם השקעות צמיחה, מסתמכת על רווחי שוק המניות כדי להגדיל את הון המשקיעים. משקיעים ב מניות רגילות הוא דוגמה להשקעות ממוקדות עושר. אם משקיע קונה מניה של חברה ב-$100, למשל, ומוכר אותה כשהיא שווה 300$, הוא הוסיף עושר בשווי 200$ לתיק שלו, כל זאת באמצעות צמיחת השוק.

השקעה ממוקדת הכנסה, לעומת זאת, מכוונת להשקעות שייצרו כסף מובטח לתיק שלך. השקעה ממוקדת הכנסה נחשבת לרוב להשקעה פחות מסוכנת, אך איתה מגיע פחות פוטנציאל לתגמולים גדולים. רכישת תאגיד אג"ח הוא סוג של השקעה בהכנסה. בתרחיש זה, אתה קונה איגרת חוב מחברה, מה שאומר בעצם שאתה מלווה כסף לחברה. לאחר מכן, אתה מקבל החזר עם ריבית לאורך תקופה. שוב, אין פוטנציאל לרווחים עצומים שמגיעים עם השקעות עושר, אבל מובטחת לך הכנסה מסוימת. מניות עם דיבידנדים הם דרך לשלב השקעה של עושר והכנסה: יש פוטנציאל לצמיחה גדולה מהמניה, אבל תראה גם תשלום דיבידנד, כסף ששולם לבעלי המניות מדי חודש, רבעוני או שנתי.

הסיפור ממשיך

מחקרים מראים שהשקעה בהכנסה בטוחה יותר לגמלאים

יועצי קרן פרסם מחקר ב-26 ביולי שהשוו שלושה תרחישי השקעה גרועים. אלה כוללים תשואות נמוכות בשוק המניות, האינפלציה עולה והריבית יורדת. המחקר הגיע למסקנה שפנסיונרים הנוקטים בגישה ממוקדת עושר להשקעה בשנות הפרישה שלהם עומדים בפני סיכונים גבוהים בהרבה מאלה המסתמכים על השקעת הכנסה.

כאשר השוו את שני סוגי המשקיעים, דימנסיונל דמיינה תרחיש שבו שניהם תורמים תרומות קבועות לחשבונות פרישה החל מגיל 25 ושניהם פורשים בגיל 65, כאשר כל הכסף מושקע במניות בתחילת החיסכון שלהם וגולש עד לנקודת נחיתה בסופו של דבר. עם השקעות בטוחות יותר בתמהיל כמו אג"ח. בסימולציה זו, Dimension ציפתה משני סוגי המשקיעים לתכנן פרישה של 30 שנה.

המשקיע הראשון מסתיים ב-65 עם תיק הכולל 50% מניות ו-50% אג"ח נומינליות לטווח קצר. המשקיע השני מגיע בסופו של דבר ל-65 עם תיק הכולל 25% מניות ו-75% השקעות בהכנסה קבועה. משם, מימד ריצה "מבחן קיצון פרישה" שבו הוחלו מספר תנאים כלכליים על התיקים ההיפותטיים כדי לראות כיצד הם מסתדרים.

בכל התרחישים, התיק המתמקד בעושר אזל מהנכסים עד גיל 85 5.7% מהמקרים, וב-95 30.1% מהמקרים. לעומת זאת, התיק עם השקעה ממוקדת הכנסה נכשל רק ב-0.1% מהמקרים ב-85 ו-20.2% מהמקרים ב-95.

אינפלציה והשקעות פנסיה

אינפלציה, בהגדרה פשוטה, היא עלייה כלל שוק במחירים של סחורות ושירותים, אשר מביאה לכסף פחות כוח קנייה. אמנם האינפלציה משפיעה על כל מי שמשתתף בשוק, אבל יש לה פוטנציאל להשפיע עוד יותר על פנסיונרים שכבר לא מרוויחים הכנסה פעילה, שכן הכסף שהם חסכו הופך פחות ופחות יקר ככל שחולפות השנים, כלומר חיסכון יכסה פחות הוצאות.

מחקר מימדי בחן באופן ספציפי כיצד תיקים ממוקדי עושר וממוקדי הכנסה יסתדרו אם תהיה אינפלציה גבוהה באופן בלתי צפוי. אינפלציה גבוהה גורמת לשיעור כישלון של 8.4% עד גיל 85 בתיק ממוקד הון, בעוד שהתיק ממוקד הכנסה עדיין נכשל רק 0.1% מהמקרים. עד 95, בתיק ממוקד עושר נגמר הכסף ב-36.3% מהזמן כאשר יש אינפלציה גבוהה מהצפוי, בעוד ששיעור הכישלונות בתיק ממוקד הכנסה נשאר על 20.2%.

שורה תחתונה

יש לך הרבה אפשרויות לעשות כשאתה חוסך לפנסיה ומנהל את ההשקעות שלך בפרישה עצמה. החלטה מרכזית אחת סובבת סביב האופן שבו תבנה את תיק ההשקעות שלך ברגע שחלק הרווחים הפעיל בחייך יסתיים ואתה רק מנסה לשמר את העושר שלך כך שהוא יחזיק לך עד שתסיר את הסליל התמותה הזה. מחקר זה מציג ראיות חזקות לכך שתיק ממוקד הכנסה הוא האופציה שסביר להניח שתצליח לעבור את חייך ללא קטסטרופה גדולה, אז הקפד לקחת בחשבון את זה בעת תכנון ההשקעות שלך במהלך הפרישה.

טיפים לתכנון פרישה

• A יועץ פיננסי יכול לעזור לך להכין תוכנית פיננסית כדי להבטיח שיש לך מספיק כסף כדי לעבור את שנות הזהב שלך. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים באזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• אם אתה לא חוסך פרישה ובכל זאת, התחל עכשיו. אם יש לך גישה לתוכנית פרישה במקום העבודה כמו א 401 (k), הקפד לנצל זאת.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/אסלן אלפן