מוצרים מוגני מיתון כדי לשפשף את התיק שלך

טעימות מפתח

• As פחדי מיתון עלייה והריביות עולות, המשקיעים מודאגים יותר ויותר לגבי האופן שבו מיתון עלול לפגוע בתיקים שלהם
• אחד המהלכים הגרועים ביותר שמשקיעים יכולים לעשות במהלך מיתון הוא ערבות על תיק ההשקעות שלך
• במקום זאת, שקול מוצרים מוגנים למיתון כדי לקדם את תיק ההשקעות שלך - ואפילו לתפוס את הצד החיובי כשהכלכלה מתאוששת

עד עכשיו, כנראה שנמאס לכם לשמוע על העתיד הממשמש ובא שֵׁפֶל. (ובוודאי שלא הייתם לבד.) ובכל זאת, חשוב להכין את עצמכם רגשית וכלכלית לאפשרות. אחרי הכל, אחד המהלכים הגרועים ביותר שמשקיעים יכולים לעשות הוא לתת למיתון לתפוס אותם מבלי משים ולחלץ את התיקים שלהם בתגובה.

למרבה המזל, אתה יכול לעקוף את הסיכון הזה על ידי סקירת התיק שלך מוקדם והבנת מה אתה מסתכן במיתון. לאחר מכן, שקול אם אלה הוכחת מיתון מוצרים יכולים לעזור להדוף את הגרוע ביותר של השפל - או אפילו להגביר את הרווחים שלך בצד השני.

מילה מהירה על מוצרים מוגנים למיתון

מיתון עלול להזיק לכלכלות (ולפורטפוליו שלך) בגלל הספירלה כלפי מטה רחבת היקף.

ככל שצרכנים מוציאים פחות כסף, עסקים מוכרים פחות מוצרים ושירותים. בתגובה, חברות לעיתים קרובות מפטרות עובדים או מקצצות בשכר והטבות, מה שתורם לאבטלה גבוהה יותר ולפחות הוצאות.

כאשר שולי הרווח והתחזית הפיננסית נחלשים באופן בלתי נמנע, השווקים מדשדשים, מה שמוביל למנוחת תיקים ולדלדול פוטנציאל ההשקעה.

אבל לא כל השקעה סובלת אותו דבר במהלך מיתון. מוצרים מוגנים למיתון, כמו מניות מסוימות, אג"ח והשקעות במזומן, עשויים לראות פחות הפסדים או אפילו רווחים כאשר הכלכלה מתדרדרת.

קח בחשבון שלא עסקים או שההשקעה היא באמת שֵׁפֶל-הוכחה, מכיוון שלעולם אין ערובה לרווחים. עם זאת, רבים מהם עמידים למיתון בכך שהם עלולים לא לסבול בצורה חמורה כמו עסקים אחרים או השקעות אחרות כאשר הכלכלה מחמיצה. לעתים קרובות, אלה נקראות "השקעות הגנתיות", מכיוון שהן עמידות יותר בפני ירידות כלכליות.

בנוסף, השקעות רבות שנאבקות בשלב מוקדם עשויות לעלות על הפוך כאשר הכלכלה תתאושש. למרות שאלו לא מתגוננים מפני מיתון מתמשך, אתה עדיין יכול להרוויח על ידי הוספת השקעות אלה לאסטרטגיה ארוכת הטווח שלך בהנחה.

זכרו: שמירה על איזון בין סיכון לתשואות היא תמיד חשובה. אבל כשזה מגיע למיתון, זה לא קשור רק לעמדות שלך in. זה גם לגבי איפה אתה משקיע בְּמַהֲלָך הנסיגה הכלכלית.

עם זאת, בואו נסתכל על המוצרים המוגנים למיתון שיש לקחת בחשבון לקראת שפל כלכלי פוטנציאלי. (וכמה להסתכל עליהם ברגע שזה כבר התחיל.)

מניות

זה מפתה לברוח ממניות ולשמור על עושר כאשר מיתון מגיע - אבל זה אולי לא הצעד החכם ביותר שלך. גם כשהכלכלה רועדת, מה שנקרא "מניות חסינות מיתון"סביר להניח שימשיכו להניב תשואות. אחרים עשויים לאבד ערך כעת, אבל אם תקפוץ לקומה התחתונה, תוכל לרכוב על ההתאוששות בצד השני.

מניות שמשלמות דיבידנד

איכות מניות שמשלמות דיבידנד יכול לספק הכנסה פסיבית נוספת בזמנים טובים ורעים. אבל כאשר מיתון מגיע, אולי תחפשו במיוחד אריסטוקרטים דיבידנדים ומלכי דיבידנדים - חברות ששילמו דיבידנדים בעקביות במשך עשרות שנים.

לא רק שיש סיכוי גבוה יותר שהם ימשיכו לשלם במהלך מיתון, אלא שהם עשויים לראות פחות או יותר תנודות מחירים מאשר, למשל, מניות צמיחה. יציבות נוספת זו יכולה להחליק את התנודתיות בתיק לטווח קצר תוך חיזוק ההכנסה שלך מתקופת המיתון.

מוצרי צריכה ומניות הגנה

מניות הגנתיות וצרכניות חיוניות יכולות לבודד עוד יותר את התיק שלך בשווקים קשים. אתה יכול למצוא את המניות הללו בתעשיות שהצרכנים מסתמכים עליהן במישרין או בעקיפין ללא קשר לרוח הנגדית הכלכלית, כגון:

• מוצרי סיכות לצרכן (מצרכים, כלי בית, רשתות מחסנים וכו')
• תענוג אסור כמו אלכוהול וטבק
• משלוח והובלה
• שירותים כמו חשמל ומים
• שירותי בריאות, כולל חנויות תרופות, תרופות וספקי רפואה
• ביטוח כולל ביטוח דירה, רכב וביטוח רפואי

בעוד שרבים מהתעשיות הללו כמעט ולא רואים זריקות צמיחה מסיביות, המהותיות והנוכחות שלהן הופכות אותן לגדר חיה רבת ערך במהלך מיתון.

מניות מחזוריות

מניות מחזוריות מונפקים על ידי חברות שביצועיהן תלויים במחזור הכלכלי. (חשבו על מכוניות, מוצרי בית לא חיוניים כמו רהיטים ומכשירי חשמל, מסעדות וספקי חומרים ויצרנים מסוימים.)

רבות מהמניות הללו הן בין הנפגעות הקשות ביותר כאשר הכלכלה מתכווצת. אבל כשהכלכלה תיפתח מחדש, הם עשויים ליהנות מרווחים גדולים ככל שההוצאות יגדלו והרווחים יחזרו.

במילים אחרות: אולי לא תרצו להשקיע במניות מחזוריות כשנכנס מיתון. ובכל זאת, תוכלו לנצל את המזל הרע שלהם על ידי רכישה בהנחה באמצע המיתון. ואז, כשהכלכלה תתאושש, אתה יכול לרכוב על העלייה בצד השני.

קרנות מניות

אם אתה מעדיף לא לבחור מניות משלך, קרנות מניות כמו תעודות סל ו חברים משותפים לספק חלופה קלה יותר. נכסים אלה מציעים גיוון מיידי ועשויים לראות פחות תנודתיות מאשר תיקים מרוכזים יותר בשווקים לא ודאיים. בנוסף, אתה לא צריך להשקיע טונות של זמן בניהול תיק ההשקעות שלך כשהמים נהיים סוערים.

קרנות אינדקס הם סוג פופולרי של קרן מניות בכל האקלים הכלכלי. קרנות אלו עוקבות באופן פסיבי אחר מדדים ספציפיים - כמו S&P 500 - כדי להתאים את תשואות השוק.

אתה יכול גם להשקיע בקרנות ספציפיות לתעשייה המספקות חשיפה מגוונת בתוך נישה נתונה. קרנות רבות מבוססות מטרות קיימות גם כדי לעזור למשקיעים להשיג רווחים ספציפיים, נגד אינפלציה או ליהנות רחבה חשיפת ESG.

אג"ח

חלק מהמשקיעים שוקלים אג"ח להיות השקעות בטוחות יחסית בתקופות של חוסר יציבות כלכלית. בדרך כלל, הם מציעים תשלומי ריבית מובטחים בלוח זמנים קבוע עד לפדיון, מה שיכול לספק חבל הצלה במהלך שפל. (במיוחד אג"ח ממשלתיות, הנתמכות על ידי ממשלת ארה"ב ולא על ידי תאגידים.)

אתה יכול גם לבחור מתוך מגוון תאריכים או אפילו לבחור באג"ח שמשתלמות - ריבית צמוד ל אינפלציה (TIPS) להגנה נוספת.

ולמרות שאיגרות החוב ספגו מכה השנה ככל שהריבית עלתה, זה אולי לא דבר רע לקראת מיתון פוטנציאלי. מחירי אג"ח נמוכים כעת פירושם סיכוי לרכוש בהנחה בהשוואה למחירים עתידיים.

מזומנים ושווי מזומנים

מזומן הוא מרכיב מכריע של רוב אסטרטגיות השקעה לטווח קצר נועד להגן ולהצמיח מזומנים שתזדקק להם תוך פחות מ-5 שנים. בעוד שאפילו חשבונות עם תשואה גבוהה בדרך כלל מאבדים קרקע לאינפלציה, סביבת הריבית הגבוהה הנוכחית עשויה להתגלות פורייה במיוחד במיתון פוטנציאלי.

חשבונות חיסכון בעלי תשואה גבוהה

כפי שמעיד השם, חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה בדרך כלל משלמים ריביות גבוהות יותר מאשר חשבונות חיסכון רגילים. הם גם מציעים FDIC הגנה, פשוטו כמשמעו לבטח את המזומנים שלך מפני תרחישים גרועים ביותר. עם עליית הריבית, הם יכולים להוות מקלט בטוח של ממש במקרה של שפל כלכלי.

אישור הפקדה

תעודות פיקדון, או תקליטורים, משלמים גם ריביות גבוהות מהממוצע ומציעות ביטוח FDIC. אבל הם שונים מחשבונות חיסכון בכמה דרכים חשובות.

כדי להתחיל, תקליטורים נועלים את הכספים שלך לתקופת זמן מוגדרת שנע בין כמה חודשים ליותר מעשור. אם תנסה למשוך את הכספים שלך מוקדם, אתה עלול לספוג קנס.

בנוסף, רוב התקליטורים משלמים ריבית מובטחת עד לפדיון. זה אומר שאם אתה נועל ריבית גבוהה עכשיו, הכספים שלך ימשיכו לצמוח בקצב הזה גם אם שיעורי השוק יירדו מאוחר יותר.

אם אינך זקוק למזומנים שלך באופן מיידי, תקליטורים מהווים מקום מצוין לאחסן כספים במהלך מיתון או בסביבות עם שיעור גבוה. אתה יכול אפילו "לסמן" את התקליטורים שלך כדי לנעול מועדים קצרים יותר באופן שוטף עד שתהיה מוכן לפדות.

חשבונות שוק כסף

חשבונות שוק הכסף משלמים בדרך כלל שיעורי ריבית גבוהים יותר מחשבונות חיסכון מסורתיים תוך שהם מציעים יכולות כתיבת צ'קים דומות לחשבונות עו"ש. הם גם מציעים ביטוח FDIC כדי להגן על הכספים שלך, אם כי הם עשויים להטיל דרישות משיכה או איזון. פרופיל הבטיחות המוגבר שלהם הופך אותם למוצר אידיאלי חסין מיתון למשקיעים לטווח קצר או שונאי סיכון.

את עצמך

בתוך כל זה, חשוב לא להמעיט בערכו של עצמך כמוצר חסין מיתון. גם אם אתה מאבד את העבודה שלך או רואה את השעות שלך קצוץ, אתה יכול להשקיע בעצמך על ידי רכישת ידע חדש כדי לקבל עבודה טובה יותר או לחקור תעשייה חדשה. אולי תשקול לקחת סדנאות בחסות עבודה, קורסים חינוכיים מקוונים, או אפילו ללמד את עצמך מיומנות חדשה כמו קידוד או ציור.

אבל השקעה בקריירה שלך לא חייבת להיות הגבול שלך. אולי תשקיע קצת מאמץ לפירעון אגרסיבי של החובות שלך לפני מיתון פוטנציאלי, במיוחד עם רוח הרפאים של ריבית גבוהה יותר באופק. ככל שתצטרך להשקיע פחות כסף לחשבונות בעתיד, כך תיהנה מביטחון רב יותר במהלך משבר.

מי צריך מוצרים מוגנים למיתון כשיש לך בינה מלאכותית?

גם אם אתה יודע מה אתה מחפש, בחירת המוצרים הטובים ביותר נגד מיתון דורשת הרבה מחקר ואנרגיה. למרבה המזל, ישנן אפשרויות אחרות - כלומר, רתימת כוחה של הבינה המלאכותית כדי לבצע עבורך את המשימות הכבדות.

כאן ב-Q.ai, זה בדיוק מה שאנחנו מציעים.

אנחנו מתחילים אותך עם הבחירה שלך של ערכות השקעות שנקבעו במומחיות, שכל אחת מהן נועדה להשיג מטרה מסוימת. (ערכות יסוד? חשבון. טכנולוגיה מתפתחת? הבנת. שמירה מפני אינפלציה? דבר בטוח.)

משם, הבינה המלאכותית שלנו לוקחת את ההובלה כדי לשמור על שלך הקצאת נכסים וסובלנות סיכונים מאוזנת לחלוטין. לשקט נפשי נוסף, אתה יכול אפילו להפעיל הגנה על תיקים כדי להגן על הרווחים שלך ולמזער את הסיכון להפסד.

לא, אנחנו לא יכולים להבטיח שכל זה עמיד בפני מיתון - וגם אף אחד אחר לא יכול. מה שאנחנו יכולים להציע הוא ההזדמנות לתת ל-AI מומחה לשמור על תיק ההשקעות שלך ולהגיב למהלכי שוק (או אפילו לצפות מראש) כדי לעזור לך לבנות עושר גדול יותר לטווח ארוך.

מיתון או לא, זה דבר חזק.

הורד את Q.ai היום לגישה לאסטרטגיות השקעה מבוססות בינה מלאכותית.

מילות מפתח: מוצרים מוגנים למיתון