שני משרות במשרה מלאה הכפילה את הכנסתי השנתית ל-$300,000 ואפשרה לי לצבור מספיק חסכונות כדי לרכוש כמה עסקים מקוונים.
תמונות של Getty / iStockphoto
שאלה: אני חבר בקבוצת "מועסקים יתר" כבר 18 חודשים. שני משרות במשרה מלאה הכפילה את הכנסתי השנתית ל-$300,000 ואפשרה לי לצבור מספיק חסכונות כדי לרכוש כמה עסקים מקוונים. אני צריך יועץ פיננסי מהימן. היכן עלי להתחיל את החיפוש וכיצד אוכל למצוא מישהו שמכיר סיטואציה כמו שלי? (מחפשים גם יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
תשובה: כל הכבוד על ההישג האדיר הזה. נשמע שאתה מחפש להגדיר את עצמך היטב לטווח הארוך, ולשם כך אתה רוצה מתכנן פיננסי שאתה יכול לסמוך עליו ושיש לו ניסיון במצבך.
שלב ראשון למציאת מישהו שאתה יכול לסמוך עליו הוא לחפש מישהו שהוא אמון, כלומר הוא נדרש לפעול לטובת הלקוחות שלהם בעת מתן ייעוץ פיננסי ושירותי תכנון.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
לשם כך, כדאי לשקול מתכנן פיננסי מוסמך בתשלום בלבד: אנשים אלה חייבים להשלים קורסים נרחבים, לעמוד בסטנדרטים אתיים ולהיות בעלי ניסיון בעולם האמיתי. בנוסף למתכננים פיננסיים מוסמכים (CFPs), אנליסטים פיננסיים מוסמכים (CFAs) עוסקים גם בבחינות קפדניות ומתמקדים בנושאים פיננסיים רחבים כמו ניהול השקעות, דיווח פיננסי ומימון תאגידי בנוסף להיותם בקיאים באסטרטגיות השקעה מורכבות במניות כמו אלה שהזכרת.
אתה יכול להתחיל את החיפוש שלך במקומות כמו XY Planning Network או Garrett Planning Network. ו כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעונה על הצרכים שלך.
לאחר קביעת התחומים שבהם אתה מעוניין לקבל עזרה, מומחים ממליצים לשאול יועצים פוטנציאליים אלה 15 שאלות, המכסות הכל, החל מהכישורים שלהם (שאותם תוודא) לאופן התשלום שלהם, ועד אילו סוגי לקוחות הם עובדים איתם בדרך כלל (בקשו הפניות).
אם אתה פותח עסק חדש, שכירת יועץ שיש לו ניסיון בסיוע לבעלי עסקים קטנים יכולה לעזור להבטיח שהשקעת ההון הראשונית שלך תפעל בצורה הטובה ביותר. מישהו במרחב הזה יכול לעזור להנחות את המודל העסקי שלך, לסייע ביצירת לוחות זמנים, להציע סיוע בדרישת מס ולעזור בהתווה אסטרטגיות כדי להפוך את המאמץ החדש שלך לרווחי. איגוד התכנון הפיננסי והאגודה למקצוענים בשירותים פיננסיים יכולים לעזור לך לבדוק מועמדים פוטנציאליים כדי לוודא שהם עומדים בדרישות מסוימות ושיש להם את הכינויים המתאימים הדרושים כדי למלא את חובת הנאמנות שלהם.
חשוב לקבל תחושה כיצד מערכת יחסי העבודה שלך יתגבש עם יועץ בטווח הארוך. "מאחר שאתה מזכיר את המצב הספציפי שלך, חשוב שתגע בשאלה בצורה ישירה מאוד, וגם אם היועץ לא מציין היכרות ספציפית עם המצב שלך, ייתכן שהוא עדיין יוכל להתייחס לנסיבות שלך תוך התחשבות מוצדקת", אומר מוריס.
סוג היועץ שאתה שוכר משתנה בהתאם לסוג הייעוץ שאתה מחפש. אם זה ניהול השקעות שאתה רוצה, מודל הנכסים בניהול (AUM) הוא דרך נפוצה ללכת. לעתים קרובות יועצים אלה גובים כ-1% מהנכסים המנוהלים. לא רק שהם ינהלו עבורך את ההשקעות שלך, הם עשויים גם לפקח ולעדכן את התוכנית הפיננסית, לספק השכלה פיננסית ועוד.
מודלים אחרים של שכר טרחה כוללים יועצים לפי שעה, שנותנים לך ייעוץ לפי שעה וששכרם נע בין כ-$150 ל-$400 לשעה, תלוי במיקום, בניסיון ובמורכבות הכספים של האדם. אתה יכול גם לשקול יועצים בתשלום קבוע, שעשוי לגבות בין $3,000 ל-$10,000 בשנה עבור שירותים דומים המוצעים על ידי יועץ הפועל תחת מודל AUM. (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעונה על הצרכים שלך.)
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/recently-ive-been-over-ployment-working-two-jobs-to-rake-in-300k-a-year-now-i-have-enough- נשמר-לקניית-עסק-אבל-אני-צריך-ייעוץ מהימן-היכן-אני-מפנה-ca0cd668?siteid=yhoof2&yptr=yahoo