דרגות המשקיעים הללו מוכנות לצמיחה מהירה בעשור הקרוב

תעשיית ניהול העושר בארה"ב צפויה לצמוח בכ-5% בשנה בחמש השנים הקרובות, בעוד שחלקים מסוימים מאוכלוסיית המשקיעים ממוקמים לראות את הדחיפה הגדולה ביותר, על פי דו"ח חדש של McKinsey & Company.

שלוש תת-קבוצות משקיעים, במיוחד, מראות סימנים של "צמיחה משמעותית ומתמשכת", מצא הדו"ח.

זה כולל נשים, משקיעים חדשים שפתחו חשבונות ברוקראז' בפעם הראשונה במהלך מגיפת קוביד-19 ומשקיעים אמידים היברידיים שעובדים הן עם יועצים פיננסיים מסורתיים והן עם חשבונות בניהול עצמי.

עוד מ האוצר אישי:
הונאות אלו עשויות לעלות לך בעונת המס הזו
הנה 4 דרכים לקצץ בחשבון המכולת שלך
האינפלציה שחקה את השכר ב-1.7% בשנה האחרונה

זאת מכיוון ש-2021 הייתה שנה מעורבת עבור תעשיית ניהול העושר בארה"ב בסך הכל, עם נכסי לקוחות גבוהים של 38 טריליון דולר, אך הצמיחה האיטית ביותר בהכנסות בשנתיים מאז 2010, בשיעור של 1%.

"למרות שהיינו אומרים שהתעשייה הייתה עמידה, היינו גם אומרים שהיא לא נפגעה", אמרה ג'יל צוקר, שותפה בכירה במקינזי ואחת ממחברות הדו"ח.

"באמת, המסר למנהלי הון הוא שזה בהחלט לא הרגע להיות שאננים", אמרה.

נשים כבר שולטות בכ-33% מהנכסים הניתנים להשקעה - או 12 טריליון דולר - בארה"ב

וזה צפוי לגדול במהלך העשור הבא, כאשר זכרי הבייבי בום צפויים למות ולהשאיר כסף לבני זוגם, שלעתים קרובות צעירים יותר ותוחלת חיים ארוכה יותר.

עד 2030, צפוי שנשים אמריקאיות ישלטו בחלק גדול מ-30 טריליון הדולר בנכסים הניתנים להשקעה בבעלות הבייבי בום.

נשים צעירות יותר אמידות גם מוכנות לצמיחה כשהן מתעניינות יותר ויותר בכלכלתן. כ-30% יותר נשים נשואות מקבלות החלטות פיננסיות והשקעות בהשוואה לפני חמש שנים, ציינה מקינזי.

בעוד שנשים נוטות לחוסר אמון בכל הנוגע להחלטות השקעות, הן לא חסרות יכולת, ציין צוקר.

ליועצים פיננסיים יהיה חשוב לצפות את צרכיהם השונים, כגון שימת דגש על טובת המשפחה על פני ביצועי ההשקעה.

"נשים מחפשות משהו מעט שונה מהיחסים שלהן עם מוסד ניהול העושר שלהן", אמר צוקר.

יותר מ-25 מיליון חשבונות תיווך ישיר חדשים נפתחו מאז תחילת 2020. רבים מהחשבונות החדשים הללו נמצאים בבעלות משקיעים ראשונים, מכיוון שהאמריקאים הצליחו לחסוך יותר כסף במהלך המגיפה.

האימוץ ניזון מההתפתחויות בענף הפיננסי, כולל ביטול עמלות תיווך מקוונות והגברת הגישה למניות חלקיות.

ייתכן שקצב הצמיחה הגבוה בתוך המגיפה לא כאן כדי להישאר. אבל עדיין תהיה התרחבות מואצת בעשר השנים הבאות, לפי מקינזי, בין היתר בשל הגיל החציוני הנמוך של 10 למשקיעים המעורבים הללו.

משקיעים אמידים יותר עובדים גם עם יועצים פיננסיים מסורתיים וגם עם חשבונות בניהול עצמי.

בשנת 2021, שליש ממשקי הבית האמידים - אלה עם יותר מ-250,000 דולר ופחות מ-2 מיליון דולר בנכסים הניתנים להשקעה - נחשבו היברידיים. זה מסמן עלייה של 9 נקודות אחוז בשלוש שנים, לפי מקינזי.

הצמיחה נובעת משילוב של רצון בייעוץ אנושי ובמחיר הסביר והקלות של השקעה ישירה, לדברי מקינזי.

"יש רק רצון להתנסות שראינו בהיבטים אחרים של חייהם של אנשים לאורך המגיפה שלא ראינו בניהול עושר מבחינה היסטורית", אמר צוקר.

מנהלי עושר המציעים הן תיווך ישיר והן הצעות יועצים יהיו מוכנים ביותר ליהנות מהמגמה הזו, כך מצא המחקר.

למגיפה עשויות להיות השפעות מתמשכות על האופן שבו משקיעים אמידים בוחרים לקבל את ייעוץ ניהול העושר שלהם, כאשר רק 15% מצפים לחזור לביקורים אישיים או בסניף. כ-40% מהמשקיעים בעלי הון גבוה עם יותר מ-2 מיליון דולר בנכסים הניתנים להשקעה אמרו שהם מעדיפים שיחות טלפון או וידאו לפגישות ניהול עושר.

כמו כן, חלה עלייה בחלקם של משקי בית עשירים וצעירים המעוניינים לאחד את חשבונות הבנקים וההשקעות שלהם כאחד. כ-53% מאלה מתחת לגיל 45 ו-30% מאלה עם נכסים ברי השקעה של 5 עד 10 מיליון דולר ציינו שהם מעדיפים לאחד את היחסים הללו, לפי מקינזי.

העדפות אלה עשויות להיות מונעות מדמי ניהול נמוכים, הזדמנות לתשואה גבוהה על פיקדונות וקלות עסקאות בין סוגי החשבונות השונים, מצא המחקר.

נכסים אלטרנטיביים - כמו הון פרטי, חוב פרטי, נדל"ן, תשתיות ומשאבי טבע - מופיעים לעתים קרובות יותר בתיקים בודדים. כ-35% מהמשקיעים בני 25 עד 44 מראים ביקוש מוגבר לנכסים אלה, לפי מקינזי.

יתרה מכך, המשקיעים גם פונים יותר לנכסים דיגיטליים, כולל מטבעות קריפטוגרפיים, מניות סמליות, חובות אג"ח, מטבעות יציבים, אמנות ופריטי אספנות. משקיעים מוסיפים נכסים אלה מסיבות מרובות, כולל היכולת לקבל חשיפה לטכנולוגיה חדשה, הגנה על אינפלציה, ניסויים או ספקולציות.