הכנסה פסיבית הפכה למילת באז גדולה. הפיתוי של גביית תלושי שכר קבועים מבלי לעבוד עבורו "באופן אקטיבי" חזק מתמיד.
אחת הדרכים הפופולריות ביותר ליצור זרם הכנסה פסיבי היא באמצעות נדל"ן - לפחות בתיאוריה.
התהליך הולך בערך כך: אתה לווה כסף מבנק, קונה נכס, והשוכר משלם את המשכנתא שלך ועוד קצת. ברגע שאתה צובר יותר הון עצמי, אתה חוזר על התהליך, קונה עוד נכסים, מגדיל את הון... ובום! אתה איל נדל"ן.
אבל המציאות היא אחרת.
אם אתה רוצה להיות בעל בית, אתה צריך למצוא שוכרים אמינים, לגבות שכר דירה ולטפל בבקשות תחזוקה ותיקון (מהכיס הפרטי).
אל תחמיץ
מה עם מנהל נכסים?
מנהל נכסים טוב יכול לעשות חיים קלים יותר, אבל מומחה הפיננסים האישי דייב רמזי מציין שההכנסה עדיין לא פסיבית כפי שהיא נראית.
"גם אם אתה מנהל את החברה המנהלת, הם עדיין צריכים להתקשר אליך ולאשר את מערכת החימום והאוויר החדשה בשווי 8,400 דולר שהתפוצצה, או שלשום יצא לי 26,000 דולר אחד באחד הבניינים המסחריים שלנו", הוא אומר בפרק האחרון של The Ramsey Show. "לא הרגיש לי פסיבי בכלל."
רמזי עדיין אוהב נדל"ן כסוג נכסים, אבל מזהיר שמשקיעים צריכים לדעת למה הם נכנסים.
"אני אוהב נדל"ן. זה כן נותן לך תשואה טובה יותר שאין להשקעות אחרות, אבל כשאני שומע מישהו אומר הכנסה פסיבית ונדל"ן באותו משפט, זה אומר שהוא היה באתרים להתעשר מהר".
אז איך אפשר להשקיע בנדל"ן ו להפוך אותו ללא טרחה ככל האפשר?
להלן שלוש דרכים לשקול.
ריט
REITs ראשי תיבות של קרנות השקעות נדל"ן, שהן חברות אשר נדל"ן מניב משלו כמו בנייני דירות, מרכזי קניות ומגדלי משרדים.
אתה יכול לחשוב על ריט כבעל בית ענק: הוא מחזיק במספר רב של נכסים, גובה שכר דירה מהשוכרים ומעביר את שכר הדירה לבעלי המניות בצורה של תשלומי דיבידנד רגילים.
כדי להיות זכאי כ-REIT, חברה חייבת לשלם לפחות 90% מההכנסה החייבת שלה לבעלי המניות כדיבידנד מדי שנה. בתמורה, קרנות REIT משלמות מעט מס הכנסה ברמת החברות.
כמובן, REITs עדיין יכולים לחוות זמנים קשים. במהלך המיתון שנגרם על ידי מגיפה בתחילת 2020, כמה קרנות REIT צמצמו את הדיבידנדים שלהם. מחירי המניות שלהם צנחו גם במכירת השוק.
חלק מ-REIT, לעומת זאת, מצליחים לחלק דיבידנדים אמינים בעובי ובדק. Realty Income (O), למשל, משלמת דיבידנדים חודשיים והעניקה 117 העלאות דיבידנד מאז הונפקה ב-1994.
קל להשקיע ב-REIT כי הם נסחרים בבורסה.
בניגוד לקניית בית - שבה עסקאות עשויות להימשך שבועות ואפילו חודשים לסגירה - אתה יכול לקנות או למכור מניות ב-REIT בכל זמן שתרצה במהלך יום המסחר. זה הופך את REIT לאחת מאפשרויות ההשקעה בנדל"ן הנזילות ביותר הקיימות.
השקיעו בפלטפורמת מימון המונים מקוונת
מימון המונים מתייחס לפרקטיקה של מימון פרויקט על ידי גיוס סכומי כסף קטנים ממספר רב של אנשים.
בימים אלה, פלטפורמות רבות להשקעות מימון המונים מאפשרות לך הבעלים של אחוז מנדל"ן פיזי - מנכסים להשכרה למבנים מסחריים ועד לחלקות קרקע.
חלק מהאפשרויות ממוקדות למשקיעים מוסמכים, לפעמים עם השקעות מינימום גבוהות יותר שיכולות להגיע לעשרות אלפי דולרים.
כדי להיות משקיע מוסמך, אתה צריך להיות בעל שווי נקי של למעלה ממיליון דולר או הכנסה של יותר מ-$1 (או $200,000 יחד עם בן/בת זוג) בשנתיים האחרונות.
אם אינך משקיע מוסמך, פלטפורמות רבות מאפשרות לך להשקיע סכומים קטנים אם תרצה - אפילו $100.
פלטפורמות כאלה הופכות את השקעות הנדל"ן לנגישות יותר לקהל הרחב על ידי פישוט התהליך והורדת מחסום הכניסה.
חלק מפלטפורמות מימון המונים מאגדות גם כסף ממשקיעים למימון פרויקטי פיתוח. עסקאות אלו דורשות בדרך כלל התחייבויות ארוכות יותר מהמשקיעים ומציעות סט שונה של פרופילי סיכון-תגמול בהשוואה לרכישת מניות בנכסים מניבים להשכרה מבוססים.
לדוגמה, הפיתוח עלול להתעכב ולא תרוויח הכנסה משכירות במסגרת הזמן הצפוי שלך.
נותני חסות של עסקאות נדל"ן במימון המונים גובים בדרך כלל עמלות ממשקיעים - בדרך כלל בטווח של 0.5% עד 2.5% מכל מה שהשקעת.
השקיעו בתעודות סל
בחירת ה-REIT הנכונה או עסקת מימון המונים דורשת בדיקת נאותות מצידך. אם אתה מחפש א דרך קלה ומגוונת יותר להשקיע בנדל"ן, שקול קרנות הנסחרות בבורסה.
אתה יכול לחשוב על תעודת סל כעל תיק מניות. וכפי שהשם מרמז, תעודות סל נסחרות בבורסות הגדולות, מה שהופך אותן לנוחות לקניה ולמכירה.
משקיעים משתמשים בתעודות סל כדי לקבל גישה ל-a תיק מגוון. אתה לא צריך לדאוג אילו מניות לקנות ולמכור. חלק מתעודות הסל עוקבות אחר אינדקס באופן פסיבי, בעוד שאחרות מנוהלות באופן אקטיבי. כולם גובים עמלה - המכונה יחס הוצאות הניהול - בתמורה לניהול הקרן.
ה-Vanguard Real Estate ETF (VNQ), למשל, מספקת למשקיעים חשיפה רחבה ל-REITs בארה"ב. הקרן מחזיקה ב-167 מניות עם סך נכסים נטו של 72.0 מיליארד דולר. במהלך 10 השנים האחרונות, VNQ סיפקה תשואה שנתית ממוצעת של 6.2%. יחס הוצאות הניהול שלה הוא 0.12%.
אתה יכול גם לבדוק את קרן Real Estate Select Sector SPDR (XLRE), שמטרתה לשכפל את מגזר הנדל"ן של מדד S&P 500. יש לה כיום 31 אחזקות ויחס הוצאות של 0.10%. מאז הקמת הקרן באוקטובר 2015 היא הניבה תשואה שנתית ממוצעת של 8.5% לפני מס.
שתי תעודות הסל הללו משלמות חלוקות רבעוניות.
מה לקרוא אחר כך
'אני פשוט לא יכול לחכות לצאת': כמעט שלושה רבעים מרוכשי בתים מגיפה מתחרטים - הנה מה שאתה צריך לדעת לפני שאתה להכניס את ההצעה הזו
הדמוקרטים בבית הנבחרים ניסחו רשמית הצעת חוק האוסרת על פוליטיקאים, שופטים, בני זוגם וילדיהם לסחור במניות - אבל הנה מה שהם עדיין מותר להחזיק ולעשות
ההתרסקות הגדולה ביותר בתולדות העולם': רוברט קיוסאקי מוציא אזהרה חמורה נוספת ועכשיו נמנע מ'כל מה שאפשר להדפיס' - הנה 3 נכסים קשים הוא אוהב במקום
מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/owning-real-estate-passive-income-183000244.html