השנים האחרונות היו מאתגרות עבור כמעט כל מי שהושקע במניות או באג"ח, כולל כל מי שחוסך לפנסיה באמצעות תוכניות בחסות המעסיק. כשהשווקים יורדים בכל רחבי הלוח והאינפלציה ההיסטורית סוחטת את המשכורות האמריקאיות על ידי העלאת מחירי שכר הדירה והמצרכים, האמריקאים מתמודדים עם בעיות פיננסיות שלא ראינו במשך דור.
כשזמנים פיננסיים קשים, זה יכול להיות קשה לזכור שהשווקים תמיד השתנו, והתנאים הכלכליים הם מחזוריים. כאשר אנו מסתכלים קדימה, ישנם ארבעה מספרים שיכולים לעזור לשים את התנאים הכלכליים האחרונים בהקשר רחב יותר. אני מעודד את החוסכים לפנסיה לזכור את הנושאים הללו כשאנו מפנים את הדף לקראת 2023.
25%
לפי נתוני ג'ון הנקוק, אחד מכל ארבעה (25%) מהחוסכים לפנסיה שנבדקו אמר שהכספים שלהם גורמים להם לעתים קרובות ללחץ ברבעון השלישי של השנה. המספר הזה עלה מ-18% ברבעון הראשון, עלייה משמעותית. אמנם טבעי להיות לחוץ כשאתה רואה בכותרות עלייה באינפלציה וירידת שווקים ומרגיש אותם בארנק, אבל אם לא תיזהר, לחץ יכול להעיב על כושר השיפוט שלך ואף לגבות מחיר בריאותי.
עריכת חשבון נפש על מה אתה יכול לשלוט ומה אתה לא יכול לעזור לך לקבל פרספקטיבה כדי שתוכל להתמקד במה שבכוחך. עבור החוסכים לפנסיה, זה אומר להמשיך לחסוך בחשבון הפנסיה ולוודא שאתה תורם מספיק כדי לקבל את ההתאמה המלאה למעסיק, אם היא מוצעת. הגדרת תקציב משק בית, בניית קרן חירום והבנת ההשקעות וסובלנות הסיכון שלך הם כולם צעדים טובים שיש לנקוט כדי לעזור לך להרגיש מועצמת יותר בקבלת ההחלטות הפיננסיות שלך, ללא קשר למה שהשוק והכלכלה עושים.
1931
תיק המורכב מ-60% מניות ו-40% אג"ח נחשב בדרך כלל מאוזן היטב. ולמרות שלתמהיל תיק ההשקעות יש שנה קשה ב-2022, בהיסטוריה הרחבה יותר של השוק השנה הייתה חריגה. שנת 1931 נחשבת בדרך כלל לשנה הגרועה ביותר לתיק מאוזן של 60/40, כאשר היא איבדה קצת יותר מ-36% מערכו. עם זאת, מלבד 1931, הפסדים עולים על 20% בשנה אחת די נדיר.
זה עשוי להיות נחמה קטנה אם אתה צופה בחשבונך יורד ודואג אם אתה צריך להקטין את תוכניות ההוצאות שלך לפרישה או להמשיך לעבוד יותר זמן ממה שרצית. למרות שתיק מאוזן צפוי להפסיד יותר מ-20% ב-2022, יש מעט כסף.
בחמש השנים שלאחר מכן תיק מאוזן מפסיד יותר מ-20%, אותו מתערבב מבחינה היסטורית הניב תשואות שנתיות של 13%. פוטנציאל זה לריבאונד הוא תזכורת מדוע חשוב להישאר בשוק ולהמשיך לתרום בזמן שהקרנות בערכים נמוכים יותר.
$22,500
מגבלת התרומה של 2023 401(k) היא $22,500 לאדם, עלייה חסרת תקדים של 2,000 דולר יותר מהשנה שעברה ו-5,000 דולר יותר מהמגבלה שהייתה לפני 10 שנים. הסכום שעובדים בני 50 ומעלה יכולים לתרום בתרומות לתפוס גדל ב-1,000 דולר ל-7,500 דולר. ראה מה אתה יכול לעשות כדי למקסם את החיסכון הפנסיוני שלך בשנת 2023. ומכיוון שתרומה לתוכנית 401(k) מורידה את השכר המדווח על ידי המעסיק שלך, ייתכן שתוכל להפחית את ההכנסה החייבת שלך.
כשאתם יושבים לעשות את תקציב משק הבית שלכם לשנת 2023, ראו אם אתם יכולים לזהות הוצאות מיותרות שתוכלו לקצץ כדי לעזור לכם לחסוך כמה שיותר קרוב למספר ה-$22,500 הזה.
41.7
הגיל הממוצע של העובד האמריקאי הוא 41.7, על פי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה. בהנחה של גיל פרישה של 65, זה אומר שרוב האנשים נמצאים ממש באמצע הקריירה שלהם ולכן יש להם מספיק זמן להחזיר את ההפסדים בתיק משנת 2022.
כדי להתאושש מההפסדים של השנה ולגדל את ביצת הקן הפרישה שלך דורש התמקדות מתמשכת בחיסכון בחשבון הפרישה שלך. משיכת כספים מ-401(k) בטרם עת כדי לכסות הוצאות אחרות או הפסקת תרומות עשויה להיראות כמו פתרונות טובים לטווח קצר, אך שתי הפעולות יקשו על עמידה ביעדי החיסכון הפנסיוני לטווח ארוך.
להקדים את 2023
סביר להניח שזו תרד כאחת השנים הגרועות ביותר של ביצועי השקעות עבור אנשים שחוסכים לפנסיה. אבל אל תתנו לזה להרוס את כל העבודה הקשה שעשיתם לחסוך לפנסיה עד כה. במקום זאת, חשבו על ארבעת המספרים הללו ועשו חשבון נפש של התמונה הפיננסית הכוללת שלכם, צמצמו את התקציב החודשי שלכם ושקלו לבצע כל מהלכים פיננסיים שיועילו לפני סוף השנה. לקיחת שליטה יכולה לעזור לך להרגיש בטוח יותר לגבי הכספים שלך בזמן שאתה מצלצל בשנת 2023.
לינדה אבנד היא ראש תחום האסטרטגיה והטרנספורמציה, ג'ון הנקוק פרישה.
מידע חשוב: אין ערובה שאסטרטגיית השקעה כלשהי תשיג את יעדיה. תוכן זה מיועד למידע כללי בלבד, והוא מאמין שהוא מדויק ואמין נכון לתאריך הפרסום, אך עשוי להיות נתון לשינויים. זה לא נועד לספק השקעה, מס, עיצוב תוכנית או ייעוץ משפטי (אלא אם צוין אחרת). נא להתייעץ עם יועץ עצמאי משלך לגבי כל השקעה, מס או הצהרות משפטיות. ג'ון הנקוק מציע שירותי שמירת תיעוד ללקוחות תוכנית פרישה דרך הישויות הבאות בארה"ב: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC, ו-John Hancock Life Insurance Company (ארה"ב) (לא מורשה בניו יורק), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, ו-John Hancock Life Insurance Company of New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. ניירות ערך מוצעים דרך John Hancock Distributors LLC, חבר FINRA, SIPC.
לא מבוטח FDIC. עלול לאבד ערך. לא מובטחת בנקאית.
מקור: https://www.marketwatch.com/story/4-numbers-retirement-savers-need-to-know-heading-into-2023-11669855517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo