זוג ותיק מאושר במהלך הפגישה עם סוכן או יועץ פיננסי, חותם על הסכם כלשהו ... [+]
גטים
למרות כל האבדון והקדרות שיש בחוץ, מעולם לא היה זמן טוב יותר לפרוש.
אני יודע שזה נשמע אבסורדי, אבל זה נכון, במיוחד אם אתה מתכנן לפרוש על דיבידנדים בלבד. עם ההתרסקות של 2022 מוחצת את מחירי המניות - ומעלה את תשואות הדיבידנד - זה הזמן הטוב ביותר לתפוס כמה תשלומים גדולים בזול!
אבל הבלו צ'יפס שכולם קונים כן לֹא התשובה. מכיוון שאפילו עם המכירה, התשואה הממוצעת של מניית S&P 500 עלתה ל... 1.6%.
אין סיכוי שזה יקצץ את זה, וגם משרדי האוצר לא יקצצו את זה. רכישת 10 שנים בתשואה הנוכחית של 3.8% מקנה לך רק 19 אלף דולר בשנה בדיבידנדים על 500 אלף דולר - ההכנסה ברמת העוני.
בגלל זה אנחנו צריכים ממשי תשואות, לא "תשלומי העמדת פנים" שרוב האנשים מסתפקים בהם.
וזה המקום שבו אסטרטגיית הפרישה שלי ב-$500K נכנסה לתמונה. היופי בגישה הזו הוא שהיא ניתנת להרחבה. יש לך מיליון דולר? אין בעיה: 1 $ שלך לחודש קופצים ל- $ 5,000. וזה ממשיך.
הכנסה חודשית על פרישה של 500 אלף דולר
פנימי CEF
ה"סוד" כאן הוא פשוט: דלג על הקמצנים הכחולים וללכת עם קרנות סגורות (CEFs), שמתהדרים בתשואות גבוהות יותר ממה שתמצאו די טוב בכל מקום אחר. נקש למטה על "תיק קטן" של שלושה CEF שמקיים את הבטחת הפרישה של 500 אלף דולר.
יתרה מכך, CEFs - כולל השלושה למטה - מחזיקים במניות שאתה כנראה כבר בבעלותך, כך שאתה אפילו לא צריך להחליף השקעות כדי לקבל את התשלומים הגדולים האלה!
מכירת CEF נדירה, הודות לפד
אני כותב על CEFs כבר כמעט עשור ומשקיע בהם הרבה יותר זמן, ואני יכול לומר שההכנסה ופוטנציאל הרווח שלהם נראים טוב יותר היום מאשר בכל תקופה אחרת בקריירת ההשקעות שלי.
חדשות טובות על אינפלציה גרמו לשווקים להמריא, אבל רוב הנכסים, כולל CEFs, עדיין נמכרים יתר על המידה. רק תראו מה קרה למניות, לאג"ח ולנדל"ן בשנה האחרונה.
זה מוזר. למעשה, שוק דובי בכל שלושת סוגי הנכסים לא קרה מאז 2008. אז בעצם השוק חוזה מיתון גדול יותר ממה שראינו אז.
אבל אנחנו נמצאים היום במקום אחר לגמרי. כעת, שלא כמו אז, הבנקים בסדר, לאחר שדיווחו על רווחים גבוהים יותר כאשר עליית הריבית השמינה את השוליים שלהם. יתרה מכך, אנחנו לא רואים עדויות לפיטורים המוניים, עיקולים המוניים או סימנים אחרים של חולשה ארוכת טווח. זו הסיבה שהתאוששות של השנה המאוחרת העלתה את המניות ב-10% מהשפל של 2022 נכון לכתיבת שורות אלה, עם עליות נוספות צפויות בהמשך.
תשואות לכוכבים - ללא סיכוני הירח
עם זאת, ככל שהמחירים יעלו, התשואות הנוכחיות על מניות ו-CEF יירדו. לכן חשוב לקנות עכשיו.
אז בואו נחפור לתוך שלושת ה-CEF שציינתי קודם, שמביאים לכם מיידית תיק מגוון עם תשואה גבוהה שהופך 500 אלף דולר ל-5,000 דולר בדיבידנדים חודשיים, עם פוטנציאל אפסייד חזק נוסף על כך.
"מוכן לפנסיה" CEF #1: תמצמץ ותחמיץ את התשלום הזה של 11%
קוראים ותיקים יזהו את BlackRock Innovation & Growth Trust (BIGZ) כי דנו בזה שוב ושוב בשנת 2022. זו קרן חדשה יחסית, המנוהלת על ידי חברת ההשקעות הגדולה בעולם (לבלאקרוק יש 10 דולר טריליון בנכסים).
התאוששות בטכנולוגיה (הודות לאינפלציה חלשה יותר) ופורטפוליו סולידי של חברות צומחות במהירות כמו מערכות כוח מונוליטיות (MPWR), ביו-טכני
הנחה של 20.4% של BIGZ מדגישה את הפוטנציאל של הקרן בכמה דרכים. בצד ההכנסה, המשמעות היא שניתן לכסות את התשואה של 11.4% של הקרן על ידי רווחים של תשואה של 9.1% בלבד על NAV (מכיוון שהתשואה של 11.4% מחושבת על מחיר השוק המהוון, בעוד שהנתון של 9.1% מבוסס על התשואה של הקרן. נתח NAV).
מאז שמגזר הטכנולוגיה כמעט הכפיל את התשואה של 9.1% על NAV, עם 17.5% בחישוב שנתי בעשור האחרון, הדיבידנד של BIGZ נראה בר קיימא מאוד.
אבל עסקת הנחה של 20% לא תימשך לנצח. שימו לב שלפני המכירה של 2022, BIGZ נסחרה לזמן קצר בשווי - לא בניגוד לקרנות הטכנולוגיה האחרות של BlackRock, שנסחרו בפרמיות גבוהות במשך רוב חייהן. אם BIGZ תחזור להיסחר במחיר הנקוב, בעלי המניות שמחכים לקנייה יקבלו תשואה של 9.1% על מחיר השוק. למרות שזה בר קיימא בדיוק כמו התשואה הנוכחית של 11.4%, הסיבה לרכישה עכשיו ברורה.
הכנסה חודשית על 500 אלף דולר ב-BIGZ
פנימי CEF
אפילו אם שמים בצד את הרווח הפוטנציאלי שתפספסו על ידי המתנה, התרשים שלמעלה מראה כיצד דחיית רכישת BIGZ שלך בזמן קצר בלבד יכולה לקצץ את ההכנסה שלך בכמעט $1,000 בחודש! תרשימים כמו זה מראים מדוע סוחרי הכנסה אוהבים שווקי דובים.
"מוכן לפנסיה" CEF #2: תשואה של 12.5% מהאיגרות הטובות ביותר
CEF השני שלנו הוא Eaton Vance Limited-Duration Income Fund (EVV
המגיפה, והורדת התעריפים לכמעט אפס, חתכו את ההכנסה שהרוויחה EVV מהפורטפוליו שלה. עם זאת ההנהלה שמרה על תשלומים יציבים, והציבה את EVV בעמדה טובה בהרבה כדי לשמור על הדיבידנד שלה כעת.
זה עניין גדול מכיוון שההנחה של 7.9% של EVV גם גורמת לתשואה בת קיימא יותר. כתוצאה מירידה זו, התשואה של EVV של 12.5% על מחיר השוק היא רק תשואה של 11.5% על NAV. למרות שזה נשמע גבוה, המהלכים של הפד גרמו לתשואות לזנק בשוק האג"ח הקונצרניות עם התשואה הגבוהה.
עם תשואה ממוצעת של 8.7% על חוב עם תשואה גבוהה כרגע, EVV יכולה פשוט להתאים את התשואות של השוק הרחב יותר ולהתקרב לשמירה על תשלומיה. אבל מכיוון ש-EVV מחצה את השוק, סביר להניח שהיא תצליח הרבה יותר מזה.
עם זרם הכנסה אמין של 12.5%. ו פוטנציאל תשלומים גבוה יותר, ההנחה של EVV אינה ארוכה לעולם הזה. אנחנו כבר יכולים לראות את השינוי הגדול הבא שלו כלפי מעלה מתגבש.
הנחה סגירה זו גם אומרת שאנו יכולים לצפות לרווחי הון גבוהים יותר, מכיוון ש-EVV נסחרה בשווי לא מזמן באוגוסט.
"מוכן לפנסיה" CEF #3: משלם של 11.8% עם הנחה על זמן שאול
בואו נסיים את תיק המיני שלנו עם Aberdeen Global Premier Properties Fund (AWP), אשר מניבה 11.8% ומחזיקה בנאמנות להשקעות נדל"ן איכותיות (REIT) כמו בעל מחסן פרולוגים
בשבועות האחרונים ראינו גם את ההנחה של AWP צוברת לאט לאט.
התאוששות לנורמה הקודמת של הקרן של הנחה של 2% נראית צפויה בחודשים הקרובים, מה שמספק אפסייד פוטנציאלי להצטרף לתשואה של 12%.
שלב את AWP עם שתי הקרנות האחרות לעיל ותקבל חשיפה לנדל"ן גלובלי, אג"ח קונצרניות עם תשואה גבוהה וטכנולוגיה מתקדמת. זה מאוד רמה גבוהה של פיזור שמצמצמת את הסיכון שלך בזמן שאתה אוסף דיבידנד של 12% מהתיק המיני שלנו.
מייקל פוסטר הוא אנליסט המחקר הראשי עבור Outlook השוואתי. לקבלת רעיונות גדולים יותר להכנסות, לחץ כאן לדיווח האחרון שלנו "הכנסה בלתי ניתנת להריסה: 5 קרנות מציאה עם דיבידנדים קבועים של 10.2%."
גילוי נאות: אין
מקור: https://www.forbes.com/sites/michaelfoster/2022/11/22/now-could-be-the-best-time-to-retire-on-monthly-dividends/