כמעט 1 מכל 5 אמריקאים מודה שלא חסכו כסף כלל ב-2021, על פי סקר של MagnifyMoney.
חיסכון יכול להיות קשה במיוחד עבור צרכנים בעלי הכנסה נמוכה ובינונית. מבין אלה שמרוויחים 35,000 דולר או פחות בשנה, כמעט שליש מהנשאלים אמרו שהם לא חסכו כסף בכלל בשנה שעברה, מצא הסקר.
המגיפה הייתה קריאת השכמה עבור אמריקאים רבים להתכונן כלכלית להוצאות בלתי צפויות - מאובדן עבודה או הוצאות רפואיות ועד תיקון רכב. "קוביד כן, אני חושב, חשף את הצורך בחיסכון חירום נוסף, במיוחד עבור משקי בית עם הכנסה נמוכה ומתונה", אמר סגן נשיא בכיר של Voya Financial, ג'ף צ'ימיני.
סקר של Betterment מצא כמעט מחצית מהעובדים במשרה מלאה - 46% - שלא חשבו שהם צריכים קרן חירום לפני המגיפה אומרים שהם צריכים עכשיו.
המעסיקים שמו לב. הם מציעים מספר דרכים שבהן עובדים יכולים לבנות קרנות חירום, מתוכניות חיסכון דרך בנקים ועד חשבונות מיוחדים לצד תוכניות פרישה מסורתיות. הטבה נוספת במקום העבודה - חשבונות חיסכון בריאותיים, או HSAs - יכולה לשמש גם לכיסוי צרכים רפואיים חירום.
עוד מ להשקיע בך:
מחפש עבודה חדשה? למה כדאי לך לעכב עם עדכון קורות החיים שלך
החברה הזו בדיוק החליטה לתת לעובדים שבוע עבודה של 4 ימים לצמיתות
בינואר יהיה גל נוסף של 'התפטרות גדולה', אומר מנכ"ל Muse
מומחי הטבות אומרים שאם לעובדים תהיה גישה לאפשרויות חיסכון אחרות, סביר להניח שהם יטבלו בתוכניות 401(k) או חסכונות פנסיה אחרים כדי לכסות את ההוצאות הללו. כ-2.8% ממשתתפי התרומה המוגדרת או התוכנית פרישה ביצעו משיכות ב-2020 ואותו אחוז משך כספים במחצית הראשונה של 2021, לפי נתוני מכון חברת ההשקעות. אמנם זהו נתח קטן יחסית, אך זהו האחוז הגדול ביותר של משיכות תוכנית פרישה ביותר מ-10 שנים של נתוני סקר ICI.
במגיפה זו, "אחד הדברים שראינו ב- Voya בעסקי הפרישה שלנו היה עלייה משמעותית בעובדים שהשתמשו בחסכונות הפנסיה לטווח ארוך שלהם כדי לענות על צרכים לטווח קצר", אמר Cimini. Voya Financial החלה להציע מערך רחב של אפשרויות חיסכון לשעת חירום ללקוחותיה במקום העבודה בשנת 2020.
כ-26% מהספונסרים של תוכנית התרומה מוגדרת מאפשרים לרוט או להפקדות לאחר מס בחשבונות פרישה לבנות "קרנות חירום", על פי סקר של חברת הייעוץ להטבות וויליס טאוארס ווטסון. עוד 60% מנותני החסות לתוכנית מעוניינים להציע אחת מהאפשרויות הללו, לעזור לעובדים לבנות חסכונות שניתן לנצל לצרכים קצרי טווח.
"ראינו פעילות רבה עם הלקוחות שלנו במונחים של ניסיון לעזור לעובדים שלהם לנווט בצורה הטובה ביותר את התקופה המאוד מאתגרת הזו", אמר דיוויד אמנדולה, מנהל בכיר ב-Willis Towers Watson. "מעסיקים מתחילים יותר ויותר לאמץ ולחשוב על דרכים שונות ליישם סוגים אלה של חשבונות חיסכון לשעת חירום, כך שעובדים יוכלו לגשת לכספים ביתר קלות ובאופן ממוקד יותר."
יש יתרון אמיתי להכניס כסף ל-HSA.
דוד אמנדולה
מנהל בכיר ב-Willis Towers Watson
HSAs הם יתרון בריאותי פיננסי נוסף שמעסיקים מציעים כדי לעזור לעובדים לבנות חיסכון חירום. עליך להיות בעל תוכנית בריאות גבוהה (HDHP) כדי להשתתף. אם תעשה זאת, תוכל לתרום עד $3,650 ב-HSA עבור כיסוי עצמי בלבד בשנת 2022, ועד $7,300 עבור כיסוי משפחתי. אם אינך משתמש בכספי HSA להוצאות רפואיות מיידיות, כספים שלא הוצאו יכולים להתגלגל משנה לשנה.
"זו דרך לכסות את ההשתתפות העצמית הזו אם יש לך הרבה הוצאות בשנה", אמר המתכנן הפיננסי המוסמך מבולטימור רוג'ר יאנג מ-T. Rowe Price. "זו גם דרך שבה אתה יכול לשים את הכסף הזה לטווח ארוך להשקעה - ותקבל הטבות מס נהדרות."
כסף נכנס למס HSA נדחה, הרווחים גדלים ללא מס וחלוקת הכספים הללו היא בדרך כלל פטורה ממס אם הכסף משמש להוצאות רפואיות מוסמכות. "אז יש יתרון אמיתי להכניס כסף ל-HSA", הסכים אמנדולה.
סקרים מראים שיש יתרון גם במשיכת עובדים חדשים ובשימור עובדים עבור מעסיקים שמציעים הטבות לבריאות כלכלית.
אם מעסיק פוטנציאלי מציע HSA או חשבון הוצאות גמישות (FSA), כ-33% מהעובדים אמרו שזה יכול לפתות אותם לעזוב את עבודתם הנוכחית, על פי סקר Betterment. כ-27% אמרו שהם ישקלו לעשות מהלך אם מעסיק חדש יציע קרן חירום. ובסך הכל, 74% מהעובדים אמרו שהם צפויים לעזוב עבודה עבור מעסיק שמציע הטבות טובות יותר לבריאות כלכלית.
הירשם: Money 101 הוא קורס למידה בן 8 שבועות לחופש כלכלי, המועבר מדי שבוע לתיבת הדואר הנכנס שלך. לגרסה הספרדית Dinero 101, לחץ כאן.
לבדוק: 4 טרדות צד להרוויח כסף עבור מופנמים: פרויקטים מסוימים יכולים להכניס מאות דולרים עם Acorns+CNBC
גילוי: NBCUniversal ו Comcast ונצ 'רס הם משקיעים בלוטים.
מקור: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html