כללי פרישה חדשים בחקיקה שנחתם על ידי הנשיא ביידן בדצמבר מכילים קומץ שינויים למשיכות נדרשות מחשבונות פרישה שצוברים נקודות בראוניז גדולות עם קשישים בעלי עקבות.
החוק החדש מעלה את הגיל שבו אתה חייב להתחיל למשוך את ההפצות המינימליות הנדרשות, או RMDs, מחשבונות פרישה בודדים (IRA), 401(k)s ו-403 (b), ל-73 השנה, עלייה מ-72. דרישה זו. יזנק לגיל 75 בשנת 2033.
הוראה נוספת מבטלת RMDs מחשבונות Roth בתוכניות מעסיק 401 (k) החל מ-2024.
"עבור לקוחות עשירים, אלו חדשות טובות מכיוון שהם בדרך כלל לא צריכים את ה-RMD", איילין אוקונור, מתכננת פיננסית מוסמכת ומייסדת שותפה של ניהול עושר המינגטון, אמר ל-Yahoo Finance. "ומכיוון שהחלוקות הללו הן כולן הכנסה חייבת במס, [זה] יכול לדחוף אותן למדרגות מס גבוהות יותר."
אבל עבור כל השאר, הגידול ב-RMD לא עוזר הרבה לביטחון הפיננסי שלהם בפרישה.
סכום הכסף שאתה מחויב להוציא מדי שנה מבוסס על חישוב מס הכנסה שנקבע לפי ערך החשבון שלך ותוחלת החיים שלך.
עבור אנשים שאינם תלויים בכסף שנגרר בחשבונות הפנסיה שלהם כדי לשלם עבור עלויות המחיה, נאלצים לפדות כספים מחשבונות מוגנים ממס כמו IRAs ותוכניות 401(k) בכל שנה, החל מאישור ממשלתי גיל, אינו מועיל כלכלית.
עבור פנסיונרים אלה עם שפע של מקורות הכנסה אחרים למימון אורח חייהם, האפשרות להמשיך ולצבור חסכונות דחויים במס יכולה להוות גורם משמעותי בביטחונם הכלכלי העתידי ואף עבור יורשיהם.
הנה הסיבה: אמריקאים רבים עשויים למצוא את עצמם חיים שלושה עשורים בפנסיה. גיל הפרישה הממוצע בקרב פנסיונרים הוא כעת 61, לעומת 57 בשנת 1999, על פי משאל גאלופ 2022, והגיל הצפוי הממוצע בקרב לא-גמלאים הוא כעת 66 לעומת 60 ב-1995. ככל שאנשים יכולים לשמור על כספם מושקע ולגדול יותר כך גדל הסיכוי שהם לא יחזיקו מעמד.
עם זאת, האמת היא שרוב העובדים זקוקים לכל כסף שחסכו מוקדם יותר מאשר מאוחר יותר.
"זה כנראה כשליש ממשקי הבית שצברו דולרים משמעותיים לשימוש בפרישה", מארק מילר, מומחה לפרישה ומחבר הספר החדש "Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track", אמר בעבר ל-Yahoo Finance.
זה משאיר שני שליש שלא.
למעשה, אחוז מדאיג מהעובדים מנצל את החסכונות הפנסיוניים שלהם לפני שהם יוצאים לפנסיה, על פי הממצאים של Transamerica העדכנית ביותר סקר פרישה של עובדים. יותר מ-1 מכל 3 עובדים (37%) נטלו הלוואה, משיכה מוקדמת ו/או משיכת קשיים מתכנית 401(k) או דומה להם או IRA, מה שעלול לבוא עם השלכות יקרות.
ולמי שכבר לוקח את ה-RMD שלהם, רק חלק קטן מושך את המינימום.
"לפי הסטטיסטיקה של משרד האוצר, 8 מתוך 10 מהאנשים הכפופים ל-RMD כבר לוקחים יותר מהמינימום כי הם צריכים את הכסף", אמר סלוט.
המציאות הבולטת היא ש"אחוז קטן מאוד של אנשים באמת מרוויח מהשינוי" ל-RMDs, אלישיה מונל, מנהלת המרכז לחקר פרישה בבוסטון קולג', אמר ל-Yahoo Finance. ורוב האנשים האלה הם אלה שכבר יכולים להרשות לעצמם את הפרישה שלהם, לא אלה שנאבקים בשנות הזהב שלהם.
"אני חושב שזו הוראה נוראית כי היא נועדה רק כדי להפוך אנשים עשירים לעשירים יותר", אמר מונל. "מי יכול להרשות לעצמו לחכות? רק אנשים שיש להם הרבה כסף".
קרי הוא כתב בכיר ובעל טור ב-Yahoo Finance. עקבו אחריה בטוויטר @kerryhannon.
לחץ כאן לחדשות הכלכליות האחרונות ואינדיקטורים כלכליים שיעזרו לך בהחלטות ההשקעה שלך
קרא את החדשות הפיננסיות והעסקיות האחרונות מ- Yahoo Finance
הורד את אפליקציית Yahoo Finance עבור תפוח עץ or אנדרואיד
בצע את Yahoo Finance ב טויטר, פייסבוק, אינסטגרם`, Flipboard, לינקדין, ו YouTube
מקור: https://finance.yahoo.com/news/new-retirement-withdrawal-rule-is-a-boon-for-wealthy-seniors-165034711.html