כ-66,000 לווים יראו את ביטול הלוואות הסטודנטים הפרטיות שלהם - בסכום כולל של הקלה של יותר מ-1.7 מיליארד דולר - הודות לעסקה בין 39 פרקליטים כלליים של המדינה וענקית הלוואות הסטודנטים Navient
NAVI,
בנוסף, ההסכם יספק כ-95 מיליון דולר בתשלומים ל-350,000 לווים סטודנטים פדרליים, שלטענתם הפנה Navient לתוכניות החזר יקרות שלא לצורך.
ההסדר מסכם שנים של מאבקים משפטיים בין פרקליטי המדינה ל-Navient על יחס החברה ללווים הלוואות לסטודנטים. התביעות שהוגשו במדינות שונות פירטו טענות לגבי התנהגות החברה בהיבטים רבים של עסקי הלוואות סטודנטים, כולל מתן הלוואות סטודנטים פרטיות ושירות של הלוואות סטודנטים פדרליות - עסק שהחברה יצאה ממנו בשנה שעברה. ההסדר אינו פותר תביעה שהגישה הלשכה להגנת הצרכן נגד Navient ב-2017.
"השורה התחתונה היא זו: Navient ידעה שאנשים מסתמכים על ההלוואות שלהם כדי ליצור חיים טובים יותר עבור עצמם ועבור ילדיהם, ובמקום לעזור להם, הם ניהלו הונאה של מיליארדי דולרים", ג'וש שפירו, התובע הכללי של פנסילבניה. אמר לכתבים.
בהצהרה, מארק הלין, המנהל המשפטי הראשי של Navient, כינה את הטענות בהן התייחס העסקה "מופרכות", והוסיף כי ההסדר מאפשר לחברה "להימנע מהעומס הנוספים, ההוצאות, הזמן והסחת הדעת שיגברו בבית המשפט".
"Navient מתמקדת והתמקדה ללא הרף בסיוע ללווי הלוואות לסטודנטים להבין ולבחור את אפשרויות התשלום הנכונות שיתאימו לצרכיהם", הוסיפה הלין.
נאוויינט הכחיש את מעשיו כחלק מהעסקה. ובכל זאת, היועץ המשפטי לממשלה טענו כי הם היו מנצחים בבית המשפט אם התביעות היו נמשכות.
"זה לא משנה מה הם מודים או לא מודים", אמר שפירו, שמתמודד גם על מושל פנסילבניה, "מעשים מדברים חזק יותר ממילים". בפנסילבניה, שופט דחה את בקשתו של Navient לבטל את התיק בשנת 2020. בוושינגטון, בית משפט מצא בשנה שעברה כי Navient הפר את חוק הגנת הצרכן. הפסיקה הקיפה את אחת ההאשמות שהיו חלק מהתביעה שהוגשה על ידי משרד התובע הכללי של וושינגטון בוב פרגוסון בשנת 2017. תביעה זו הוסדרה במסגרת העסקה שהוכרזה ביום חמישי.
"אין לי ספק מה הייתה התוצאה לו היינו עוברים את הזמן וההוצאות של ליטיגציה, אבל היה חשוב לאזן את זה עם הקלה מיידית ללווים", אמר פרגוסון לכתבים. "אם הם רוצים לקחת אחריות על מה שהם עשו או לא, זה תלוי בהם, אבל אני יודע ששופט כאן קבע שהם הפרו את החוק".
העסקה מיישבת את הטענות על הלוואות פרטיות ש'נדונו להיכשל'
עיקר ההקלה - 1.7 מיליארד דולר בחוב פרטי שבוטל - נוגע להאשמות שהעלו מספר פרקליטים במדינה סביב התנהגותה של קודמת החברה של Navient, סאלי מיי, בהיווצרות הלוואות סטודנטים פרטיות מסוימות לאחר 2002.
בתביעה שהגיש שפירא ב-2017, שהיא אחת התביעות אליהן דן ההתנחלות, נטען כי במהלך תחילת ואמצע שנות ה-2000 השתמשה סאלי מיי בהלוואות ללווים, שידעו שיש להם סבירות גבוהה להפרע פירעון, כדרך ליצור יותר עסקים פדרליים להלוואות סטודנטים. באותה תקופה, מכללות יכלו לספק לסטודנטים ולמשפחות "רשימה מועדפת" של מלווים. עבור המלווים, מקום גבוה ברשימת המלווים המועדפים של המכללה פירושו זרם עסקים כמעט מובטח.
כדי לפנות לבתי ספר, קודמו בתאגיד של Navient הציע להם לכאורה חבילות הלוואות שכללו הלוואות סטודנטים פרטיות, הלוואות סטודנטים סאב-פריים פרטיות והלוואות חינוך פדרליות משפחתיות (או הלוואות FEELP) - הלוואות פדרליות לסטודנטים שמקורן המלווים אך זכו לגיבוי של הפדרלי. מֶמְשָׁלָה.
החבילות היו אטרקטיביות לבתי ספר מכיוון שהן הציעו דרך ללווים שבדרך כלל לא היו זכאים להלוואה פרטית למלא את הפער בין מה שההלוואות הפדרליות יכסו לבין עלות שכר הלימוד, מה שאפשר להם להירשם. עבור Navient, נטען בתביעה, הלוואות הסאב-פריים הפרטיות - עם ריבית של עד 15.75% - היו "מנהיג הפסד" שהעניק להם גישה להיקף הלוואות FFELP הרווחי.
בין השנים 2000 ל-2006, החברה ראתה צמיחה גדולה בעסקי המקור שלה, במיוחד לסטודנטים שלמדו במכללות, כולל בתי ספר למטרות רווח, עם שיעורי בוגרים של פחות מ-50%, כך נטען במשרדו של שפירו. בין השנים 2000 ל-2007, 68% עד 87% מהלוואות אלו נכשלו, נטען בתביעה.
"ההלוואות הללו נידונו להיכשל מההתחלה ונוויינט ידע זאת", אמרה לכתבים מאורה הילי, התובעת הכללית של מסצ'וסטס.
העסקה מתייחסת להתנהגות תומכי הלווים והרגולטורים דחו במשך שנים
ההסדר מתייחס גם להתנהלות במתן הלוואות פדרליות לסטודנטים שתומכי הלווים והרגולטורים דחו במשך שנים. ללווים פדרליים של הלוואות סטודנטים יש גישה לתוכניות החזר המאפשרות להם לשלם את חובם כאחוז מההכנסה, אך עורכי דין ולווים טענו ששירותי השירות מכוונים לווים במצוקה לכיוון סובלנות במקום זאת - מצב שבו התשלומים מושהים, אך צבירת ריבית - ב. כדי לחסוך זמן וכסף.
סובלנות, שנועדה כפתרון קצר טווח למצוקה כלכלית, עלולה להיות יקרה עבור הלווים בגלל הריבית העודפת, שמתוונת כאשר הלווה יוצא מהסובלנות. לדוגמה, בתביעה של פנסילבניה משנת 2017, משרדו של שפירו טען כי לווה אחד של Navient שנכנס וחסר סובלנות במשך 11 שנים ראה כתוצאה מכך ריבית של 27,000$ ליתרת ההלוואה שלו.
כאשר לווים שהיו במצוקה כלכלית "יפנו אל נאוויינט בחיפוש אחר סיוע, מה שנוויינט עשה היה להונות אותם", אמר פרגוסון. בגלל עצות גרועות, לווים אלה "שילמו ריבית על הריבית הזו ונקלעו לחובות עמוקים יותר", אמר. הם גם פספסו תשלומים מתאימים לקראת סילוק ההלוואות שלהם במסגרת תוכניות מסוימות, כמו מחילה על הלוואות בשירות הציבורי.
ההסדר יספק הקלה מסוימת ללווים שלכאורה כוונו לכיוון סובלנות כאשר היו זכאים לתוכנית החזר זולה יותר. אך לא ברור אם משרד החינוך, בעל ההלוואות הנדונות בחלק זה של ההסדר, ינקוט בצעדים נפרדים כדי לטפל באף אחת מהטענות.
הלחץ מופעל על שר החינוך מיגל קרדונה לטפל בבעיה הזו, אמר מייק פירס, המנכ"ל של המרכז להגנה על לווים סטודנטים, קבוצת תמיכה בלווים. כעת, כשקואליציה דו-מפלגתית של 39 תובעים כלליים של המדינה אמרה ש"היגוי סובלנות הוא בעיה ענקית ונוויינט הפר את החוק", אמר פירס, זה תלוי בסוכנות "להבין מה לעשות עם זה עכשיו".
"זו בעיה ענקית והיא זקוקה לפתרון ענק ורק משרד החינוך יכול לספק את זה", אמר.
רוב בונטה, התובע הכללי של קליפורניה, אמר שלמרות שההסדר הוא צעד חשוב, "אנחנו גם מצפים למשרד החינוך שייכנס". הוא שיבח את עבודת הסוכנות בהתמודדות עם אתגרים אחרים שללווים איתם מתמודדים במערכת השירות להלוואות לסטודנטים, כולל על ידי הרחבת תוכנית למחילה על הלוואות לעובדי ציבור, והוסיף כי הוא מקווה ש"גם כאן נוכל לקבל הקלות רחבות יותר ללווים".
פביולה רודריגז, סגנית מזכירת העיתונות במשרד החינוך, אמרה בהצהרה כי הסוכנות "שמחה לראות את התוצאה של המקרה הזה".
"מאז היום הראשון, ממשל ביידן-האריס פועל להגן על לווים ולחייב את שירותי הלוואות לסטודנטים, כולל חידוש שותפויות עם פרקליטים כלליים של המדינה כדי ליצור גישה מקיפה יותר לפיקוח", אמר רודריגז. הסוכנות מצפה "להמשך עבודתנו עם הרגולטורים המדינתיים והפדרליים כדי ליצור סטנדרטים גבוהים יותר לשירותים ולהתייחס לנוהלי שירות שפוגעים בלווים", הוסיפה.
לווים המכוסים בהסדר לא יצטרכו לנקוט בצעדים כדי לקבל סעד. במקרה של מחיקת החוב הפרטי, Navient תשלח ללווים הודעה בצירוף החזרים על כל התשלומים ששילמו על ההלוואות עד 30 ביוני השנה. לווים פדרליים זכאים להלוואות לסטודנטים יקבלו גלויה בדואר בנוגע להסדר. הם לא צריכים לנקוט בשום פעולה כדי לקבל את ההקלה, אבל צריכים לוודא שיש להם חשבון ב-studentaid.gov ושהפרטים ליצירת קשר שלהם מדויקים.
Source: https://www.marketwatch.com/story/navient-to-cancel-1-7-billion-in-private-student-loans-as-part-of-settlement-with-39-attorneys-general-11642101249?siteid=yhoof2&yptr=yahoo