תמונות של Getty / iStockphoto
שאלה: הייתי קורבן של FOMO במהלך טירוף שוק הדיור וקניתי בית ב-200,000 דולר מעל המחיר המבוקש. עכשיו מחירי הדירות חוזרים למציאות, ואני מרגיש שהפסדתי את הכסף שהרווחתי קשה. אני לא יודע מה לעשות שכן אני חי בלחץ מתמיד במחשבה שעשיתי טעות פיננסית גדולה, ואני לא בטוח אם כדאי לי להתייעץ עם יועץ מימון לקבלת החלטות טובות יותר ותכנון השקעות לטווח ארוך. (מחפשים גם יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
אשתי ואני בשנות ה-30 לחיינו ועובדים באזור המפרץ ומרוויחים כ-320,000 דולר ביחד בשנה. אנו חיים חיים ממוצעים וצופים בכל דולר שאנו מוציאים. קנינו את הדירה הראשונה שלנו בשכונה ממוצעת עוד בשנת 2016 מכיוון שלא היו לנו ילדים באותה תקופה ורצינו להישאר קרוב למקום העבודה שלנו מכיוון ששנינו היינו צריכים ללכת למשרד כמעט כל יום.
בשנת 2021, נולד לנו ילד והתחלנו לחשוב שאנחנו צריכים יותר מקום. רצינו שכונה טובה/בטוחה, בתי ספר טובים ואיזון טוב בין עבודה לחיים עם אפשרות עבודה היברידית. התחלתי לחפש מקום עם הצרכים האלה בחשבון בידיעה ששוק הדיור מטורף, ונצטרך לעבור על המחיר המבוקש. מצאנו בית (שכונה נחמדה ובתי ספר, עם זאת רחוק מאוד ממקום העבודה שלנו ולא גדול כפי שרצינו) והצענו הצעה של 200,000 דולר מעל המחיר המבוקש (התאכזבנו מכיוון שההצעות הקודמות שלנו לא נבחרו). סגרנו את העסקה במרץ 2022 ויצאנו לחופשה כי באמת רצינו להיטען מחדש.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
לאחר שחזרנו מחופשה, לא התחלנו לעבור לבית החדש, כי לא הייתי בטוח שאוכל להתרחק כל כך ממקום העבודה שלי ומחוג החברים הנוכחי שלנו. החלטנו להמשיך את שהותנו בדירה שקנינו ב-2016, ושכרנו את הבית שקנינו השנה (המשכנתא החודשית היא $4,450 כולל הכל, אבל אנחנו מקבלים רק $3,250 שכר דירה). אני מרגיש שעשיתי החלטה פיננסית גרועה מאוד ומטיל ספק בכישורי לנהל כספים/השקעות בצורה יעילה. מה אנחנו צריכים לעשות?
תשובה: קודם כל, דעו שאתם לא לבד: זה קרה בכל רחבי הארץ כמלחמות מכריעות כפויות. וכל הכבוד על הידיעה שהגיע הזמן להתמודד עם המוזיקה ולהבין מה לעשות הלאה - על ידי התבוננות במתרחש ושוקלת לשכור איש מקצוע פיננסי שייתן לך עצות. (מחפשים גם יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
שלב ראשון הוא "לערוך הערכה פיננסית מלאה של הבית", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך כריס צ'ן מ-Insight Financial Strategists. "עכשיו זה עסק, אז איך נראים הרווח וההפסד? אנחנו יודעים שאתה מפסיד 14,400 דולר, אבל האם זו חשבונאות מלאה או רק המשכנתא, פחות שכר דירה?" אומר חן. ואכן, המתכנן הפיננסי המוסמך טימותי פרקר מ-Regency Wealth אומר כי: "בהתחשב בהוצאות הפחת ואולי בריבית, אתה עשוי להיות ניטרלי מזומנים בתזרים המזומנים החודשי."
פרקר מוסיף כי תצטרך "להסתכל על תזרים המזומנים שלך ואת הערך הנוכחי של הבית להשכרה ואת התחזית לגבי ערכי נדל"ן בעתיד. יכול להיות שההשקעה תסתדר או אולי הגיוני למכור", אומר פרקר.
מכיוון שמדובר בנכס להשכרה, אם תמכור בהפסד, ייתכן שתוכל למחוק חלק מההפסד במכירת הנכס לצרכי מס. עם זאת, "חשוב לבדוק את מצב המס שלך. נדל"ן הוא חלק אחד מתיק השקעות וסביר להניח שיועץ יחווה דעתו על החסכונות וההשקעות האחרות שלך, תוך התחשבות בסובלנות שלך לסיכון", מוסיף פרקר. (מחפשים גם יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
מכירה היא לא האפשרות היחידה שלך, וייתכן שהיא לא הנכונה. "מהו העתיד הסביר של הנכס? עם האינפלציה המשתוללת, נהיה מוצדקים לחשוב ששכר הדירה יעלה עם הזמן ובסופו של דבר יגרום לנכס לעבור איזון על בסיס תזרים מזומנים. בשלב הזה, לפחות ההשקעה לא תדמם מזומנים", אומר חן.
ברגע שיש לך את האלמנטים האלה במקום, חן מייעץ לחשוב מה אתה רוצה מהחיים שלך ומהתוכנית הפיננסית שלך. "איך השכרה יקרה משתלבת בעתיד שלך? מה היית עושה עם הכסף אם הוא יימכר?" אומר חן. נראה שאתה יכול להשתמש בתוכנית פיננסית אמיתית כדי להבין כמה מהתשובות לשאלות האלה.
האם אתה צריך מתכנן פיננסי שיעזור?
זה בהחלט יכול לעזור, אבל אם אתה מרגיש שאתה יכול לעשות זאת בעצמך, זה לא הכרחי.
"עבודה עם מתכנן פיננסי כדי לשקול בקפידה שיקולים שונים לפני ביצוע הצעד הבא שלך תיתן לך פרספקטיבה חיצונית של מומחה", אומרת קייט ווד, מומחית לבית ב-NerdWallet, שחושבת שהאינסטינקט שלך לדבר עם מתכנן פיננסי הוא אחד טוב. "אתה יכול גם לדבר עם סוכן נדל"ן מקומי כדי לקבל תחושה של מה שקורה בשוק שלך עכשיו, לתת לך יותר נתונים כדי לייעד את התכנון שלך," אומר ווד. (מחפשים גם יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
אם אתה רק צריך מישהו שיעזור לך להתחיל, אולי תרצה למצוא מתכנן פיננסי לפי שעה עם ניסיון בנדל"ן. לרשת Garrett Planning יש תכונה המאפשרת לך לחפש מתכננים פיננסיים מוסמכים תוך שימוש בתחומי התמחות. "לרשת XY Planning יש אנשים שעובדים תחת מגוון דגמים וחלקם מציעים שירותים לפי שעה. כשאתה בודק פרופיל של יועץ שם, אתה יכול לראות אם הוא מציע ייעוץ לפי שעה", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'סטין פריצ'רד מ-Approach Financial. זו גם יכולה להיות הדרך החסכונית ביותר להעסיק יועץ לטובתך שכן תכנון פיננסי לפי שעה, בתשלום בלבד, עולה בדרך כלל בין $200 ל-$500 לשעה, בהתאם לניסיון של היועץ.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
שאלות ערוכות לקיצור ולבהירות.
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/my-wife-and-i-live-an-average-life-in-the-bay-area-making-320k-last-year-we-bought- בית-ב-200-מעל-שואל-עכשיו-אנחנו-לא-רוצים-לגור-ב-זה-צריך-לקבל-עזרה מקצועית-01672699874?siteid=yhoof2&yptr=yahoo