אסטרטגיית ההשקעות הפנסיה המובילה שלי עבור 11% דיבידנדים

האם אתה יודע כמה כסף אתה צריך כדי לפרוש?

אם אתה כמו רוב האנשים, אולי אתה חושב שהתשובה היא "יותר מדי", ומסיבה טובה. נראה שבכל יום אנו שומעים מחקר אחר או מומחה שאומרים שאנחנו צריכים מיליונים כדי לעשות זאת בנוחות.

זו הסיבה שהופתעתי לראות מחקר חדש של NetCredit, מלווה כספים מקוון, שאומר שרוב האנשים יצטרכו פחות ממיליון דולר כדי לפרוש. למעשה, החברה אמרה שאפשר להשיג רק 702,330 דולר בארה"ב כולה, ובמדינות מסוימות אפילו פחות - כמו כ-470,000 דולר במיסיסיפי.

המספרים האלה הרבה יותר מעודדים ממה שאנחנו שומעים בדרך כלל, אבל האם הם מסתכמים? בואו נסתכל.

NetCredit מקבל את הנתונים שלה מ-Numbeo.com, שמקורו בהמון, כך שהנתונים שלה עשויים שלא להיות מייצגים לחלוטין את המציאות של האדם הממוצע. אבל זה גם לא לגמרי מחוץ לבסיס.

הבעיה הפוטנציאלית הגדולה יותר היא השיטה של ​​NetCredit לחתוך את המספרים של Numbeo. NetCredit לקחה את תוחלת החיים הממוצעת של 76.2 שנים וגיל פרישה של 61, ואז הכפילה את ההכנסה הממוצעת של מעמד הביניים באזור בהפרש - 15.2 שנים. אז, למשל, זה עולה $701,000 לשנה לפרוש באורגון מכיוון שהאורגון הממוצע מוציא $46,310 לאדם בשנה.

הבעיה כאן היא שאם אתה חי יותר מ-76.2 שנים, אתה מסתכן בתאריך ימים מהכסף שלך. כך גם אם אתה סובל מהפסדי השקעה - או מחליטים לפרוש מוקדם יותר.

למרבה המזל, אנחנו יכולים להשתפר.

CEFs יכולים לתת לך לפרוש בכל מקום תמורת $470,000

אם NetCredit אומר שאנחנו יכולים לפרוש במיסיסיפי תמורת $470,000, אני מסכים. אבל אני גם חושב שאתה יכול לפרוש בְּכָל מָקוֹם בארה"ב על הסכום הזה. פעולה זו מתחילה בקניית הרכבים בעלי התפוקה האהובה עלי: קרנות סגורות (CEFs), שיכול לשלם לנו לא אחד אלא שְׁלוֹשָׁה דרכים:

1. עם תשלומי הדיבידנד הגבוהים שלהם: קרנות אלו מניבות היום 7% ורבות מניבות הרבה יותר. השלושה עליהם נדון בעוד רגע מניבים תשואה של 11.8% בממוצע.
2. באמצעות רווחי תיק: CEFs מחזיקים במניות, אג"ח, קרנות השקעות נדל"ן (REITs) ומערך של השקעות אחרות, בדיוק כמו קרנות נאמנות ותעודות סל. הם גם נסחרים בשווקים ציבוריים, בדיוק כמו מניות.
3. ההנחות הנעלמות שלהם לערך הנכס הנקי (NAV): ההנחה ל-NAV, או הפער בין מחיר השוק של הקרן לערך התיק שלה למניה, הוא ייחודי ל-CEF. קנה כאשר ההנחה היא רחבה בצורה יוצאת דופן ואתה יכול "לרכוב יחד" כשהיא מתכווצת, ולגרום למחיר המניה גבוה יותר.

עם זאת בחשבון, בואו נעבור לתיק הפרישה של שלושת ה-CEF שאני רוצה להראות לכם היום:

כפי שניתן לראות לעיל, כל שלוש הקרנות הללו מתהדרות בתשואות גבוהות, עם תשלום ממוצע של 11.8% ביניהן. וגם כאן אתה מקבל הערכות שווי אטרקטיביות, כששתיים מהקרנות שלנו מעניקות הנחות עמוקות ל-NAV ורק אחת, PFN, עם פרמיה (אם כי אחת קלה).

אתה גם מקבל גיוון חזק, כאשר NBXG, כפי שהשם מרמז, מתמקדת בחברות נטוורקינג כמו מכשירים אנלוגיים (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) ו Palo Alto Networks (PANW). PFN, מצידה, מחזיקה באג"ח קונצרניות שהונפקו על ידי חברות איכותיות כמו ניסאן, פורד, אלברטסון ונורת'ווסטרן בל. לבסוף, AWP מחזיקה באוסף מגוון של REITs, כגון בעל מחסן פרולוגיס (PLD), מפעיל מרכז נתונים Equinix (EQIX) ו קהילות דירות באמצע אמריקה (MAA).

יתרה מכך, שלושתם מנוהלים באופן מקצועי על ידי חברות עם מיליארדי (או במקרה של טריליוני) דולרים בנכסים מנוהלים, בתוספת קשרים עמוקים בתעשיות שלהם.

ואז יש את סיפור הדיבידנד.

היסטוריה ארוכה של תשלומים קבועים (גם עם הדיבידנד המיוחד המוזר)

בעוד ש-NBXG, שהתשלום שלה מוצג בכחול למעלה, היא קרן חדשה (שהושקה לפני שנה), ל-AWP ול-PFN יש היסטוריה של תשלומים יציבים יותר מעשור אחורה. בנוסף, כפי שניתן לראות מהקוצים והחריצים בשורות למעלה, הקרנות הללו מחלקות מדי פעם גם דיבידנדים מיוחדים בריאים.

הבועט? כל אחת מהקרנות הללו משלמת דיבידנדים יַרחוֹן. אז אנחנו אפילו לא צריכים לדאוג לגבי ניהול זרם ההכנסה שלנו, כמו שהיינו עושים עם משלמים רבעוניים. הדיבידנדים שלנו פשוט נכנסים לחשבונות שלנו בדיוק בהתאם לחשבונות שלנו.

השורה התחתונה כאן היא שאתה יכול להכניס 470 $ לקרנות האלה ולקבל 4,621 $ מדי חודש מדיבידנדים. אני מודה, זה לא בדיוק ה-4,911 דולר לחודש ש-NetCredit אומר שאתה צריך לקבל פרישה נוחה בהוואי, אבל זה די קרוב!

חשוב מכך, אתה יכול לאסוף את התשלומים שלך מבלי שתצטרך לגעת במנהל שלך. במילים אחרות, אתה יכול לחיות מחסכון של 470$ שלך לא רק במשך 15 שנים, אלא במשך עשורים רבים כשהכספים הללו משתלמים.

מייקל פוסטר הוא אנליסט המחקר הראשי עבור Outlook השוואתי. לקבלת רעיונות גדולים יותר להכנסות, לחץ כאן לדיווח האחרון שלנו "הכנסה בלתי ניתנת להריסה: 5 קרנות מציאה עם דיבידנדים קבועים של 10.2%."

גילוי נאות: אין