ההשקעות שלי 'מתדלדלות לאט'. האם עלינו לברוח למזומן?

לאשתי ולי יש כרגע בערך 250,000 $, כאשר מחציתם בחשבון הפרישה האישית שלנו ברוט (IRA) וכמה קצבאות קטנות, והחצי השני בחשבונות עו"ש שונים ובחשבון שוק הכסף. שנינו בפנסיה, אין לנו חשבונות וחוסכים סכום טוב מדי חודש. עם דברים מאוד לא בטוחים כרגע, האם עלינו לשמור את ההשקעות המעטות הללו או לפדות אותן? נראה שכל מה שהם עושים זה להתמעט לאט לאט. 

-ג'ון

אי ודאות כלכלית יכולה להגביר את החרדות במשק הבית. מתי שוקי המניות תנודתיים, ובמה שמרגיש כמו ירידות אינסופיות, הפחד להפסיד כסף שהרווחת קשה ולחוות ירידה באיכות אורח החיים מניע אנשים למכור בנקודות שפל.

בעוד שהבריחה למזומנים עשויה לכאורה להקל על הכאב ולהרגיע את התחושה הלא בטוחה של אי ידיעת הקרקע, היא עלולה להביא להשפעות ארוכות טווח כואבות יותר. הנה התשובה לשאלתך.

אם יש לך שאלות ספציפיות לגבי אסטרטגיות השקעה, א יועץ פיננסי יכול לעזור.

מימון התנהגותי והטיסה למזומן

הבריחה מהשקעות למזומן מציגה שתי שאלות.

הראשון הוא זה: אחרי שאתה יוצא מהשוק, מתי אתה נכנס מחדש? השני הוא זה: מתי השוק הולך להתאושש?

איש אינו יודע מתי השוק יעבור ממיתון מתמשך לעלייה סופית. יתר על כן, משקיעים נוטים להעריך יתר על המידה את יכולתם לתזמן את עליית השוק הזו.

מחקרי שוק מראים כי לאחר תקופות ירידה ניכרות, כגון לשאת דובי, חלק מהימים עם הביצועים הטובים ביותר נוטים להתרחש בשלב המוקדם של תקופת הריבאונד. החמצה של ימי הביצועים החזקים מפחיתה את התשואה של תיק ההשקעות שלך בתקופת ההתאוששות והשוק החזק שלאחר מכן.

בעוד שתפיסת שליטה על ידי מכירה במהלך ירידה בשווקים עשויה להקל על הכאב בטווח הקרוב, התחושה הטובה הזמנית עשויה לתרום לכאב עתידי לטווח ארוך.

הבנת 'דליים'

לעתים קרובות משקיעים בונים הכנסה פנסיה המשתמשת בכסף מ"דליים" שונים. הדליים מייצגים צרכי הכנסה לטווח קצר, בינוני וארוך. הדליים שלך עובדים יחד ויש להם פונקציות שונות כדי לממן את אורח החיים שלך ולספק ביטחון וגמישות בתקופות לא ודאות.

הסיפור ממשיך

ביטוח לאומי, הכנסה מקצבה ועתודות מזומנים נזילות שוכנות בכם דלי לטווח קצר. בנוסף, ביטוח לאומי וקצבאות מספקות הכנסה מובטחת שעוזרת לממן רצונות וצרכים בסיסיים בהתבסס על העדפות אורח החיים שלך.

הדלי האמצעי שלך מורכב מהשקעות בעלות סיכון רב יותר מאלה בדלי לטווח הקצר שלך ופחות סיכון מאלה בדלי לטווח ארוך שלך. זה עוזר למלא את הדלי לטווח הקצר שלך.

הדלי שלך לטווח ארוך מכיל את סיכון השוק הרב ביותר ואת הסיכוי הטוב ביותר לייצר תשואה שתתאים או תעלה על האינפלציה.

הישארות מול האינפלציה חיונית כדי לשמור על כוח הקנייה של הדולר ורמת החיים שלך במהלך הפרישה. האמריקאים חיים יותר. למרות שזו מגמה נפלאה, היא מציגה סיכון לאריכות ימים, הכולל את הסיכון של לחיות יותר מהכסף שלך. אינפלציה וסיכון אריכות ימים מחייבים את המשקיעים לשמור על חשיפה מסוימת להשקעות ארוכות טווח.

הדלי שלך לטווח קצר

הדלי לטווח הקצר שלך עוזר לך לנהל התנהגויות, מספק גמישות ושומר על ביטחון במהלך התנודתיות בשוק. עמדות מזומנים נזילות במהלך הפרישה מחזיקות בהוצאות מחיה של שנה עד שנתיים.

בשילוב עם זרמי הכנסה מובטחים כגון ביטוח לאומי, דלי זה מאפשר לך לשמר את רמת החיים שלך במהלך התנודתיות בשוק מבלי לאלץ אותך למכור נמוך במהלך ירידה משמעותית.

משיכת יתרות המזומנים שלך שומרת על תיק השוק שלך ומעניקה לך זמן להשתתף בהתאוששות (בתקווה) ארוכת טווח של השוק ובימים הבאים המוקדמים של הביצועים הטובים ביותר במהלך הריבאונד הראשוני.

האם כדאי לברוח למזומן?

כשאתה מחליט אם לפדות, שקול את יכולת הסיכון והסובלנות שלך, שהם היכולת והנכונות שלך לקחת סיכון. עם זאת, רק בגלל שאתה מוכן לקחת סיכונים מסוימים, זה לא אומר שאתה צריך.

לעומת זאת, אם אתה לא מוכן לקחת על עצמו סיכון שוק, אבל צריך בגלל שהימנעות ממנו עלולה להשפיע לרעה על המטרות שלך, עליך לשקול סיכון אחראי. לדוגמה, שהייה במזומן במשך 20 עד 30 שנה לא תטפל בסיכוני אריכות ימים או אינפלציה.

"דלי" להשקעה במזומן יכול לעזור לדלי שלך לטווח ארוך להישאר מושקע במהלך התנודתיות בשוק, כך שהוא יכול ללכוד את תרומות החיסכון האוטומטיות שלך והזדמנויות במחיר נמוך. שֶׁלְךָ דלי לטווח ארוך לאחר מכן יכול להישאר ממוקם לצמיחה עתידית שתטפל בסיכוני אריכות ימים וסיכוני אינפלציה.

מה לעשות אחר כך

היסטורית, תזמון השוק הוכיח את עצמו כקשה. עם זאת, יש לנו הנחיה היסטורית לגבי שוק ההשקעות והתנהגות השקעה אינדיבידואלית. לעתים קרובות משקיעים בונים הכנסה פנסיה המשתמשת בכסף מ"דליים" שונים. הדליים מייצגים צרכי הכנסה לטווח קצר, בינוני וארוך. זה עוזר לשמור על נזילות תוך שמירה על חשיפה לשווקים בחשבונות ארוכי הטווח שלך.

Preston Cherry, CFP®, הוא בעל טור בתכנון פיננסי של SmartAsset ועונה לשאלות הקוראים בנושאי מימון אישי ונושאי מס. יש לך שאלה שאתה רוצה שתענה עליה? אימייל [מוגן בדוא"ל] וייתכן שתענה על השאלה שלך בעמודה עתידית.

שימו לב שפרסטון אינו משתתף בפלטפורמת SmartAdvisor Match, והוא קיבל פיצוי על מאמר זה.

מצא יועץ פיננסי

• אם יש לך שאלות ספציפיות לגבי מצב ההשקעות והפנסיה שלך, א יועץ פיננסי יכול לעזור. מציאת יועץ פיננסי לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• מתכננים לפנסיה? להשתמש מחשבון הביטוח הלאומי של SmartAsset כדי לקבל מושג איך ההטבות שלך יכולות להיראות בפנסיה.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/courtnyk, ©iStock.com/shapecharge

ההודעה שאל יועץ: ההשקעות שלי 'מתדלדלות לאט'. האם עלינו לברוח למזומן? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.