היועץ הפיננסי שלי נראה רפובליקני עמוק, ואני ליברלי. האם זה משנה?

שאלה: עבדתי עם אותו יועץ פיננסי בערך 10 שנים - ואני מרגיש שהוא עשה עבודה לא רעה - אבל בשנים האחרונות, הפוליטיקה שלו גרמה לי לתהות לגביו. אני מתרשם שהוא כובע MAGA חובש רפובליקני, ואני די ליברלי. אני לא יכול שלא להרגיש שההשקעות שלי שהוא מנהל אולי תומכות במטרות שאני לא רוצה לתמוך בהן, ושערכי החיים שלו לא ממש תואמים את שלי. עד כמה זה באמת משנה? האם אני צריך יועץ אחר? (אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך.)

יש לך שאלה לגבי עבודה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש יועץ חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].

תשובה: נשמע שיש כאן שני נושאים על הפרק - האחד הוא הרף שלך או קריטריונים ספציפיים להערכת העבודה שהיועץ שלך עשה עבורך והשני הוא אפילו יותר מהותי, כלומר אם הערכים של היועץ שלך מתאימים לשלך וכיצד הרבה שחשוב. הנה איך להתמודד עם שניהם.

כמה חשובים לערכים ולאמונות פוליטיות ביועץ פיננסי?

לגבי הבדלים פוליטיים וערכיו האישיים, המקצוענים אומרים שהם לא חייבים להיות פורעי דילים, אבל גם אתה לא צריך להתעלם מהרגשות שלך. יועץ העושר ברוס טייסון אומר שלעתים קרובות ייעוץ השקעות יכול להיות באחריות דו-כיוונית - אתה מטפל בהשקעות של לקוח וגם נותן עצות פיננסיות שאינן השקעות, כמו ללמד את הילדים על כסף, מתן צדקה ועל המקום של כסף בבניית חיים פורחים. . "כדי לקבל ולספוג עצות כאלה, באופן אידיאלי ללקוח יהיה אמון ביועץ מעבר ליכולותיו להרוויח כסף. בהקשר הזה, צריכה להיות מידה של סימפטו במערכת היחסים", אומר טייסון. אז תצטרכו לשאול את עצמכם: למרות הבדלים ערכיים פוליטיים או אישיים לכאורה, האם אתה סומך על היועץ שלך ויודע שהוא יעזור לך לתת לך ייעוץ פיננסי שמתיישר עם המטרות והערכים שלך? 

ואכן, פוליטיקה אינה מנותקת לחלוטין מניהול השקעות. המתכנן הפיננסי המוסמך סטיב סטנגנלי אומר שבעוד שהוא מנסה לא לדבר פוליטיקה עם לקוחות, "אני צריך לשים לב לפוליטיקה ככל שהיא משפיעה על מדיניות מס, פיסקלית או מוניטרית אפשרית", אומר סטנגנלי. 

בסופו של דבר, אם אתה מרגיש לא בנוח בהתחשב בפוליטיקה של היועץ שלך או בערכים לכאורה, ואתה מרגיש שהם משפיעים על קבלת ההחלטות שלו, אתה צריך להרגיש חופשי לעזוב כפי שהיית עושה בכל מערכת יחסים אחרת. "לכל מערכות היחסים יש גבולות וכסף קשור לא פחות, אם לא יותר, ביחסים כמו המומחיות הטכנית", אומר סטנגנלי. (אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך.)

לגבי ההשקעה שלה בדברים שתומכים גורמים לכך שאתה לא מתלהב מהם, קדימה שאל על זה. היא אמורה להיות מסוגלת להסביר כל השקעה שהיא עושה עבורך. כדאי גם לבדוק במה חברת ההשקעות תומכת: כמה יועצים מפרסמים באתרים שלהם או חומרי יחסי ציבור שהם תומכים בפעילויות קהילתיות מסוימות או ארגוני צדקה, ומעניקים ללקוחות פוטנציאליים את המידע הדרוש כדי לקבל החלטה מושכלת להמשיך או לנתק קשר עסקי .

כיצד להעריך את היועץ שלך, ללא קשר לאמונותיו הפוליטיות

ראשית, תסתכל היטב על המטרות שלך, והאם תיק ההשקעות שלך עוזר לך לעמוד בהן, אומר אנדי רוזן, דובר ההשקעות ב- Nerdwallet. "אם החיסכון הפנסיוני שלך לא עומד ביעדים שלך, אתה יכול לשאול את היועץ שלך למה זה ואיך אתה יכול לטפל בזה", אומר רוזן. 

עדיין לא בטוח? "כשאתה אומר שהיועץ שלך עשה עבודה נאותה, זה מעלה את השאלה 'על סמך מה?'", אומרת המתכננת הפיננסית המוסמכת ליסה וייל. אתה צריך לבסס את זה על סמנים אמיתיים, לא רק על אינסטינקט: "האם היועץ שלך מספק לך אמת מידה להשוות את התוצאות של עבודתו איתך?" היא אומרת. אמות מידה יכולות להשתנות מאוד. זה יכול להיות השוואה של איך, נגיד, הביצועים של המניות בארה"ב שלך מול S&P 500, או בהתאם להחזקות שלך, להשוות אותן למשהו כמו קרן הצמיחה של ואנגארד, מדד טכנולוגיית המידע של ואנגארד או קרן אינדקס המניות העולמית של ואנגארד. עם זאת, "לכל תיק יש תמהיל ייחודי משלו של אחזקות, מה שאומר שהשוואות יכולות להיות קשות, במיוחד מכיוון שהביצועים של כל תיק ופורטפוליו יהיו שונים, תלוי לא רק בתמהיל הנכסים המוחזקים, אלא גם בעיתוי מתי נכנסת. וכשאתה יוצא מתפקידים בודדים", היא אומרת. (אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך.)

בשורה התחתונה: אם אתה רוצה, "יש לך את הבחירה להצביע ברגליים ולמצוא יועץ או חברה שמתאימים יותר לערכים שלך", אומר סטנגנלי. 

• שאלות ערוכות לקיצור ולבהירות