שאלה: עברתי הפסד של 20% עם ההשקעות שלי בבנק גדול. נאמר לי על ידי היועץ שהתיק שלי מורכב מהשקעות מקומיות וזרות חסינות אינפלציה, אבל היועץ מעולם לא הצליח להסביר את ההפסד המואץ של הכסף. סגרתי את החשבון שלי. האם זה היה הצעד הנכון? (מחפשים יועץ פיננסי? אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך כאן.)
תשובה: האינסטינקט שלך להתרחק מהיועץ הזה היה כנראה הנכון, אומרים המקצוענים. ואכן, מישל קונל, אנליסטית פיננסית מוסמכת, אומרת שחוסר היכולת של היועץ שלך להסביר את ההפסדים שלך הוא משהו שהיא מדאיגה. והעובדה שהיועץ הזה כינה משהו 'עמיד בפני אינפלציה' אולי גם הייתה תמרור אזהרה. "יש מעט מאוד דברים בשוק שהם בטוחים לחלוטין או עמידים בפני אינפלציה", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'יי זיגמונט. יועץ העושר ברוס טייסון ב-Morton Wealth מוסיף כי, בצד החיובי, כעת תדע "לשאול שאלות קשות יותר כאשר יועץ טוען שהשקעה היא 'משהו הוכחה'".
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש לשכור אחד? אימייל [מוגן בדוא"ל].
מה שבטוח, הפסד של 20% לאחרונה אינו דבר בלתי ידוע. נכון לאמצע יוני, ה-S&P ירד בכ-20% מהשיאים שלו בינואר. אבל עם זאת, יועץ טוב היה מסביר לך את כל זה, וגם מסביר בבירור במה אתה משקיע. יתרה מכך, סביר להניח שיועץ טוב היה מבין טוב יותר את סובלנות הסיכון שלך - אם סוג כזה של הפסד לא היה מקובל עליך, ייתכן שהשקעת בצמיחה אגרסיבית מדי.
טייסון אומר שבעתיד, עליך לעבוד עם יועץ כדי לבנות תיק השקעות עמיד ולא כזה שמתמקד רק בצמיחה. "בסופו של דבר, היועץ שלך צריך לעשות יותר חינוך, יותר תכנון תזרים מזומנים ויותר תכנון מס בשבילך כדי שתהיה לך תמונה כוללת של הכסף שלך ופחות חרדה לגבי תנועות המחירים בחשבונך", אומר כלב פאדוק, מתכנן פיננסי מוסמך ב-Ten Talents Financial Planning. אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך כאן.
אבל האם זה היה הצעד הנכון לסגור את חשבון ההשקעות? המתכנן הפיננסי המוסמך ג'יי זיגמונט אומר שחשבון הבנק הוא לא מה שהכי חשוב, אלא מה שאתה משקיע בו. יכולת להשאיר את הכסף היכן שהיה ולעבור ליועץ חדש או שהיית יכול להעביר את הכספים לחשבון בניהול עצמי אם העדפתך היא לקבל יותר שליטה על ההשקעות שלך.
והשאלה היא, מה עשית עם הכסף אחרי שסגרת את החשבון, אומר זיגמונט. סגירת חשבון השקעה עלולה להיות יקרה אם הרווחים שלך גבוהים מההפסדים שלך וייתכן שתהיה כפוף לתשלום מסים אם תמכור אחזקות פחות משנה לאחר רכישתן. בנוסף, חברות רבות גובות עמלה כדי לסגור חשבון, אז תרצה לבדוק את האותיות הקטנות בתנאים וההגבלות של חשבונך כדי לדעת למה אתה צריך לצפות בעת סגירת חשבון תיווך.
אז מה כדאי לעשות הלאה? "זה נשמע שהיועץ אולי לא התאים לך, אבל האתגר הוא למצוא אחד שכן", אומר זיגמונט. מבחינת מה לחפש ביועץ תלוי בצרכים שלך. "מתכנן פיננסי טוב יכול להוסיף ערך הרבה מעבר לניהול תיק ההשקעות", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך איאן רי מ-Slate Peak Financial Services. זֶה בחירות Marketwatch מדריך יכול לעזור לך לגבש רשימה של שאלות לשאול יועץ פוטנציאלי.
בצע מחקר לפני שאתה שוכר את היועץ הבא שלך וודא שיש לו מספיק ידע השקעות כדי לנווט במהלך ירידה בשוק ההשקעות. "לאחר מכן ראיינו את המועמדים המתאימים וקבעו אם הם מפתחים תוכנית השקעה שתעזור לכם להגיע ליעדים שלכם במסגרת סובלנות הסיכון שלכם. כמו כן, ודא שהם מתקשרים כאשר תנאי השוק קשים והכי חשוב שאתה סומך עליהם", אומר קונל.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש לשכור אחד? אימייל [מוגן בדוא"ל].
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- מעולם לא היה מסוגל להסביר-את-המואצת-הפסד-של-כסף-מה-הזז-הנכון-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo